Решение № 2-186/2025 2-186/2025(2-1932/2024;)~М-1501/2024 2-1932/2024 М-1501/2024 от 12 марта 2025 г. по делу № 2-186/2025

УИД 53RS0016-01-2024-002854-65

Дело № 2-186/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Старая Русса 27 февраля 2025 года

Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Комлевой Н.С.,

при секретаре Комаровой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 468 750 руб. 94 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 34 218 руб. 77 коп., обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство Hyundai Elantra 1.6 GLS, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 281 679 руб. 01 коп., способ реализации с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №). По условиям кредитного договора банк предоставил Ответчику кредит в размере 393 947 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 1826 дней, под залог транспортного средства Hyundai Elantra 1.6 GLS, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 111 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 96 543 руб. 42 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 468 750 руб. 94 коп. из них: просроченная задолженность – 468 750 руб. 94 коп., иные комиссии – 299 руб., комиссия за смс-информирование – 1 194 руб., просроченные проценты – 70 868 руб. 18 коп., просроченная ссудная задолженность – 387 748 руб. 58 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду: 2 582 руб. 67 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 20 руб. 72 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1 726 руб. 12 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 325 руб. 11 коп., штраф за просроченный платеж – 986 руб. 56 коп. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 с учетом дисконта в размере 24,84 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 281 679 руб. 01 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил ходатайство о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, судебные извещения, направленные ответчику по адресу, указанному в кредитном договоре, который является и адресом его регистрации, возвращены в связи с истечением срока хранения.

На основании ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ суд признает судебные извещения, доставленными ФИО2, а последнего – извещенным о дате, времени и месте судебного заседания.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу п.1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в размере 393 947 руб. 00 коп., со сроком возврата – 60 календарных месяцев, под 29,9 % годовых. Платежи заемщиком вносятся ежемесячно, равными платежами в размере 12 915 руб. 62 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора, количество ежемесячных платежей 60. За просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня банк вправе взимать неустойку в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (п.п. 1, 2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по продукту «М_КН_под_Залог авто 29,9%»).

В силу п. 10, 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по продукту «М_КН_под_Залог авто 29,9%» Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору в полном объеме, в том числе обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки (штрафов, пени), убытков и иных сумм, предусмотренных договором, и в установленные сроки является залог автомобиля Hyundai Elantra 1.6 GLS, идентификационный номер (VIN): №, номер кузова: №, залоговая стоимость автомобиля: 374 748 руб.

При заключении договора потребительского кредита ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ истцу подано заявление на подключение дополнительных услуг к договору потребительского кредита №, согласно которому он просит подключить услугу «СМС-пакет» с суммой комиссии за пакет 199 руб. ежемесячно, страхование «Защита карт» с суммой страховой премии в размере 5 000 руб., присоединение к договору добровольного коллективного комбинированного страхования заемщиков кредитов, заключенному между ООО «ХКФ Банк» и АО «Совкомбанк страхование» с суммой страхового взноса 89 947 руб.

Заемщик ФИО2 при оформлении договора потребительского кредита выразил согласие с индивидуальными условиями потребительского кредита, а также с подключением дополнительных услуг к договору потребительского кредита №, о чем имеется собственноручная подпись заемщика в заявлениях о предоставлении потребительского кредита и о подключении дополнительных услуг.

Согласно п. 1.2 раздела II Общих условий договора, являющихся составной частью договора, наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Разделом III Общих условий Договора предусмотрена имущественная ответственность сторон за нарушение Договора, а также определены условия начисления неустойки (штрафы, пени), убытков, расходов понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

Указанные условия заемщику известны, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита №, по условиям которого размер следующего после заключения дополнительного соглашения ежемесячного платежа - 19 504 руб. 04 коп., каждого последующего - 13 215 руб. 73 коп., новая дата ежемесячного платежа 29 число каждого месяца вне зависимости от длительности процентных периодов, указанной в общих условиях договора, количество ежемесячных платежей не изменяется.

