Решение № 2-1026/2023 2-1026/2023(2-5952/2022;)~М-5435/2022 2-5952/2022 М-5435/2022 от 7 августа 2023 г. по делу № 2-1026/2023

Дело №

УИД 42RS0№-74


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего Евдокимовой М.А.

при секретаре Крыловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке

07 августа 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просят (с учетом уточнения требований) взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 3107244,82 руб., в том числе: 1854705,64 руб. – сумма основного долга, 1252539,18 руб. – сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, взыскать расходы по оплате госпошлины 28993,97 руб.; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 19,8% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную стоимость имущества 2540000 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщику предоставлены денежные средства в общей сумме 2540000 руб. с уплатой процентов по кредиту в размере 11% годовых до момента регистрации ипотеки в силу закона, 9,9 % годовых после предоставления документов регистрации ипотеки в силу закона со сроком исполнения обязательств на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно. В случае несвоевременного погашения кредита и процентов, оговоренных 1.1 договора, заемщик выплачивает банку проценты из расчета 22% годовых до момента регистрации ипотеки в силу закона, 19,8 % годовых после предоставления документов регистрации ипотеки в силу закона до даты фактического возврата просрочен задолженности (п. 4.3 кредитного договора).

На основании кредитного договора № заемщику ФИО1 был открыт ссудный счет № и на указанный счет были зачислены заемные денежные средства на общую сумму 2 540 000 рублей.

В соответствии с пунктами 4.1, 4.2. кредитного договора, заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно в последний день каждого месяца в соответствии с графиком платежей. Возврат заемщиком всей полученной им суммы по кредиту и начисленных на него процентов должен был завершиться ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Заемщиком не надлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору.

Задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2958794,72 руб., включающая в себя:

- задолженность по основному (просроченному) долгу – 1854705,64 руб.;

- задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – 1104089,08 руб.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ с залогодателем ФИО1. Предметом залога ипотеки) является:

- участие в долевом строительстве - <адрес> (<данные изъяты>, <адрес>, <данные изъяты> (именуемой объект недвижимости), имущественное право по договору участия в долевом строительстве № № от ДД.ММ.ГГГГ (именуемое предмет залога), заключенному между залогодателем и Закрытым акционерным обществом Строительная компания «Южкузбасстрой», зарегистрированному 01.07.2012г. за № в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, отделе по городу Новокузнецку, а именно имущественное право требования на Объект недвижимости;

Передаваемые в залог права принадлежат залогодателю (заемщику) на основании:

- договора участия в долевом строительстве № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Стороны по договору пришли к соглашению о том, что предмет залога оценивается в сумме 2540000 рублей, в том числе:

договор залога (ипотека) зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> отдел по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ под номером №

В соответствии с условиями договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Залогодатель ФИО1 обязался отвечать перед банком за исполнение всех обязательств по кредитному договору. Договор залога действует до полного исполнения залогодателем (заемщиком) обязательств по кредитному договору перед банком.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, на требованиях настаивала.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, простив удовлетворения заявленных требований возражала, просила применить срок исковой давности.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ НМБ ОАО признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщику были предоставлены денежные средства в общей сумме 2540 000 руб. с уплатой процентов по кредиту в размере 11% годовых до момента регистрации ипотеки в силу закона, 9,9 % годовых после предоставления документов регистрации ипотеки в силу закона со сроком исполнения обязательств по ДД.ММ.ГГГГ включительно. В случае несвоевременного погашения кредита и процентов, оговоренных в п. 1.1 договора, заемщик выплачивает банку процент из расчета 22% годовых до момента регистрации ипотеки в силу закона, 19,8 % годовых после предоставления документов регистрации ипотеки в силу закона до даты фактического возврата просрочен задолженности (п. 4.3 кредитного договора).

На основании кредитного договора № заемщику ФИО1 был открыт ссудный счет № и на указанный счет были зачислены заемные денежные средства на общую сумму 2 540 000 рублей.

В соответствии с пунктами 4.1, 4.2. кредитного договора, заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно в последний день каждого месяца в соответствии с графиком платежей. Возврат заемщиком всей полученной им суммы по кредиту и начисленных на него процентов должен был завершиться ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, ответчик не вносил своевременно и в полном объеме платежи в счет погашения кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (расчет произведен истцом с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности) сумма задолженности составляет 3107244,82 руб., из них: 1854705,64 руб. – основной долг, 1273539,18 руб. – задолженность по процентам.

По условиям кредитного договора клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком); уплачивать банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором (графиком).

Графиком платежей установлены сроки и суммы платежей.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным; ответчиком был предоставлен свой расчет задолженности, о том, что задолженность ответчика перед истцом составляет 1031574,27 руб., задолженность по уплате процентов отсутствует, т.к. данные обстоятельства не нашли своего подтверждения при рассмотрении дела в суде, а представленный ответчиком расчет задолженности является ошибочным.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 19,8% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Поскольку ответчик не исполняет обязательство по возврату кредита, обеспеченное залогом, то суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора с установлением начальной продажной стоимости, что не противоречит положениям ст. 348,349, 350 ГК РФ, положениям ст. 54, ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиям договора.

Согласно отчету №.23 от ДД.ММ.ГГГГ, итоговая стоимость объекта оценки (округленно) на дату ДД.ММ.ГГГГ без НДС составляет 8979 000 руб.

Таким образом, рыночная цена заложенного имущества составляет 8979000 руб.

В соответствии с положениями ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества составляет 7183200 руб. (8979000 руб. х 80%).

По правилам ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3107244, 82 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 19,8% годовых, начисляемые на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы по уплате государственной пошлины 28993,97 рублей.

Обратить взыскание в пользу АКБ НМБ (ОАО) на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: квартиру общей площадью 72,1 кв.м., № №, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость 7183 200 рублей, установить способ продажи – публичные торги.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 14.08.2023г.

Председательствующий: Евдокимова М.А.