Решение № 2-717/2019 2-717/2019~М-599/2019 М-599/2019 от 8 июля 2019 г. по делу № 2-717/2019

Дело № 2-717/2019

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

9 июля 2019 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий городской суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой Н.В.,

при секретаре Сайфетдиновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее - ООО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от 22 августа 2014 г. в сумме 254297,42 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 22 августа 2014 г. между Акционерным обществом «ОТП Банк» (далее - АО «ОТП Банк») и ответчиком заключен кредитный договор <№>, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 200000 руб. АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) <№> от 21 марта 2018 г., в соответствии с которым, право требования по кредитному договору <№> от 22 августа 2014 г., заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору <№> от 22 августа 2014 г. перед банком составила 254297,42 руб. состоящую: основной долг - 162453,01 руб., проценты - 91844,41 руб. Ответчик был уведомлен о состоявшейся между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» уступке прав требований по договору <№> от 22 августа 2014 г.

Представитель истца ООО «СААБ» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, возражений относительно исковых требований не представила. О времени и месте судебного заседания извещалась по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167, части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 22 августа 2014 г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 200000 руб. под 29,9 % годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Основанием для заключения данного договора послужило заявление - анкета на получение нецелевого кредита ФИО1 от 22 августа 2014 г., индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) от 22 августа 2014 г.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от 22 августа 2014 г. наименование продукта «Свои Люди», валюта, в которой предоставлен кредит - рубли, лимит кредитования - 200000 руб., процентная ставка - 29,9 % годовых, срок действия договора, срок возврата кредита (займа) - 60 месяцев, размер ежемесячного платежа - 6458,40 руб., размер последнего платежа - 6738,94 руб., сроки платежей - 22 число каждого месяца (начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита); полная стоимость подлежащая выплате - 387784,54 руб.

Исполнение заемщиком денежных обязательств осуществляется в безналичном порядке посредством внесения/перевода денежных средств на текущий рублевый счет (кредит в рублях РФ) или валютный счет (кредит в иностранной валюте) Заемщика в банке и последующего их списания банком в соответствии с условиями кредитного договора (п.8).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиту взимается неустойка в размере 20% годовых от остатка основного долга (кредита) по кредитному договору за каждый день просрочки (п.12).

Заемщик, подписывая Индивидуальные условия, соглашается с Общими условиями договоров ОАО «ОТП Банка» (п.14).

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) от 22 августа 2014 г, заемщик выразил свое согласие (акцепт) Банку на получение кредита в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями, с которыми заемщик предварительно ознакомлен; просил банк заключить с ним договор банковского счета и открыть заемщику текущий рублевый счет (если валюта кредита - рубли РФ и/или в случае участия заемщика в программе (ах) добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и/или страхования заемщика на случай потери работы и/или в случае приобретения заемщиком услуги «Сохрани дорогое!»/ «Сохрани дорогое плюс!», валютный счет в валюте кредита (если валюта кредита - иностранная валюта) на условиях, определенных в Общих условиях и тарифах банка, с которыми заемщик предварительно ознакомился и согласен; дал согласие на списании с любых банковских счетов заемщика (в том числе с текущего рублевого счета и валютного счета) в банке денежных средств в пользу банка (в целях исполнения заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору и договору банковского счета), для чего предоставляет банку право списывать (по распоряжению, оформленному в рамках действующих форм безналичных расчетов) денежных средств с любых банковских счетов заемщика (в том числе с текущего рублевого счета и валютного счета) в размере обязательств заемщика, в сроки, установленные для их исполнения.

Датой заключения кредитного договора является дата получения банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий. Датой заключения договора банковского счета является дата открытия банком Текущего рублевого счета и/или Валютного счета. Своей подписью Индивидуальных условий заемщик также подтверждает получение одного экземпляра Индивидуальных условий, общих условий, тарифов банка и графика платежей.

Единый документ при заключении договора между банком и заемщиком не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете, индивидуальных условиях, общих условиях и тарифах банка.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пунктом 2.2 Общих условий договоров ОАО «ОТП Банк» заемщик предоставляет банку информацию необходимую для принятия банком решения о возможности предоставления кредита. Информация оформляется путем оформления заявления-анкеты на получение нецелевого кредита, предъявления паспорта гражданина РФ, свидетельства о постановке на учет в налоговом органе РФ (при наличии) и, при необходимости, иных дополнительных документов.

