Решение № 2-76/2020 2-76/2020~М-22/2020 М-22/2020 от 5 февраля 2020 г. по делу № 2-76/2020

УИД 55RS0033-01-2020-000038-29

Дело № 2-76/2020 года

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2020 года р.п. Таврическое

Таврический районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Гартунг Н.И.,

помощника судьи Марголенко Т.В.,

при секретаре Обходской Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в их отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме. Из искового заявления следует, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого истцом получено определение об отмене судебного приказа, в связи с чем, истец обратился в суд с указанным иском, указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 04.01.2013 года, в соответствии с которым ответчику была выпущена Карта по Текущему счету №. Для совершения операций по карте Заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) в размере 30 000 рублей. В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику банковскому продукту истцом была установлена процентная ставка в размере 44,9 % годовых. Начисление процентов производится Б. по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту. Начисление процентов за пользование Кредитом по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанных в Тарифах по банковскому продукту, который составляет до 51 дня. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня Расчетного периода. Размер минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие счета и ведение текущего счета. Если минимальный платеж не поступает, возникает просроченная задолженность. При заключении Договора заемщик выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования, информация о которой изложена в Памятке и была передана заемщику. В соответствии с Тарифами к банковскому продукту компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 %. По соглашению с клиентом, Банк вправе устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковских операций. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах к банковскому продукту. Кроме этого, заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению СМС оповещений, стоимость которой составляет 59 рублей ежемесячно. В нарушение условий заключенного Договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на 25.11.2019 года задолженность по Договору № от 04.01.2013 года составляет 76 870,47 рублей, из которых: 59 925,95 рублей - сумма основного долга; 1 295,42 рублей - сумма страховых взносов и комиссий; 4 500 рублей - штрафы; 11 149,10 рублей - проценты за пользование кредитом. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 04.01.2013 года в размере 76 870,47 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 506,11 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна, отзыва на иск не представила. В материалах дела имеются доказательства, свидетельствующие о том, что суд заблаговременно направлял ответчику судебные извещения, которые вернулись с отметкой истек срок хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Порядок и последствия рассмотрения дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233, 234 ГПК РФ истцу разъяснены.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему:

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статья 433 ГК РФ предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом, в силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положения данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями ст. 310 Кодекса предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.01.2013 года ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по Банковскому продукту «Карта Стандарт 44.9/1», заключив с банком договор об использовании карты №, согласно которому ответчику была выпущена карта к его текущему счету с лимитом овердрафта 30 000 рублей.

04.01.2013 года ФИО1 лично получила Тарифы банка по Банковскому продукту «Карта Стандарт 44.9/1», являющиеся составной частью договора об использовании карты и действующие с 04.01.2013 года.

В пункте 3 Тарифов банка предусмотрено условие о ежемесячной комиссии за обслуживание кредита по карте при наличии задолженности составляет 5% от задолженности, но не менее 500 рублей.

В пункте 15 Тарифов банка предусмотрена комиссия за получение наличных денег в банкоматах в сумме 299 рублей.

Таким образом, о наличии указанных комиссий банка ФИО1 было известно при заключении договора об использовании карты, он с ними ознакомлена и согласна.

Согласно п. 1 п.п. 4 Условий Договора об использовании Карты с льготным периодом, настоящий договор об использовании Карты является смешанным и содержит положения договора Текущего счета и соглашения об использовании карты. Договор состоит из Заявки, Тарифов Банка по Карте и настоящих Условий об использовании Карты с льготным периодом.

Пунктом 2 п.п. 3 Условий Договора об использовании Карты с льготным периодом установлено, что Банк принимает на себя обязательства по проведению Платежных операций Клиента из денежных средств, находящихся на Текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения Платежной операции Банк предоставляет Клиенту Кредит по Карте (в пределах Лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет.

Согласно п. 1 п.п. 4 Условий Договора об использовании Карты с льготным периодом, Кредиты по Карте предоставляются на срок действия Договора. Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком Кредиты по Карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по Карте.

Пунктом 2 п.п. 5 Условий Договора об использовании Карты с льготным периодом установлено, что в случае признания Клиента Застрахованным Банк обязуется осуществлять уплату Страховых взносов для страхования от несчастных случаев и болезней Клиента по Программе коллективного страхования, Клиент в свою очередь обязуется в этом случае уплачивать Банку Возмещение страховых взносов.

Пунктом 2 п.п. 5 Условий Договора об использовании Карты с льготным периодом установлено, что за оказание услуг по Договору, в том числе за обслуживание Карты Клиент уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами Банка.

В соответствии с Тарифами к банковскому продукту компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 %.

Как видно из расчета задолженности сумма задолженности ФИО1 по платежам в счет комиссий и страховых взносов составляет 1 295 рублей 42 коп.

Согласно п. 18 Тарифов по Банковскому продукту «Карта Стандарт 44.9/1» банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа: больше календарного месяца - 500 рублей, больше 2 календарных месяцев - 1000 рублей, больше 3 и 4 месяцев - 2000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Как видно из расчета задолженности, представленного истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», за просрочку уплаты платежей ФИО1 начислены штрафы в сумме 4 500 рублей.

Рассматривая вопрос о размере заявленных штрафов, суд не установил исключительных оснований для его снижения на основании ст. 333 ГПК РФ, данных о затруднительном материальном положении, наличии объективных причин для снижения штрафа ответчик не представил.

Ответчик в судебное заседание не явился, свои возражения и доказательства к ним суду не представил.

Поскольку задолженность не была погашена, а факт заключения кредитного соглашения и получения по нему денежных средств ответчик не оспорил, возможность взыскания суммы по соглашению о кредитовании при неисполнении обязательств обусловлена соглашением о кредитовании, поэтому суд считает возможным взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в указанных выше размерах.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 2 506 рублей 11 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 234-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, дата регистрации 25.03.1992 года) задолженность по договору № от 04.01.2013 года в сумме 76 870 (семьдесят шесть тысяч восемь сот семьдесят) рублей 47 копеек, из которых: 59 925 руб. 95 коп. - сумма основного долга; 11 149 руб. 10 коп. - сумма процентов за пользование кредитом; 4 500 руб. - сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности; 1 295 руб. 42 коп.- сумма возмещения страховых взносов и комиссий.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, дата регистрации 25.03.1992 года) государственную пошлину оплаченную при подаче заявления в суд в размере 2 506 (две тысячи пять сот шесть) рублей 11 копеек.

Ответчик в праве подать в Таврический районный суд Омской области заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.И. Гартунг