Решение № 2-1715/2023 2-1715/2023~М-1117/2023 М-1117/2023 от 5 сентября 2023 г. по делу № 2-1715/2023

Дело № 2-1715/2023; УИД 42RS0010-01-2023-001408-33

заочное
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего – судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Синцовой Я.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске

06 сентября 2023 года

гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») в лице представителя по доверенности ФИО2, обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 17 июня 2021 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептового заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 90000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 02 сентября 2022 года, на 20 мая 2023 года суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 205 дней, по процентам – 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 303617,09 руб.

По состоянию на 20 мая 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 99290,96 руб. в том числе: иные комиссии – 10731,40 руб., просроченная ссудная задолженность – 88445,47 руб., неустойка на просроченную ссуду – 114,09 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

На основании изложенного, просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 сумму задолженности в размере 99290,96 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3178,73 руб. (л.д.3-4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных требований суду не представил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

На основании чего, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд расценивает неявку ответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что неявка ответчика не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, исходя из положений п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

На основании п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как было установлено в судебном заседании, 17 июня 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, заемщиком, был заключен договор потребительского кредита №, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита и Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д. 28-29, 52-57).

В соответствии с п. п. 1-4, 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита лимит кредитования составил 90000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом – 10% годовых. В течение льготного периода кредитования 0% годовых. Длительность льготного периода кредитования 36 месяцев. Срок возврата кредита – 120 месяцев. Количество платежей по кредиту – 120. Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета. За ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20% годовых. Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

До подписания Индивидуальных условий заемщик был ознакомлен с тем, что в случае, если сумма к погашению ежемесячного платежа на банковском счете менее суммы платежа по рассрочке заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа, согласно Общим условиям договора. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера минимального обязательного платежа подлежит оплате согласно Тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если заемщик производит погашение задолженности по договору в соответствии с графиком платежей по рассрочке. Дальнейшее подключение/отключение режима оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора.

Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа, составляет 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты минимальными обязательными платежами) (л.д.54).

При заключении договора потребительского кредита ФИО1 выразил согласие на подключение подписки «Халва. Десятка». Он был уведомлен, что комиссия за первичное подключение подписки за первый отчетный период составляет 0 руб., а за второй и последующие отчетные периоды согласно тарифам банка ежемесячно. Просил банк ежемесячно списывать ее с его банковского счета, открытого в рамках заключенного договора в размере и порядке установленных Тарифами банка (л.д.29 обратная сторона).

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» комиссия за подключение подписки «Халва. Десятка» составляет 0 руб. за первый отчетный период (при условии первичного оформления подписки), 299 руб. за второй и последующие периоды (л.д.54 обратная сторона).

При оплате товаров и услуг с применением карты за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка, взимается комиссия в размере 1,9% от суммы всех покупок + 290 руб. (1 раз за отчетный период) (л.д.55 обратная сторона).

О том, что заемщик воспользовался предоставленными ему денежными средствами, свидетельствует выписка по счету за период с 17 июня 2021 года по 20 мая 2023 года (л.д.10-27).

Согласно расчету задолженности по договору потребительского кредита № от 17.07.2021 года по состоянию на 20 мая 2023 года общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 99290,96 руб. в том числе: иные комиссии – 10731,40 руб., просроченная ссудная задолженность – 88445,47 руб., неустойка на просроченную ссуду – 114,09 руб.

Между тем, суд не может согласиться с представленным расчетом задолженности ввиду следующего.

Как следует из расчета, ответчику начислялась комиссия за услуги «Подписки» без НДС в сумме 598 руб. ежемесячно в соответствии с п.2.15 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д.54-57, 58-61).Между тем, такая комиссия установлена за подключение подписки «Халва. Десятка» с опцией «Все и везде». В то время, как ответчик был подписан на опцию «Халва. Десятка», комиссия за подключение которой составляла 299 руб. ежемесячно, о чем было указано выше.

Соответственно, общая сумма комиссии, начисленных за период с 17.08.2021 года по 17.01.2023 года, должна составлять 29301,03 руб., с учетом оплаченных денежных средств в сумме 22755,63 руб., - 6545,40 руб.

Указанная сумма комиссии подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также суд считает необходимым обратить внимание на то, что поступившие 18 октября и 28 декабря 2022 года денежные средства в общей сумме 11,13 руб. были засчитаны истцом в счет погашения пени, что противоречит требованиям ст. 319 Гражданского кодекса РФ. Ввиду чего, суд полагает возможным перераспределить поступившие денежные средства в сумме 11,13 руб. и зачесть их в счет погашения основного долга.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредитования № от 17.07.2021 года по состоянию на 20 мая 2023 года в сумме 95093,83 руб., из них: иные комиссии – 6545,40 руб., просроченная ссудная задолженность – 88434,34 руб., неустойка на просроченную ссуду – 114,09 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3045 руб., из расчета: 95093,83 руб. * 3178,73 руб./99290,96 руб. (л.д.8).

В удовлетворении требований о взыскании комиссии в сумме 4186 руб., просроченной ссудной задолженности в сумме 11,13 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 130,73 руб. истцу следует отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредитования № от 17.07.2021 года по состоянию на 20 мая 2023 года в сумме 95093 (девяносто пять тысяч девяносто три) руб. 83 коп., из них: иные комиссии – 6545,40 руб., просроченная ссудная задолженность – 88434,34 руб., неустойка на просроченную ссуду – 114,09 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серия <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 3045 (три тысячи сорок пять) руб. 00 коп.

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 комиссии в сумме 4186 руб., просроченной ссудной задолженности в сумме 11,13 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 130,73 руб. Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение принято 13 сентября 2023 года.

Председательствующий - Зоткина Т.П.

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.