Решение № 2-2786/2018 2-416/2019 2-416/2019(2-2786/2018;)~М-2640/2018 М-2640/2018 от 6 февраля 2019 г. по делу № 2-2786/2018

Дело № З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Нижний Новгород

Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи Лебедевой А.Б.,

при секретаре Мельниковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Серовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Серовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом Серовой Н.В.. и АО <...> был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности <...> руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее по тесту - ГК РФ). При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО <...> В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение <...> дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил обществу с ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: <...> руб., что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». На дату направления в суд искового заявления ООО «Феникс» к Серовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, задолженность ответчика перед истцом составляет <...> руб. Основывая свои требования на ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика Серовой Н.В. в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере <...> руб., а также государственную пошлину в размере <...> руб.

Истец ООО «Феникс» о времени, дате и месте судебного заседания извещался надлежащим образом (л.д. 61), явку представителя в суд не обеспечил, однако представитель истца - С.М., по доверенности, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца в порядке заочного производства (л.д. 3).

Ответчик Серова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени, дне и месте слушания дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении (л.д. 62), об уважительности причин неявки не сообщил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно требований ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.ст. 167, 233 - 234 ГПК РФ суд с согласия представителя истца, выраженного в исковом заявлении, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также в отсутствие ответчика, поскольку последним в нарушение указанных норм не представлено доказательств уважительных причин неявки в суд, о месте и времени рассмотрения дела извещен, об отложении рассмотрения дела не просил, в порядке заочного производства.

Изучив доводы иска, исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Серова Н.В. обратилась к АО <...> с Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты. Из заявления следует, что Серова Н.В. уполномачивает ООО <...> от его имени сделать безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку (ЗАО) о заключении Универсального договора на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: … для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Серова Н.В. подтвердила и согласилась с тем, что условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ. С действующими условиями КБО, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт … и Тарифным планом ознакомлена, согласна и обязуется их соблюдать (л.д. 46).

<...> Банк (ЗАО) акцептовало данную оферту путем открытия ДД.ММ.ГГГГ счета предоставления кредита и выдачи Серовой Н.В. кредитной карты <...> с кредитным лимитом <...> руб. и тарифным планом <...>

Таким образом, в соответствии со ст.ст. 434,438 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ между <...> Банк (ЗАО) и ответчиком был заключен договор кредитования №.

Согласно тарифному плану <...> процентная ставка по кредиту по операциям покупок - <...>% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - <...>% годовых, плата за обслуживание основной карты - первый год бесплатно, далее <...> руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - <...>% плюс <...> руб., минимальный платеж - не более <...>% от задолженности, мин. <...> руб., штраф за неуплату минимального платежа: за первый раз - <...> руб., второй раз подряд - <...>% от задолженности плюс <...> руб., третий и более раз подряд - <...>% от задолженности плюс <...> руб., плата за предоставление услуги «смс-банк» - <...> руб., плата за включение в программу страховой защиты - <...>% от задолженности (л.д. 28).

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания в <...> Банк (закрытое акционерное общество) (л.д. 37 оборот - 39) для заключения Универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ (п. 2.3.)

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий: … для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (п. 2.4.).

С целью ознакомления клиентов с Условиями и Тарифами банк публикует Условия и Тарифы на сайте банка в интернете по адресу: <...>, при этом Тарифы (Тарифные планы) публикуются на персональных страницах клиентов и в разделе «Интернет-Банк». Дополнительно банк может информировать клиента иными способами, позволяющими клиентам получить информацию и установить, что она исходит из банка (п. 2.9.).

Банк направляет клиенту сведения, связанные с Универсальным договором, в том числе выписки (счета-выписки), посредством почтовых отправлений, а также через дистанционное обслуживание (п. 2.10.).

К каналам дистанционного обслуживания относятся: контактный центр банка, осуществляющий обслуживание по телефону, интернет-банк и иные каналы обслуживания в интернет, в том числе через приложения, размещенные на интернет-сайтах партнеров банка, смс-инфо и смс-банк (п. 4.1.).

Внесение изменений в Универсальный договор, в том числе утверждение банком новой редакции Условий, Общих Условий и/или Тарифов, осуществляется банком в порядке, предусмотренном законодательством РФ и настоящим разделом 5, с учетом особенностей, устанавливаемых Общими условиями (п. 5.1.).

Банк информирует клиента об изменениях и дополнениях, вносимых в Универсальный договор, в том числе об утверждении банком новой редакции Условий, Общих Условий и/или Тарифов, одним из способов, указанных в п. 2.10 настоящих Условий, не менее чем за <...> календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу (п. 5.2.).

При несогласии с изменениями Условий, Общих Условий и/или Тарифов клиент имеет право расторгнуть Универсальный договор в одностороннем порядке путем представления соответствующего заявления в банк, погашения всей имеющейся задолженности в течение <...> дней до даты вступления изменения в силу, а также изъятия всех вкладов и закрытия всех картсчетов. Непредставление в банк заявления, непогашение задолженности или наличие остатка на картсчете (счете обслуживания кредита) или счета вклада к моменту вступления в силу изменений является согласием клиента с такими изменениями (п. 5.3.).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в <...> (закрытое акционерное общество). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6.).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8.).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п. 5.11.).

Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (п. 7.2.1.).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также: … в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты (п. 9.1.).

В нарушение вышеуказанных условий ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д. 30-33, 43-44).

В связи с существенными нарушениями ответчиком условий кредитного договора истец направил в адрес ответчика Заключительный счет с требованием о погашении суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб., из них: кредитная задолженность - <...> руб., проценты - <...> руб., иные платы и штрафы - <...> руб., и уведомлением о расторжении договора (л.д. 45). Однако задолженность по кредитному договору ответчиком не была оплачена.

Расчет судом проверен и признан правильным.

На основании решения б/н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование банк было изменено с <...> Банк (ЗАО) на АО <...> (л.д. 21).

По генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) ДД.ММ.ГГГГ и дополнительному соглашению к нему от ДД.ММ.ГГГГ АО <...> уступило свои права требования ООО «Феникс» на получение по договорам о предоставлении и обслуживании карт всей задолженности, в том числе по кредитному договору №, заключенному с клиентом Серовой Н.В. (л.д. 11, 13-20).

В материалы дела представлен Акт приема-передачи прав требования в отношении клиента Серовой Н.В. на сумму задолженности в размере <...> руб. (л.д. 41).

Кроме того, ответчику Серовой Н.В. было направлено уведомление об уступке прав требования (в порядке ст. 382 ГК РФ) задолженности в размере <...> руб. по кредитному договору № (л.д. 40).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Таким образом, право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло от АО <...> к ООО «Феникс».

Сумма задолженности Серовой Н.В. по кредитному договору по состоянию на момент уступки права требования составляет <...> руб.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> (и.о. мирового судьи судебного участка № <адрес>) от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный мировой судьей судебного участка № <адрес>, о взыскании с Серовой Н.В. в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору в размере <...> руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере <...> руб. (л.д. 25 оборот).

При указанных обстоятельствах, суд считает, что требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору № с ФИО1 является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <...> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере <...> руб. <...> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб. <...> коп.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в апелляционную инстанцию Нижегородского областного суда через Приокский районный суд <адрес> течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Б. Лебедева