В соответствии с п. 8.1. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Для заключения договора Залога Залогодатель представляет в банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями банка. Акцептом банком оферты о заключении договора залога будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается регистрация ООО «ХКФ Банк» залога в отношении транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Hyundai Elantra 1.6 GLS, идентификационный номер (VIN): №, в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Свои обязанности ООО «ХКФ Банк» исполнил надлежащим образом, по заявлению заемщика денежные средства в размере 393 947 руб. предоставил и зачислил ДД.ММ.ГГГГ сумму кредитных денежных средств на счет ответчика в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено Соглашение № об уступке прав (требований), в соответствии с которым к цессионарию перешло право требования с ФИО2 задолженности по кредитному договору №.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ).В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик дал согласие на уступку банком прав требований по договору третьим лицам, что подтверждается его подписью.

Таким образом, договор цессии составлен в требуемой форме, подписан сторонами, по содержанию отвечает требованиям, предъявляемым к такого рода договорам (ст.ст. 382-390 Гражданского кодекса РФ).

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (пункт 4 раздела III Общих условий договора).

В судебном заседании установлено, что ФИО2 не исполняет обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается расчётом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых следует, что последний платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 468 750 руб. 94 коп. из них: просроченная задолженность – 468 750 руб. 94 коп., иные комиссии – 299 руб., комиссия за смс-информирование – 1 194 руб., просроченные проценты – 70 868 руб. 18 коп., просроченная ссудная задолженность – 387 748 руб. 58 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду: 2 582 руб. 67 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 20 руб. 72 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1 726 руб. 12 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 325 руб. 11 коп., штраф за просроченный платеж – 986 руб. 56 коп.

Оснований не доверять представленному расчету не имеется, поэтому суд принимает его в основу решения.

Ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ в соответствии с возложенным на него бременем доказывания свой расчет не представлен.

ПАО «Совкомбанк» направляло в адрес ФИО2 уведомление от ДД.ММ.ГГГГ год о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 дней с момента отправления уведомления. Выставленное требование ответчиком не исполнено.

На основании изложенного, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 468 750 руб. 94 коп. из них: просроченная задолженность – 468 750 руб. 94 коп., иные комиссии – 299 руб., комиссия за смс-информирование – 1 194 руб., просроченные проценты – 70 868 руб. 18 коп., просроченная ссудная задолженность – 387 748 руб. 58 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду: 2 582 руб. 67 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 20 руб. 72 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1 726 руб. 12 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 325 руб. 11 коп., штраф за просроченный платеж – 986 руб. 56 коп., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 8.14.2, 8.14.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

В силу п. 8.14.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

В связи со ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из ст. 350 Гражданского кодекса РФ, ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 Гражданского кодекса РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии со ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества. Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

В связи с изложенным требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в размере 281 679 руб. 01 коп. удовлетворению не подлежат.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя по договору потребительского кредита обязательств, суд полагает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство Hyundai Elantra 1.6 GLS, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №.

Предусмотренные п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ основания, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, при рассмотрении настоящего дела не установлены и оснований для отказа ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении иска в данной части у суда не имеется.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО2 ФИО1 (паспорт серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 468 750 руб. 94 коп. из них: просроченная задолженность – 468 750 руб. 94 коп., иные комиссии – 299 руб., комиссия за смс-информирование – 1 194 руб., просроченные проценты – 70 868 руб. 18 коп., просроченная ссудная задолженность – 387 748 руб. 58 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду: 2 582 руб. 67 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 20 руб. 72 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1 726 руб. 12 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 325 руб. 11 коп., штраф за просроченный платеж – 986 руб. 56 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 218 руб. 77 коп., а всего 502 969 руб. 71 коп.

Обратить взыскание на транспортное средство Hyundai Elantra 1.6 GLS, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в Старорусский районный суд Новгородской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.С. Комлева