Решение № 2-508/2025 2-508/2025~М-393/2025 М-393/2025 от 11 сентября 2025 г. по делу № 2-508/2025

Дело № 2-508/2025

УИД: 86RS0021-01-2025-000733-19

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 29 августа 2025 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Байкиной В.А.,

при секретаре Харитоновой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-508/2025 по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее по тексту – Банк, Кредитор) в лице представителя ФИО3 обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обоснование своих требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № (далее – Договор), состоящий из Общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка (далее по тексту – Условия), заявления на получение международной банковской карты Банка, Индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, Тарифов, утверждённых уполномоченным органом Банка по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении. По условиям Договора клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по ДД.ММ.ГГГГ. Лимит кредитования 9999 рублей. Кредит выдан ФИО1 под 23,9% годовых. Оплата обязательного платежа должна вноситься не позднее последнего календарного дня месяца. Ответчик обязался вернуть заемные денежные средства и уплатить проценты за пользованием кредитом, однако с ДД.ММ.ГГГГ перестал производить обязательные платежи по договору. Банком в адрес ответчика было направлено уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием о погашении задолженности, но оно было оставлено без ответа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед Банком составила 1 276 491,23 рубль их них: 1 000 000 рублей - просроченная задолженность по кредиту, 120 590,13 рублей – просроченные проценты, 155 901,10 рублей – неустойка. Просил расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 276 491, 23 рубль, в том числе: 1 000 000 рублей – основной долг, 120 590,13 рублей – просроченные проценты, 155 901,10 рублей – неустойка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 764,91 рубля, пени по договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора.

Истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) извещено надлежащим образом, в исковом заявлении просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, письменных возражений относительно исковых требований не представил.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, с согласия истца в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе))».

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка № (далее – Договор).

Договор состоит из Общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка (далее – Общие условия), заявления на получение международной банковской карты Банка (далее – Заявление), Индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт (далее – Индивидуальные условия), Тарифов, утверждённых уполномоченным органом Банка по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении (далее – Тарифы).

При заключении договора заемщик ФИО1 подтвердил в соответствующих графах, что он ознакомлен, понимает и согласен с Индивидуальными условиями, памяткой Заемщика, Условиями использования банковских карт Банка, Общими условиями, Тарифами.

По условиям договора Банк предоставил ФИО1 кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Ответчик получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования.

В соответствии с Индивидуальными условиями, лимит кредитования составил 9999 рублей, договор действует до полного выполнения обязательств сторонами по договору, срок лимита кредитования- ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка- 23,9%.

Суд полагает доказанным, что в рамках заключенного договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме кредита, размере процентов за пользование суммой кредита, порядке и сроках возврата. Индивидуальные условия, содержащие сведения о полной стоимости кредита, подписаны Заемщиком ФИО1 собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении и согласии Заемщика со всеми условиями договора.

Из п. 17 Индивидуальных условий следует, что кредит предоставляется Банком путём зачисления суммы выданного кредита на счет карты. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставляемых Банком.

Кредит ФИО1 предоставлен ДД.ММ.ГГГГ, когда им была совершена операция – покупка, оплаченная денежными средствами, предоставленными Банком, что подтверждается выпиской по счету банковской карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривалось ответчиком.

Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства в рамках договора, заключенного по обоюдному желанию сторон.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 23,9% годовых.

Пунктом 3.3.1 Общих условий установлено, что проценты начисляются Кредитором на сумму предоставленного Заёмщику кредита. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита Банком, и заканчивается днем погашения кредита в полном объеме включительно. При наличии процентов в расчет принимается действительное количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно), а также фактическое количество календарных дней пользования кредитом.

Для осуществления платежей при погашении обязательств по кредиту используется счет «Зарплатной» карты № (п. 8 Индивидуальных условий).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из ч. 2, 3 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ст. 811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, то есть вышеуказанным кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик допускает нарушение условий договора, не производит обязательные платежи.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ Банком по месту жительства ответчика: <адрес> было направлено уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № от ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем обязательства по договору ФИО1 не выполнены.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 не представлены суду доказательства возврата всей суммы основного долга или его части, других сумм, предусмотренных условиями Договора.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения Заемщиком обязательств Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из представленного Банком расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 1 276 491,23 рубль их них: 1 000 000 рублей - просроченная задолженность по кредиту, 120 590,13 рублей – просроченные проценты, 155 901,10 рублей – неустойка, начисленная на сумму не возвращённого в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности по договору, представленный Банком, не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным. Доказательств выплаты задолженности по договору полностью или частично, вопреки ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При взыскании неустойки с граждан – физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности неустойки определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных судом обстоятельств.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Положения названной статьи подлежат применению лишь в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, тогда как никаких подтверждений такой несоразмерности суду представлено не было.

В рассматриваемом случае суд, учитывая продолжительный период ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, размер просроченного основного долга, признает размер требуемой неустойки справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком. Оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что Банком правомерно потребован с ФИО1 досрочный возврат задолженности по кредиту и неустойки, начисленной на сумму невозвращённого в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, поэтому исковые требования о взыскании задолженности по Договору подлежат полному удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В рассматриваемом случае суд принимает во внимание размер суммы просроченных платежей, срок просрочки, а также факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, который нашел своё подтверждение в ходе судебного разбирательства и ответчиком в установленном порядке не опровергнут. Неуплата ответчиком в счет возврата кредита денежных средств является существенным нарушением условий договора, требование банка о досрочном истребовании суммы кредита ответчиком не исполнено, следовательно, кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно ч. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Заявленные Банком требования о взыскании пени по договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора, с учетом исследованных в ходе судебного разбирательства доказательств, суд также считает законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 764,91 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 276 491 рубль 23 копейки, из которых: 1 000 000 рублей 00 копеек – основной долг, 120 590 рублей 13 копеек – просроченные проценты, 155 901 рубль 10 копеек – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 764 рубля 91 копейка.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора включительно пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято судом 12 сентября 2025 года.

Верно.

Судья Югорского районного суда В.А. Байкина

Секретарь суда М.А. Тихановская

Подлинный документ находится

в Югорском районном суде ХМАО – Югры

в деле № 2-508/2025

УИД: 86RS0021-01-2025-000733-19

Секретарь суда __________________