Решение № 2-1495/2024 2-152/2025 2-152/2025(2-1495/2024;)~М-1250/2024 М-1250/2024 от 3 февраля 2025 г. по делу № 2-1495/2024

Производство № 2-152/2025

УИД 57RS0027-01-2024-002210-53


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2025 года

г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Добарина Е.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Исайкиной Л.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 21.02.2024 года между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор №ИФ-№ путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 601 800,00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости, ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 20 030,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий),срок кредита - 60 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий), проценты за пользование кредитом-25,5% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица, согласно п. 4 Индивидуальных условий - 30,2% годовых (согласно и. 17 Индивидуальных условий), ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору- неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п.12 Индивидуальных условий), обеспечение исполнения обязательств по кредиту- залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <...>. Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 28.10.2024 г. составляет в общей сумме 699 575,08 рублей. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному-договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № 2021-04/1250(1288/2024) 01.10.2024 г., составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 5 869 888,00 рублей. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 5 869 888,00 рублей х 80% = 4 695 910,40 рублей.

По изложенным доводам истец просит взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 699575,08 рублей, в том числе: 601800,00 рублей- сумма основного долга, 93883,96 рублей- сумма просроченных процентов, 3891,12 рублей- неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору, проценты за пользование кредитом в размере 30,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 601800,00 рублей, начиная с 29.10.2024 года до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 695 683,96 рублей, начиная с 29.10.2024 г. до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 61,8 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, в счет погашения долга по договору №№, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 695 910,40 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 992,00 рублей, расходы по оплате отчета об оценке № №) от 01.10.2024 г. в размере 5000,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» извещенный надлежащим образом, не явился, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал полностью, о чем предоставил суду письменное заявление, пояснил, что последствия признания иска ей разъяснены и понятны. В случае обращения взыскания на заложенное имущество, просил предоставить отсрочку исполнения решения суда в данной части на один год, указав, что просрочки внесения ежемесячных платежей допускались им по причине снижения заработка, рождением ребенка.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, извещенного о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Таким образом, в силу пункта 1 статьи 819 и пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 21.02.2024 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на получение кредита, в котором просил Банк заключить с ним кредитный договор на сумму 601800,00 рублей, под 25,5% годовых, сроком на 60 месяцев, тарифный план – кредит наличными под залог ТПКН 3.15 руб.(л.д. 9-10).

Решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 года изменено фирменное наименование Банка на АО «ТБанк».

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора №№ от 21.02.2024 обеспеченного ипотекой, сумма кредита-601800,00 рублей, срок возврата кредита составляет 60 месяцев, процентная ставка 25,5 % годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 индивидуальных условий-30,2% годовых (согласно п. 17 индивидуальных условий).

Согласно графику погашения кредита, ежемесячный платеж по кредитному договору составил 20030,00 рублей (л.д. 12-13).

В соответствии с п. 11 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, является залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: <...> (предмет залога), свободного от обременений.

В соответствии с договором об ипотеке №0286864800 залогодатель ФИО1 передает залогодержателю АО «Тинькофф Банк» в залог (ипотеку) квартиру: кадастровый № расположенную по адресу: г<адрес>.м., в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №0286864800. Стороны оценивают недвижимое имущество в 5900000 рублей (л.д. 14-16).

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, перечислив ответчику денежные средства в размере 601800,00 рублей на счет №№, что подтверждается выпиской по счету (л.д.19-29).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускались просрочки, что ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривалось, в связи с чем, по состоянию на 28.10.2024 года образовалась задолженность в размере 699 575,08 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 601800,00 рублей, просроченные проценты-93883,96 рублей, неустойка – 3891,12рублей (л.д.30).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 28.10.2024 Банк направил в адрес ФИО1 требование о полном досрочном исполнении обязательств, в течение 30 календарных дней досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить задолженность в размере 699575,08 рублей (л.д. 33). Между тем, данное требование ответчиком не исполнено.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным, контррасчета задолженности по кредиту ответчиком не представлено.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору <***>-<адрес> ответчиком не погашена.

В части требований об обращении взыскания на заложенное имущество судом установлено следующее.

Из материалов дела следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору <***>-<адрес> от 21.02.2024 года является ипотека в силу закона.

В соответствии с договором об ипотеке №0286864800 залогодатель ФИО1 передает залогодержателю АО «Тинькофф Банк» в залог (ипотеку) квартиру: кадастровый номер 57:25:0040322:507, расположенную по адресу: <адрес> в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №№. Стороны оценивают недвижимое имущество в 5900000 рублей (л.д. 14-16).

