Решение № 2-372/2019 2-372/2019~М-377/2019 М-377/2019 от 8 сентября 2019 г. по делу № 2-372/2019

дело № 2-372/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Агинское 09 сентября 2019 года

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Дашиевой Ц.Ц.

при секретаре Минжурдоржиной Б.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

представитель АО «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО2 обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее. Между банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом задолженности 78 000 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор путем выставления заключительного счета.

На дату подачи иска образовалась задолженность, которую просит взыскать с ФИО1 в размере 103 681,94 рублей в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 76 437,65 рублей, просроченные проценты - 23 704,29 рублей, сумма штрафов – 3 540,00 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 273,64 рублей.

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО2, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 с иском не согласна, пояснила, что на протяжении 10 лет она оплачивает нескончаемый кредит. Потом звонили с ООО «Феникс» и сообщили, что кредит продан им и просили перечислить 2000 руб. Требуемую сумму она все время перечисляла, она не является злостным неплательщиком, считает, что оплатила сумму кредита в полном объеме. Она ведь брала в кредит небольшую сумму и вносила в льготный период. Когда супруг заболел, перестала платить, т.к. нужно было покупать дорогие лекарства. Получает пенсию, иных доходов не имеет, она не имеет возможности оплатить указанную сумму.

Исследовав материалы дела, изучив доводы ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 807-811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег в срок и в порядке, предусмотренным договором. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов. Договор займа между гражданином и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме и считается заключенным с момента передачи денег. В случае нарушения заемщиком договора займа на сумму займа подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена.

Как установлено судом и следует из материалов дела, кредитный договор между банком и ответчиком был заключен путем подачи ДД.ММ.ГГГГ ответчиком заявления-анкеты (оферты) о предоставлении кредита, ее активации ответчиком и выпуска банком кредитной карты с лимитом задолженности, который в любой момент мог быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента (акцепта) о предоставлении кредита ответчику.

Из содержания заявления-анкеты на оформление кредитной карты "Тинькофф платинум" следует, что в нем ответчик указала о своем желании заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной каты, на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Также подтвердила, что ознакомлена с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору №, ФИО1 предоставлена кредитная карта с лимитом в размере 78 000,00 рублей, согласно тарифному плану: 1.0, Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ, беспроцентный перио<адрес>% до 55 дней, по<адрес>.9 % годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 рублей, минимальный платеж 6 % от задолженности, минимум 600 рублей (л.д. 27 оборот).

Заемщик взял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно заявления на кредит ФИО1 просит заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустил на ее имя карту и установить для нее лимит задолженности. Настоящее предложение является безотзывным и бессрочным акцептом настоящего предложения о заключении договора (л.д. 25).

ФИО1 подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что в случае акцепта Предложения тарифы, Тарифы по счету, Тарифы по карте, Общие условия, Правила использования карт, а также Заявление являются неотъемлемой частью Кредитного договора.

Тарифным планом по кредитной карте ответчика предусмотрен беспроцентный период до 55 дней, в последующем процентная ставка по операциям покупок составляет 12,9%, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 12,9%, комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% + 390 руб. Тарифом также предусмотрены штрафные санкции за нарушение заемщиком кредитных обязательств и иные комиссии за предоставляемые банком услуги. В соответствии с тарифным планом 10 (продукт Тинькофф платинум) плата за включение в программу страховой защиты составляет 0,89% от задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Тинькофф кредитные Системы» Банк принял решение о предоставлении кредитной карты ФИО1.

На случай ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору стороны согласовали ответственность заемщика в виде уплаты штрафа первый раз подря<адрес> рублей, второй раз подря<адрес> % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подря<адрес> % от задолженности плюс 590 рублей (л.д. 27 оборот).

На дату судебного заседания суду не представлено доказательств, что задолженность ответчиком погашена.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» выставил ФИО1 заключительный счет, согласно которого задолженность составляет 103 681,94 рублей, из них: кредитная задолженность 76 437,65 рублей, проценты – 23 704,29 рублей, иные платы и штрафы – 3 540 рублей (л.д. 37).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ.)

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться среди прочего неустойкой. Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из представленных истцом сведений усматривается, что обязательства по погашению кредита и процентов за его пользование ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи вносились с августа 2018 года не в полном объеме, в размере 500 рублей, то есть, меньше минимального платежа (л.д. 21-23).

Вместе с тем, суд принимает во внимание, что ответчиком представлено заявление-анкета, где ответчиком заполнено соответствующее поле, проставив знак "V", тем самым подтвердив свое заявление о том, что она не согласна участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка, при этом понимает, что в этом случае, вне зависимости от состояния ее здоровья и трудоспособности, она обязана исполнять свои обязанности перед ТКС банк в полном объеме и в установленные договором сроки".

При таких обстоятельствах суд полагает на необоснованное взыскание денежных средств в счет страхования, поскольку она не знала о своем страховании и что с нее будут взыскивать денежные средства на эти цели.

Согласно расчету истца задолженность ответчика составляет на ДД.ММ.ГГГГ – 103 681,94 рублей, из них: кредитная задолженность 76 437,65 рублей, проценты – 23 704,29 рублей, иные платы и штрафы – 3 540 рублей.

При проверке предоставленного истцом расчета суд исходит из того, что истец был согласен с размером тарифов и с условиями их оплаты, порядком начисления, в том числе с базовой процентной ставкой в размере 12,9% (п. 2), процентной ставкой по кредиту при своевременной оплате Минимального платежа в размере 0,12% в день (п. 10.1), при неоплате минимального платежа в размере 0,2% (п. 10.2).

Ставить под сомнение представленный истцом расчет у суда нет оснований. Ответчиком данный расчет не оспорен. На момент рассмотрения дела, доказательств оплаты суммы долга в полном объеме, у суда не имеется.

При этих обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований истца частично без учета требований о взыскании сумм, связанных с присоединением к программе страхования в размере 70773,25 руб. (103681,94 – 32908,69).

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70773,25 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2323,20 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение месяца со дня его принятия с подачей апелляционной жалобы через районный суд.

Председательствующий судья Ц.Ц. Дашиева