До заключения кредитного договора заемщик знакомится с настоящими Условиями и Индивидуальными условиями. Согласие заемщика с Условиями и Индивидуальными условиями выражается путем подписания заемщиком Индивидуальных условий.

До заключения кредитного договора заемщик также, помимо Индивидуальных условий, получает график платежей, в котором указаны суммы и даты Ежемесячных платежей (п.2.2).

Договор банковского счета считается заключенным с момента открытия банком заемщику Текущего рублевого счета (если валютой кредита является валюта Российской Федерации) или Текущего рублевого счета (в случае участия заемщика в программе (ах) добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и/или страхования заемщика на случай потери работы и/или в случае приобретения заемщиком услуги «Сохрани дорогое!») и Валютного счета (если валюта Кредита является иностранная валюта) (п.2.3).

Кредитный договор считается заключенным с момента получения банком подписанных заемщиком индивидуальных условий и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по нему. Кредит предоставляется заемщику в дату заключения кредитного договора. Кредит считается предоставленным банком с момента зачисления банком суммы кредита на открытый заемщику текущий рублевый счет (если валютой кредита является валюта Российской Федерации) или Валютный счет (если валюта Кредита является иностранная валюта) (п.2.4).

В целях исполнения обязательств заемщика по договорам перед банком, настоящим заемщик дает банку согласие на списание с Текущего рублевого счета или Валютного счета денежных средств в погашение соответствующих обязательств, для чего предоставляет право Банку списывать (по распоряжению, оформленному в рамках действующих форм безналичных расчетов) денежные средства с Текущего рублевого счета или Валютного счета в размере указанных обязательств Заемщика перед Банком, в сроки, установленные для исполнения этих обязательств (п.3.1).

Банк сообщает Заемщику номер открываемого ему Текущего рублевого счета (если валютой Кредита является валюта Российской Федерации) или Валютного счета (если валютой Кредита является иностранная валюта) путем указания соответствующей информации в Графике платежей (п.3.2).

В целях исполнения обязательств Заемщика перед Банком, настоящим Заемщик дает Банку согласие на ежемесячное (в дату, указанную в п. 6 Индивидуальных условий, с учетом п. 4.11 настоящих Условий, начиная с календарного месяца, следующего за календарным месяцем выдачи Кредита) списание с Текущего рублевого счета (если валютой Кредита является валюта Российской Федерации) или с Валютного счета (если валютой Кредита является иностранная валюта) Ежемесячных платежей в погашение предоставленного Заемщику Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом, для чего Заемщик предоставляет право Банку списывать (по распоряжению, оформленному в рамках действующих форм безналичных расчетов) денежные средства с Текущего рублевого счета (если валюта Кредита - рубли РФ) или с Валютного счета (если валюта Кредита иностранная валюта) в размере соответствующих обязательств Заемщика перед Банком, в сроки, установленные для исполнения этих обязательств (п.3.6).

За пользование Кредитом заемщик уплачивает проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях (п.4.3).

Проценты за пользование Кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи (предоставления) Кредита, по день фактического возврата Кредита включительно. На просроченную задолженность по Кредиту (основному долгу) в связи с просрочкой Ежемесячного платежа проценты за пользование Кредитом продолжают начисляться. Заемщик обязан погашать проценты на просроченную задолженность по Кредиту, начисленные за соответствующий Процентный период, в дату очередного Ежемесячного платежа. При начислении процентов за пользование Кредитом количество дней в месяце и году принимается равным календарному числу дней (п.4.4).

В случае несвоевременного возврата Кредита (его части) и (или) несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить Банку неустойку за период просрочки в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Банк начисляет и взимает неустойку со дня возникновения просрочки (п.4.13).

Банк имеет право в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору) (возврату суммы Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, неустойки, иных платежей) в случае нарушения Заемщиком сроков оплаты Ежемесячных платежей, а также в иных случаях, являющихся в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации основанием для досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору. В этом случае Заемщику заказным письмом с уведомлением о вручении направляется требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору (требование считается полученным Заемщиком по истечении 5 (пяти) календарных дней с даты направления требования письмом по адресу Заемщика), содержащее дату досрочного погашения обязательств (пп.5.1.3 п. 5.1).