Согласно отчету №2021-04/1250 (1288/2024) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость объекта оценки- квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 5869888,00 рублей (л.д.35-72).

Положениями ст. 337 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» №102-ФЗ от 16.07.1998 года (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2 ст. 3 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ).

В силу п. 1 ст. 54 названного Федерального закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1 ст. 54.1 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.5 ст.54.1 названного Федерального закона).

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ( в ред. Федерального закона от 06.06.2019 N 138-ФЗ), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона;

7) меры по обеспечению интересов производителя сельскохозяйственной продукции, использующего заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, в том числе условия использования такого земельного участка с учетом сезонности сельскохозяйственного производства и его зависимости от природно-климатических условий, а также возможности получения доходов производителем сельскохозяйственной продукции, использующим такой земельный участок, по окончании соответствующего периода сельскохозяйственных работ.

Положениями п. 1, 2 ст. 78 указанного закона предусмотрено, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

В силу ст. 79 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 года № 229-ФЗ взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст.446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, в частности, на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

По смыслу указанной нормы, наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Судом установлено, что в настоящее время квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 61,8 кв.м. с кадастровым номером: №, принадлежит на праве собственности ФИО1

С учетом вышеизложенного, исходя из того, что ответчиком допущено нарушение обязательства, исполняемого периодическими платежами, им были нарушены сроки внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, а также принимая во внимание, что исполнение обязательств ответчиком обеспечено залогом квартиры, принадлежащей на праве собственности ответчику ФИО1, предмет залога не обременен правами третьих лиц, отчет о рыночной стоимости предмета ипотеки ответчиком не оспаривался, сведений об иной рыночной стоимости предмета залога суду не представлено, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке №№ от 21.02.2024, обеспечивающего исполнение обязательств по кредитному договору <***>-№/№ от 21.02.2024 года, в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 61,8 кв. м., кадастровый номер №, принадлежащей на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 80% от ее рыночной стоимости, что составляет 4695910,40 рублей.

В судебном заседании ответчиком ФИО1 было заявлено ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество, на срок 1 год.

Согласно пункту 3 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

По смыслу приведенной выше нормы права целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченного ипотекой, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования.

Разрешая ходатайство об отсрочке реализации заложенного имущества – квартиры, суд учитывает, что с момента заключения кредитного договора, ответчиком периодически исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов, ответчиком не исполнялись обязательства в связи с временными финансовыми трудностями, рождением ребенка, а также принимая во внимание, что являющаяся предметом залога квартира не связана с осуществлением ответчиком предпринимательской деятельности, суд полагает необходимым удовлетворить ходатайство ФИО1 об отсрочке обращения взыскания на заложенное имущество, предоставив ответчику отсрочку исполнения решения в данной части сроком на один год.

В соответствии с частью 1 статьи 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

В силу части 2 статьи 39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно части 3 статьи 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании суммы задолженности с ответчика в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина на общую сумму 38992,00, что подтверждается платежными поручениями № 3018 от 01 ноября 2024 года.

Согласно платежному поручению №3477 от 29.10.2024 года истцом произведена оплата услуг оценки по договору №2021-04-1250 от 14.07.2021 года в размере 5000 рублей.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в указанном размере, а также расходы на оплату отчета об оценке.

Руководствуясь статьями 309 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 194-198, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору <***>-№/№ от 21.02.2024 года в размере 699575 (шестьсот девяносто девять тысяч пятьсот семьдесят пять) рублей 08копеек, из которых: 601800,00 рублей - основной долг, 93883,96 рублей - проценты, 3891,12 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №, ОГРН №) проценты за пользование кредитом в размере 30,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 601800,00 рублей, начиная с 29.10.2024 года до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №, ОГРН №) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила-16% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просрочки задолженности в размере 695 683,96 рублей, начиная с 29.10.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: № путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене квартиры 4695910рублей 40 копеек.

Отсрочить реализацию заложенного имущества- квартиры, расположенной по адресу: <...>, кадастровый номер №, обеспечивающей обязательство по кредитному договору № № от 21.02.2024 года на один год со дня вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №, ОГРН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 38992 (тридцать восемь тысяч девятьсот девяносто два) рубля 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №, ОГРН №) расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 (пять тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 18 февраля 2025 года.

Председательствующий Е.Н. Добарина