Решение № 2-1318/2017 2-1318/2017~М-1120/2017 М-1120/2017 от 12 июня 2017 г. по делу № 2-1318/2017

Дело № 2-1318/17 К О П И Я

Поступило: 13.06.2017 г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«12» июля 2017 г. г. Искитим Новосибирской области

Резолютивная часть решения оглашена 12.07.2017 г.

Мотивированное решение изготовлено 13.07.2017 г.

Суд первой инстанции - Искитимский районный суд Новосибирской области

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Емельянова А.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Котенёвой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 ... о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Требования мотивировал тем, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ... (Далее -Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор Номер (далее - Договор) на сумму 166 810,00 рублей, в том числе: 144 000,00 рублей - сумма к выдаче, 22 810,00 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 24,90% годовых. Полная Стоимость кредита - 24,780% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 166 810,00 рублей на счет Заемщика Номер, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 144 000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка (согласно п. 1.2 Распоряжения Заемщика по Кредитному договору), денежные средства в размере 22 810,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании заявление Заемщика (согласно п. 1.4 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Распоряжения Заемщика, Заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Общих условий Договора, Графика погашения.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию • счетов физических лиц.

В соответствии с Общими условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (далее -«Индивидуальные условия по Кредиту»), в соответствии со ст.421 ГК РФ Договор является смешанным и определяет порядок:

- предоставления нецелевого потребительского кредита (далее - Кредит) путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету;

- обслуживания Текущего счета, в том числе предоставления кредитов (далее - Кредит по Карте) в случае недостаточности на Текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты (далее - Карта).

Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 5 542,07 рублей в соответствии с графиком погашения по Кредиту, который выдается Заемщику до заключения Договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по Кредиту. Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 09.11.2014.

При заключении Договора Истцом были получены как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и График погашения по кредиту (согласно Заявлению о предоставлении кредита).

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 21.12.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

Кроме того, Заемщик в своей Заявке просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному SMS-извещению, о чем поставил собственноручную подпись в графе «дополнительные услуги».

Согласно раздела «О документах» Заявки Заемщик подтвердил, что получил Памятку по услуге «SMS-пакет». Услуга является платной. Согласно Кредитному договору, полученному Заемщиком, цена Услуги составляет 29 рублей.

21.12.2015 г. Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 21.12.2015 г. в размере 50 814, 49 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 22.05.2017 г. задолженность ФИО1 ... по кредитному договору Номер от 20.10.2014 г. составляет 226 700,33 рублей, из которых:

• сумма основного долга - 158 778,27 рублей;

• убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 50 814, 9 рублей;

• сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 16 759,57 рублей;

• сумма услуги «SMS-пакет» - 348 рублей.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению Номер от 15.07.2016 г., Номер от 26.05.2017 г. Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 5 467,01 рублей с учетом ранее оплаченной государственной пошлины за вынесение судебного приказа. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика.

В судебное заседание представитель истца Примак ... не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, о чем свидетельствует почтовое уведомление, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 ... в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, пояснила, что действительно получала кредит в банке ХКФ Банк, не смогла оплачивать кредит по причине потери работы, не согласна с размером процентов за пользование кредитом, полагает, что в условиях кредитного договора содержатся сведения о скрытых процентах, пыталась отказать от страхования, но ей отказали.

Суд считает истца надлежащим образом уведомленным о дате и времени рассмотрения дела, в связи с чем, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Изучив письменные материалы дела, выслушав пояснения ответчика, исследовав представленные сторонами доказательства, оценив их каждое по отдельности и в совокупности, признавая их допустимыми, относимыми, достоверными, достаточными для разрешения дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 20.10.2014 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор Номер от 20.10.2014 г. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 166810 руб. с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 24,9 % годовых сроком 48 процентных периодов в 30 календарных дней каждый. Факт предоставления суммы кредита ответчику подтверждается выпиской по счету.

При заключении кредитного договора ответчик согласилась на получение дополнительных услуг: индивидуальное добровольное личное страхование в уплатой страховой премии 22810 руб. за весь срок кредита, смс-информирование с оплатой 29 руб. в месяц.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 кредитного договора по размеру и срокам платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, установленных в графике, помимо процентов за кредит, выплачивается неустойка - в размере 0,1 процентов от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем на основании ст. 811 ГК РФ истец обоснованно потребовал у ответчика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов, а также начислил неустойку за нарушение условий договора в соответствии с п. 12 кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 22.05.2017 г. составляет 226700,33 руб., из них: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 158778,27 руб., задолженность по уплате процентов на срочную задолженность 16759,57 руб., проценты на просроченную задолженность в сумме 50814,90 руб., оплата услуги Смс-информирование 348 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Размер взыскиваемой задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом у суда сомнений не вызывает, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Доводы ответчика о том, что истец неверно рассчитал размер процентов, в условия договора включены скрытые проценты, судом не принимаются, поскольку доказательств этому ответчиком не представлено, в материалах дела таких доказательств нет.

Контррасчет суммы задолженности ответчиком не представлен.

Учитывая изложенное, суд, проверив расчет, признает его достоверным, приходит к выводу о необходимости взыскания в пользу истца с ответчика задолженности по уплате просроченного основного долга в сумме 158778,27 руб., задолженности по уплате процентов на срочную задолженность 16759,57 руб., процентов на просроченную задолженность в сумме 50814,90 руб., оплату услуги Смс-информирование 348 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме в сумме 5467,01 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 ... о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору Номер от 20.10.2014 г., в том числе основной долг в сумме 158778,27 руб., проценты за пользование кредитом на срочную задолженность в сумме 16759,57 руб., проценты на просроченную задолженность в сумме 50814,49 руб., комиссия в сумме 348 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5467,01 руб., а всего 232167 (двести тридцать две тысячи сто шестьдесят семь) руб. 34 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) А.А. Емельянов

Копия верна: судья-

секретарь-