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что между ФИО1 и Банком был заключен кредитный договор, по которому кредитор исполнил свои обязательства, открыв заемщику соответствующий текущий счет <№>, а также предоставил заемщику денежные средства в пределах установленного лимита.

В кредитном договоре, заключенном 22 августа 2014 г., стороны также согласовали порядок и очередность погашения кредита, уплаты процентов по кредиту и неустойки, установили порядок расторжения договора во внесудебном порядке.

С графиком платежей от 22 августа 2014 г. ФИО1 ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены полностью 22 августа 2014 г., денежные средства перечислены заемщику.

Заключенный между сторонами кредитный договор ответчиком не оспорен, при его заключении ФИО1 была согласна с условиями предоставления кредита, в том числе, в части установленной процентной ставки за пользование кредитом и размера неустойки.

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Своей подписью в заявлении-анкете, индивидуальных условиях ответчик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Индивидуальными условиями, Общими условиями договоров ОАО «ОТП Банка» и Тарифами Банка, согласна с ними, что свидетельствует о том, что до заключения спорного соглашения до ФИО1 была доведена вся необходимая информация о получаемой финансовой услуге, в том числе о размере полной стоимости кредита, а также о процентной ставке по кредиту на дату заключения договора, комиссиях и штрафах, которые могут быть применены в связи с ненадлежащим исполнением обязательств.

ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные данным договором, Графиком платежей, исполняла ненадлежащим образом, допускала нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом, согласно которому по состоянию на 21 марта 2018 г. задолженность по кредитному договору от 22 августа 2014 г. <№> составляет 254297,42 руб., в том числе: основной долг - 162453,01 руб., просроченные проценты - 91844,41 руб.

Как следует из материалов дела, нарушение заемщиком условий кредитного договора в части сроков внесения платежей и размера ежемесячного платежа, установленного договором от 22 августа 2014 г., имело место с мая 2015 г.

В представленном истцом расчете задолженности по договору от 22 августа 2014 г., выписке по счету <№> отражены все платежи, поступившие от ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Так, начиная с мая 2015 г., ответчиком допускались нарушения условий кредитного договора, в части сроков внесения ежемесячного платежа. Последний платеж внесен ответчиком 22 апреля 2016 г.

Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, размеру принятых ответчиком обязательств, произведен с учетом всех сумм платежей заемщика на указанную дату и очередности их внесения.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, ответчиком не представлено.

Из выписки по счету <№> следует, что указанные в ней суммы отражаются по возрастанию. Банк направлял поступающие от ответчика денежные суммы в погашение имеющейся задолженности в соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 возражений относительно исковых требований не представила, сумму подлежащих уплате процентов не оспорила.

Принимая во внимание, что ФИО1 допускала нарушения срока внесения платежей по кредиту, с апреля 2016 г. полностью прекратила исполнение обязательств по погашению кредита, банк правомерно в соответствии с условиями кредитного договора начислил суммы процентов.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям договора и требованиям закона.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

21 марта 2018 г. АО «ОТП Банк» уступило истцу право требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требования) <№>.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика определена в сумме 254297,42 руб.

Индивидуальными условиями, являющимися составной частью кредитного договора, предусмотрено право банка уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам (п.13).

Ответчик был проинформирован ООО «СААБ» о состоявшейся уступке права требования 4 апреля 2018 г.

Также 4 апреля 2018 г. в адрес ФИО1 по почте заказным письмом ООО «СААБ» направлена досудебная претензия с требованием погасить задолженность по кредитному договору <№> от 22 августа 2014 г. в сумме 254297,42 руб. в срок, установленный условиями кредитного договора.

Принимая во внимание, ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, наличие просроченной задолженности, а также состоявшуюся между Банком и ООО «СААБ» уступку права требования, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, с ответчика подлежащей взысканию задолженность по кредитному договору от 22 августа 2014 г. <№> в сумме 254297,42 руб. в том числе: просроченный основной долг - 162453,01 руб., просроченные проценты - 91844,41 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 5743 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору от 22 августа 2014 г. <№> в сумме 254297 (двести пятьдесят четыре тысячи двести девяносто семь) рублей 42 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5743 (пять тысяч семьсот сорок три) рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Белякова