Решение № 2-1171/2018 2-1171/2018~М-1112/2018 М-1112/2018 от 14 ноября 2018 г. по делу № 2-1171/2018

№2-1171/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Буздяк 14 ноября 2018 года

Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сахаутдиновой Г.Т., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО банк «Инвестиционный капитал» и ФИО1 заключен кредитный договор №№, согласно условиям которого, банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 257000 рублей, процентной ставкой 17,50% годовых, сроком пользования кредитом 1826 дней на покупку транспортного средства в торговой организации, а заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и порядке определенном кредитным договором. В обеспечение кредитного договора заключен договор о залоге транспортного средства №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым залогодатель передает залогодержателю в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество: автомобиль марки, модель № года выпуска, идентификационный номер (№, № двигателя №. Залоговая стоимость транспортного средства соглашением сторон определена в размере 235800 рублей. В соответствии с договором о залоге, если в момент наступления срока исполнения обязательств обеспеченного залогом оно не будет исполнено, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога. В соответствии с договором о залоге транспортного средства №№ от ДД.ММ.ГГГГ, если в момент наступления срока исполнения обязательств, обеспеченного залогом оно не будет исполнено, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога. Банк взятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере, однако ответчик обязательства перед истцом по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами не исполняет. Заемщиком нарушены условия кредитного договора и договора о залоге транспортного средства, согласно которым заемщик обязан ежегодно пролонгировать договор страхования транспортного средства (ОСАГО и КАСКО) до окончания срока действия кредитного договора, в связи с чем банком произведено начисление суммы пени за не пролонгацию страхового полиса в размере 0,10% от суммы кредита за каждый день превышения срока предоставления страхового полиса. Банком на имя заемщика направлено требование о досрочном возврате потребительского кредита, в котором также уведомляется об обращении взыскания на заложенное имущество. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 210000 рублей, в том числе, основной долг- 149115 рублей 79 копеек, проценты - 13834 рубля 15 копеек, проценты на просроченный основной долг- 9827 рублей 05 копеек, пени за не пролонгацию страхового полиса- 37223 рубля 01 копейка, обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки, модель №, 2013 года выпуска, идентификационный номер (№, № двигателя №, определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, определить начальную продажную цену заложенного имущества - 210000 рублей, а также взыскать с ФИО3 в пользу банка расходы по уплате госпошлины в размере 11300 рублей.

В ходе судебного разбирательства представитель истца ФИО4 (по доверенности №ф№ от ДД.ММ.ГГГГ) уточнила содержание исковых требований, в окончательном варианте просила суд взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 210000 рублей, в том числе, основной долг-149115 рублей 79 копеек, проценты - 13834 рубля 15 копеек, проценты на просроченный основной долг- 9827 рублей 05 копеек, пени за не пролонгацию страхового полиса-37223 рубля 01 копейка, обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки, модель № года выпуска, идентификационный номер (№, № двигателя №, кузов № №, определить способ реализации заложенного имущества- публичные торги, определить начальную продажную цену заложенного имущества - 210000 рублей, а также взыскать с ФИО1 в пользу банка расходы по уплате госпошлины в размере 11300 рублей.

Представители истца в судебное заседание не явились, судом извещены надлежащим образом, своим письменным ходатайством представитель банка ФИО4 (по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ) дело просит рассмотреть без их участия, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик возражений по рассмотрению дела в отсутствие представителей банка не имел, судом на основании ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования банка признал в части взыскания основного долга и процентов добровольно, без какого-либо принуждения, требования банка в части взыскания пени за не пролонгацию страхового полиса просил снизить в связи с его несоразмерностью, при этом пояснил, что в настоящее врем находится в трудном финансовом положении, получает низкую заработную плату, имеет другие кредитные обязательства. Оплачивать кредит не отказывается, в настоящее время изыскивает возможность погасить долг перед банком. В подтверждение своих доводов суду представил письменное заявление от ДД.ММ.ГГГГ.

Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению исходя из следующего.

