Решение № 2-201/2019 2-201/2019~М-173/2019 М-173/2019 от 18 августа 2019 г. по делу № 2-201/2019

Дело № 2-201/2019

Категория 2.203


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Таловая 19 августа 2019 года

Таловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Лесных А.В.,

при секретаре Коломийцевой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 28.08.2017 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 818130,77 руб. под 10,75 % годовых, сроком на 36 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>, 2017 года выпуска, идентификационный номер №, цвет темно-синий. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 31.10.2017 года, на 29.05.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 397 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 31.10.2017 года, на 29.05.2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 264 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 564240,22 рубля. По состоянию на 29.05.2019 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 491716 рублей 41 копейка, из них: просроченная ссуда 450961 рубль 78 копеек, просроченные проценты 0 рублей 00 копеек, проценты по просроченной ссуде 2329 рублей 82 копейки, неустойка по ссудному договору 34142 рубля 01 копейка, неустойка на просроченную ссуду 4282 рубля 80 копеек, штраф за просроченный платеж 0 рублей, комиссия за смс-информирование – 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4. Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог банку транспортное средство <данные изъяты>, 2017 года выпуска, идентификационный номер №, цвет темно-синий. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». Просили взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 491716 рублей 41 копейка, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14117 рублей 16 копеек, обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, 2017 года выпуска, идентификационный номер №, цвет темно-синий, способ реализации – с публичных торгов.

Определением суда от 21.06.2019 г. удовлетворено ходатайство истца об обеспечении иска: наложен арест на заложенное автотранспортное средство NISSAN NISSAN/Almera, 2017 года выпуска, идентификационный номер <***>, цвет темно-синий, принадлежащее ответчику.

В связи с частичным погашением задолженности по кредиту ответчиком в общей сумме 45000 рублей, 15.08.2019 года банк представил суду ходатайство об уточнении исковых требований, в котором указал, что по состоянию на 15.08.2019 года ответчик имеет задолженность перед истцом в общем размере 446716 рублей 41 копейка, которая складывается из просроченной ссуды – 405961 рубль 78 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду 2329 рублей 82 копейки, неустойки по ссудному договору 34142 рубля 01 копейка, неустойки на просроченную ссуду 4282 рубля 80 копеек, и просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 446716,41 руб., а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14117,16 руб. и обратить взыскание на предмет залога <данные изъяты>, 2017 года выпуска, идентификационный номер №, цвет темно-синий. Уточненное исковое заявление принято судом.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца в соответствии с положениями ст.167 ч.5 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердил доводы, изложенные в иске, суду пояснил, что согласен оплачивать кредит, погасил больше половины суммы, но потом возникли проблемы с работой, и образовалась задолженность. В июле 2019 года он погасил часть задолженности в размере 45000 рублей, согласен платить и дальше, но всю сумму задолженности сразу погасить не сможет, возражал против обращения взыскания на предмет залога, так как его стоимость составляет более 700000 рублей, что несоразмерно с суммой задолженности. В настоящее время он мог бы платить по кредиту по 50000 рублей в месяц и погасить его в течение девяти месяцев.

Представитель ответчика ФИО2 поддержала пояснения ответчика, пояснила, что всю сумму задолженности сразу погасить они не имеют возможности, так как необходимы средства на содержание и уход за их малолетним ребенком. Возражала против обращения взыскания на автомобиль, им необходимо транспортное средство для регулярных посещений с ребенком медицинского учреждения.

Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст. 433, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом на основании представленных в деле доказательств, ФИО1 28.08.2017 года обратился в банк с заявлением-офертой на открытие банковского счета (договор банковского счета №) и выдачу пакета «Золотой Ключ Автокарта Классика» с банковской картой MasterCard Gold, заявлением на включение в программу добровольного страхования и заявлением о предоставлении потребительского кредита. Согласно заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 просил ПАО «Совкомбанк» предоставить ему потребительский кредит на потребительские цели в сумме 818130,77 руб., на 36 мес. под 10,75% годовых, с ежемесячным размером платежа по кредиту 26692,53 руб. Из п. 5.4. заявления следует, что оно является предложением (офертой) о заключении с банком договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита, на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога ТС будет являться направление банком уведомления о залоге ТС для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующего законодательства. В качестве залога заемщиком указано транспортное средство – автомобиль <данные изъяты>, 2017 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет темно-синий, паспорт транспортного средства №, выдан 21.08.2017 года, договор купли-продажи ТС №/КР от 28.08.2017 года, залоговая стоимость с согласия заемщика определена в 741600 руб.

Согласно индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от 28.08.2017 года, с которыми ФИО1 согласился, ему предоставлен кредит в сумме 818130,77 руб., на 36 мес. под 10,75 % годовых, с ежемесячным размером платежа по кредиту 26692,53 руб., сроком возврата кредита 28.08.2020 года, сроком платежа по кредиту по 28 число каждого месяца включительно, суммой, направляемой на погашение по основному долгу по кредиту 818130,77 руб., на погашение процентов – 142799,94 руб., общей суммой выплат 960930,71 руб., с обеспечением исполнения обязательств по договору залогом транспортного средства. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21.ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Настоящие заявления, анкеты, и условия составляют договор и являются его неотъемлемой частью. ФИО1 был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, обязался погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей, установленным в приложении к индивидуальным условиям Договора потребительского кредита №.

