Решение № 2-5446/2025 2-5446/2025~М-4812/2025 М-4812/2025 от 28 декабря 2025 г. по делу № 2-5446/2025

Дело № 2-5446/2025

УИД 75RS0001-02-2025-007124-76

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2025 г. г. Чита

Центральный районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Тихоновой Е.В.,

при секретаре Цыдыповой Э.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк ПСБ» к ФИО1 о взыскании задолженности пот кредитному договору, обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Связь-Банк» (ДД.ММ.ГГГГ прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Банк ПСБ») и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 2 200 000 по 10,5 % годовых, на срок 180 месяцев. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом имущества (ипотека в силу закона) в виде квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>. Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 995 499,87 рублей, из которых: 825 706,64 рублей сумма просроченной задолженности по основному долгу, 21 753,11 рублей просроченная задолженность по процентам, 12 765,41 рублей задолженность по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, 122 625,89 рублей неустойка за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга, 12 648,82 рублей неустойка за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 995 499,87 рублей; проценты за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита, исходя из ставки 10,5 % годовых; неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга и начисленных процентов в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки по оплате основного долга и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств; расходы по уплате государственной пошлины в размере 44 910 рублей; расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 526,02 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в размере 5 815 200 рублей.

В судебное заседание представитель истца, третье лицо не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 2 200 000 по 10,5 % годовых на срок 180 месяцев от даты фактического предоставления кредита. Ежемесячный платеж по договор установлен в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов (приложение № к договору).

Цель использования кредита – объект недвижимости, приобретаемый покупателем с использованием кредита и средств целевого жилищного займа, расположенный по адресу: <адрес>. Цена приобретения недвижимости 3 700 000 рублей.

Сторонами согласовано, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика.

Согласно п. 4.1.1., 4.1.3. за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в тарифах. Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 01 по 30 (31) число текущего месяца включительно (в феврале 28 (29) число). При этом за основу берется действительное число календарный дней в месяц и в году (365 или 366 дней).

Согласно п. 5.1.11. за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору заемщик отвечает всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

Согласно приложению № 2 к кредитному договору (Тарифы кредитора) предусмотрена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) 0,2% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Из закладной к кредитному договору следует, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору должник отвечает всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п. 6.1.).

За нарушение срока исполнения денежного обязательства включающего в себя уплату платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам, установленных кредитным договором, залогодержатель праве потребовать от должника уплаты неустойки в размере 0,75 % от суммы просроченной задолженности по денежному обязательству, начисляемой за каждый день просрочки (п.6.2.).

За невыполнение обязательств по досрочному возврату кредита, предусмотренных в заявлении о досрочном возврате кредита, направленном залогодержателю, залогодержатель вправе потребовать от должника уплаты неустойки в размере 1,0 % от суммы заявленного платежа, но не менее 1 000 рублей.(п.6.3.).

Пунктом 7 закладной сторонами согласованы основания обращения взыскания на заложенное имущество, из которых: неисполнение должником обязательств по кредитному договору; неудовлетворение должником требований залогодержателя о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 календарный дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Требования залогодержателя из стоимости предмета ипотеки удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты, неустойку, начисленную на просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации предмета ипотеки, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателем, должником по настоящей закладной и кредитному договору, процедурой обращения взыскания на предмет ипотеки и его реализации.

Ответчик надлежащим образом условия кредитного договора не исполнил.

По состоянию на 24.10.2025 задолженность ответчика составляет 995 499,87 рублей, из которых: 825 706,64 рублей сумма просроченной задолженности по основному долгу, 21 753,11 рублей просроченная задолженность по процентам, 12 765,41 рублей задолженность по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, 122 625,89 рублей неустойка за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга, 12 648,82 рублей неустойка за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов.

Факт получения кредитных денежных средств подтверждается материалами дела, в частности расчетом задолженности, справкой о зачислении суммы кредита по договору кредита, и ответчиком не оспаривается, также как и факт нарушения кредитных условий, судом установлено уклонение ответчика от исполнения принятых на себя обязательств.

Доводов, которые бы свидетельствовали об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца, ответчиками не заявлено.

Задолженность заемщика исчислена истцом согласно представленным расчетам.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ данный расчет ответчиками не оспорен, доказательств, опровергающих доводы истца, а равно свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитных договоров, не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая нарушение со стороны заемщика договорных обязательств, требования банка о взыскании с ответчика кредитной задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки за неисполнение обязательств являются законными и обоснованными.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнений или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из расчета задолженности, представленного истцом, и не оспоренного ответчиком следует, что задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 995 499,87 рублей,

При этом период просрочки обязательств составляет более трех месяцев, задолженность ответчика перед истцом составляет более пяти процентов.

Таким образом, суд находит обоснованными требования банка в части обращения взыскания на заложенное имущество. Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не усматривается.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению о стоимости имущества №-И от 2025 г. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 7 269 000 рублей.

Поскольку ответчиком отчет об оценке, предоставленный истцом, не оспорен, суд считает возможным принять за основу при определении рыночной стоимости спорной квартиры представленный отчет.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца ПАО «Банк ПСБ» об обращении взыскания на заложенное имущество в виде недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену указанного объекта недвижимости в размере 5 815 200 рублей, что составляет 80 % от его оценочной стоимости.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 44 910 рублей, а также расходы по оплате отчета по оценке спорной квартиры в размере 2 526,02 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 995 499,87 рублей, из которых: 825 706,64 рублей сумма просроченной задолженности по основному долгу, 21 753,11 рублей просроченная задолженность по процентам, 12 765,41 рублей задолженность по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, 122 625,89 рублей неустойка за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга, 12 648,82 рублей неустойка за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов, а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 526,02 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 910 рублей.

Взыскивать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита, исходя из ставки 10,5 % годовых.

Взыскивать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ИНН <***>) неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга и начисленных процентов в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки по оплате основного долга и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером № общей площадью 59,5 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации равную 80% от его оценочной стоимости в размере 5 815 200 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Тихонова

Мотивированное заочное решение изготовлено 29 декабря 2025 г.