По правилам ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п.1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного пункта и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО банк «Инвестиционный капитал» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 257000 рублей для приобретения транспортного средства в <адрес>, со сроком пользования кредитом – 1826 дней, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика под 17,50% годовых, а заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить на них начисленные проценты в размере и порядке определенном кредитным договором (п.п. 4.1, 5.1, 5.2, 5.3 кредитного договора).

Однако в нарушение условий договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств банком направлено требование о досрочном погашении всей имеющейся задолженности, однако заемщиком требование банка не исполнено.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов нарушено, в результате чего образовалась задолженность, в связи с чем требования истца о возврате долга следует признать обоснованными.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика перед истцом составляет 210000 рублей, в том числе, основной долг- 149115 рублей 79 копеек, проценты - 13834 рубля 15 копеек, проценты на просроченный основной долг- 9827 рублей 05 копеек, пени за не пролонгацию страхового полиса- 37223 рубля 01 копейка.

Расчет истца арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона, ответчиком не оспаривается, поэтому судом признаются верными и принимаются за основу.

Согласно пункту 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ).

Снижение размера неустойки и штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, вместе с тем и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потребителя за счет другой стороны.

Критериями явной несоразмерности неустойки могут являться ее высокая процентная ставка, значительное превышение ее суммы над размером возможных убытков, длительность неисполнения обязательств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, степень вины ответчика в нарушении срока исполнения обязательства по договору, учитывая значительный размер взыскиваемых пени за не пролонгацию страхового полиса и их соразмерность нарушенным обязательствам, суд считает возможным уменьшить размер пени за не пролонгацию страхового полиса до 8000 рублей, полагая, что указанный размер пени при указанных обстоятельствах в наибольшей степени отвечает требованиям разумности и справедливости.

Таким образом, исковые требования АО «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 180776 рублей 99 копеек, из которых, основной долг в размере 149115 рублей 79 копеек, проценты в размере 13834 рубля 15 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 9827 рублей 05 копеек, пени за не пролонгацию страхового полиса в размере 8000 рублей.

В обеспечение своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и других платежей, предусмотренных кредитным договором, на основании договора залога №№ от ДД.ММ.ГГГГ заемщик передал банку в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество автомобиль марки модель № года выпуска, идентификационный номер №

Согласно п.1.3 договора залога, залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 235800 рублей.

В силу п.4.1 договора залога, заемщик обязался застраховать транспортное средство на один год по программе ОСАГО и КАСКО за счет собственных средств в страховой компании на определенных договором условиях. В случае, если срок кредитования превышает один год, заемщик обязан до истечения срока действия договора страхования за свой счет продлить или заключить новый договор страхования (ОСАГО, КАСКО) в страховой компании (п.4.1.5.3 договора). В случае нарушения заемщиком вышеуказанного условия договора, банк вправе начислить штраф в размере 3,00% от суммы кредита, а также пени в размере 0,10% от суммы кредита за каждый день превышения срока предоставления страховых полисов (п.4.1.5.4, п.4.1.5.5 договора) и /или потребовать досрочного возврата кредита.

В соответствии с п.5.1.3 договора залога, стороны установили, что начальная продажная цена транспортного средства равна залоговой стоимости, указанной в п.1.3 настоящего договора о залоге.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства.

В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пункт 1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, в связи с тем, что заемщиком нарушены условия кредитного договора и договора о залоге транспортного средства, которым заемщик обязан ежегодного пролонгировать договор страхования транспортного средства до окончания срока действия кредитного договора, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество в счет погашения задолженности перед кредитором, определив начальную продажную цену заложенного имущества - автомобиля марки № года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***> №, № двигателя №, кузов №№, в размере 235800 рублей согласно условиям договора залога, поскольку банком суду не предоставлена оценка рыночной стоимости предмета залога, установленная независимой оценочной организацией.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 11300 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» задолженность по основному долгу по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 149115 рублей 79 копеек, проценты в размере 13834 рубля 15 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 9827 рублей 05 копеек, пени за не пролонгацию страхового полиса в размере 8000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11300 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки, № года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, № двигателя №, определив начальную продажную цену с публичных торгов в размере 235800 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья

Благоварского межрайонного суда

Республики Башкортостан подпись Г.Т.Сахаутдинова

Решение не вступило в законную силу.