Материалами дела подтверждается, с даты заключения договора автомобиль <данные изъяты>, 2017 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет темно-синий, паспорт транспортного средства №, выдан 21.08.2017 года, с 28.08.2017 года принадлежал ФИО1, как и по состоянию на 05.07.2019 года, что подтверждается карточкой учета транспортного средства.

В подтверждение исполнения истцом своих обязательств по кредитному договору, суду представлена копия выписки по банковскому счету ФИО1, указанному в заявлении-оферте на открытие банковского счета и заявлении о предоставлении банковского кредита, содержащая сведения о поступлении 28.08.2017 года на счет денежных средств в сумме 73600,62 руб. – плата за включение в программу страховой защиты и 744530,15 руб. - зачисление в рамках потребительского кредитования.

Ответчиком не оспорен факт и условия заключения кредитного договора № от 28.08.2017 года, а также использования предоставленных денежных средств.

Истцом предоставлены расчет задолженности ФИО1, а также копия выписки по счету, отражающая историю погашений ФИО1 предоставленного кредита, в соответствии с которыми ФИО1 уже в октябре 2017 года допустил возникновение просрочки платежа, в связи с чем допустил возникновение задолженности, чем нарушил условия договора. Ответчиком данное обстоятельство не оспорено.

Также материалами дела подтверждается, что 29.03.2019 года в адрес заемщика направлялась претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с указанием о возможном обращении взыскания на залоговое имущество.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, заявленной к взысканию, признает его верным.

Судом, на основе оценки представленных в материалы дела доказательств, установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату кредита и уплате процентов, образовалась просрочка, которая по состоянию на 29.05.2019 г. составила сумму в размере 491716,41 руб.

Платежными документами представленными суду ответчиком подтверждается, что в июле 2019 года, после принятия судом к производству искового заявления, ответчик внес в счет погашения образовавшейся задолженности 45000 рублей, в связи с чем исковые требования истцом были уточнены и требуемая ко взысканию сумма, за вычетом оплаченных средств, составила 446716,41 руб., представлен новый расчет.

Представленные расчеты задолженности и требуемая ко взысканию сумма истцом не оспаривались.

В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в заявление ФИО1 о предоставлении потребительского кредита включено и оговорено в индивидуальных условиях, условие о заключении договора залога транспортного средства-автомобиля <данные изъяты>, 2017 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет темно-синий, паспорт транспортного средства №, выдан 21.08.2017 года, залоговой стоимостью 741600 руб.

Согласно представленным в деле сведениям, собственником заложенного транспортного средства является ФИО1

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно индивидуальным условиям и заявления о предоставлении потребительского кредита, обеспечением обязательства заемщика является автомобиль, который находится в залоге, поэтому кредитор вправе на основании ст.ст. 348, 349 ГК РФ обратиться к ответчику с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

Предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ оснований, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Федеральным законом N 379-ФЗ от 21 декабря 2013 года "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", вступившим в силу с 01 июля 2014 года, внесены изменения в Основы законодательства в Российской Федерации о нотариате, а именно: предусмотрена регистрация уведомлений о залоге движимого имущества (статьи 34.1 - 34.4, глава ХХ.1). Согласно вышеуказанным нормам уведомление о залоге движимого имущества - это внесение нотариусом в реестр о залоге движимого имущества уведомления, направленного нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством. Учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно реестра уведомлений о залоге движимого имущества, сведения о находящемся в залоге принадлежащего ФИО1 транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>, 2017 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, шасси отсутствует, были внесены в реестр 31.08.2017 года на основании договора от 28.08.2017 года №.

В целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную стоимость, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

С учетом того, что размер неисполненных обязательств является существенным, о споре по начальной продажной стоимости сторонами не заявлено, доказательства рыночной стоимости предмета залога на момент рассмотрения дела судом ответчиком не представлены, ни одна из сторон не заявила ходатайств о привлечении оценщика, о назначении экспертизы для установления рыночной стоимости, суд устанавливает начальную продажную стоимость, подлежащего реализации на публичных торгах заложенного автомобиля в размере его залоговой стоимости – 741600 руб., определенной при заключении договора залога.

Представленные истцом в материалы дела копии документов заверены надлежащим образом, что позволяет суду принять их во внимание в соответствии со ст.71 ч.2 ГПК РФ в качестве письменных доказательств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит также государственная пошлина в сумме 14117,16 руб.

В силу ч. 3 ст. 144 ГПК РФ, при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198,199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28.08.2017 года по состоянию на 28.08.2019 года в сумме 446716 (четыреста сорок шесть тысяч семьсот шестнадцать) рублей 41 копейка, из которых: просроченная ссуда 405961 (четыреста пять тысяч девятьсот шестьдесят один) рубль 78 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 2329 (две тысячи триста двадцать девять) рублей 82 копейки, неустойка по ссудному договору 34142 (тридцать четыре тысячи сто сорок два) рубля 01 копейка, неустойка на просроченную ссуду 4282 (четыре тысячи двести восемьдесят два) рубля 80 копеек, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14117 (четырнадцать тысяч сто семнадцать) рублей 16 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, 2017 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет темно-синий, паспорт транспортного средства №, выдан 21.08.2017 года, установив его начальную продажную стоимость в размере 741600 (семьсот сорок одна тысяча шестьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Таловский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – с 23.08.2019 года.

Судья А.В. Лесных