Решение № 2-393/2020 2-393/2020~М-123/2020 М-123/2020 от 4 января 2020 г. по делу № 2-393/2020

37RS0005-01-2020-000132-32

Дело № 2-393/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 марта 2020 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Реброва А.А.,

при секретаре Редькиной ДА,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а именно: 535415 рублей 11 копеек – сумму основного долга, 40419 рублей 26 копеек – сумму процентов за пользование кредитом, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 313327 рублей 97 копеек, 2556 рублей 75 копеек – сумму штрафов, 236 рублей – комиссии.

В случае удовлетворения заявленных исковых требований, банк также просит суд разрешить вопрос о взыскании в его пользу с ответчика расходов по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего иска в размере 12119 рублей 55 копеек.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу был заключен вышеуказанный кредитный договор, согласно которому выдача кредита произведена путем перечисления Банком через кассу офиса на счет ответчика № денежных средств в размере 501000 рублей. Процентная ставка по договору составила 23,30% годовых. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Бакн осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 49599 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Сумма ежемесячного платежа составила 15685 рублей 01 копейку.

Заемщиком получены график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита, он ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В нарушение условий кредитного договора заемщик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование им.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Требование банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Кроме того, согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 313327 рублей 97 копеек, что по смыслу п. 2 ст. 809, ст. 811 ГК РФ является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 891955 рублей 09 копеек (состав задолженности указан выше по тексту решения). В связи с изложенным Банк вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), что подтверждается соответствующим отчетом, имеющимся в материалах дела для участия в нем не явился, исковое заявление содержит просьбу о том, что в случае неявки представителя для участия в судебном заседании сторона истца просит разрешить спор в его отсутствие, против вынесения по делу заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 для участия в судебном заседании не явилась по неизвестным суду причинам, судебная корреспонденция, направленная ему в порядке гл. 10 ГПК РФ по последнему известному адресу регистрации по месту жительства, возвращена в суд по истечении срока хранения. Заявлений об отложении судебного заседания или о разрешении спора в ее отсутствие в суд не поступило.

В связи с изложенным в соответствии с положениями ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) суд признает ответчика извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела и в отсутствие возражений истца в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ переходит к рассмотрению дела в порядке заочного производства

Суд, изучив исковое заявление, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно п. 2 той же статьи, проценты при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из Заявления, являющегося составной частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, текста самого кредитного договора, его Индивидуальных условий, указанного числа между ООО «ХКФ Банк» (кредитор, банк, истец) и ФИО1 (заемщик, ответчик) заключен указанный кредитный договор, по условиям которого банк под 23,30% годовых за пользование предоставляет заемщику кредит в размере 550599 рублей, из которых к выдаче 501000 рублей, а также дополнительно для оплаты страхового взноса на личное страхование 49599 рублей. Договор заключен без услуги страхования. Полная стоимость кредита составила 23,315% годовых. Срок предоставления кредита (количество периодов) – 60.

Заемщик в п.п. 6, 8 Индивидуальных условий обязался вносить ежемесячный платеж в размере 15685 рублей 01 копейки согласно Графику погашения путем перечисления денежных средств на счет в Банке.

Своей подписью в Заявлении и Индивидуальных условиях заемщик подтвердил, что получил Заявление, График погашения по кредиту, согласен с Общими условиями договора, Тарифами по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц.

Своей подписью заемщик также подтвердил, что ему известно о том, что все данные документы, кроме Заявки и Графика погашения кредита, являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу www.homecredit.ru.

В тот же день ответчик обратилась в банк с письменным распоряжением о выдаче кредита наличными в кассе банка и поручила банку списывать деньги, поступающие на её счет, для исполнения обязательств перед банком (л.д.15).

Согласно выписке по счету, истец свои обязательства исполнил, выдав ответчику ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 550599 рублей.

Ответчик нарушала условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк сформировал требование о досрочном возврате задолженности в размере 891980 рублей 62 копеек руб. в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

Между тем, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств исполнения на момент рассмотрения судом настоящего дела обязанности по погашению задолженности, иных документов, подтверждающих оплату денежных средств истцу.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку указанный расчет соответствует положениям закона и условиям кредитного договора, является арифметически верным, ответчиком не опровергнут.

Соответственно, требования банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению в части взыскания суммы основного долга в размере 535415 рублей 11 копеек и процентов за пользование кредитом в размере 40444 рублей 79 копеек, комиссий в размере 236 рублей,

Кроме того, в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3 Раздела III Общих условий договора, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Банком начислены и судом взысканы просроченные проценты по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банк сформировал требование о досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента его отправки, в связи с чем согласно расчету задолженности проценты за пользование кредитом на просроченную сумму кредита не начислялись с названной даты.

Банк просит взыскать неоплаченные проценты после выставления требования в размере 313327 рублей 97 копеек, которые банк мог бы получить, если бы заемщик соблюдал условия договора.

Заявленные банком неуплаченные проценты на основной долг по своей природе являются процентами за пользование кредитом. Данная сумма процентов является прямыми убытками банка, возникшими в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, что подтверждается графиком погашения по кредиту, согласно которому данные денежные средства должны были быть уплачены ответчиком при добросовестном исполнении обязательств. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию заявленная сумма процентов в размере 313327 рублей 97 копеек.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Начисления штрафов представлены в таблице расчета задолженности с перечислением дат и сумм штрафов. Ответчик нарушала условия кредитного договора по срокам внесения платежей и суммам, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ банк начислял штрафы. Предъявленные к взысканию штрафы, начислены с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2556 рублей 75 копеек исходя из 0,1% от суммы задолженности за каждый день её существования.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 Определения N 263-0 от ДД.ММ.ГГГГ, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика в пользу истца штрафа в размере 4500 рублей, суд соглашается с представленными истцом расчетами, не находит оснований для его снижения в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, поскольку с учетом размера задолженности ответчика перед истцом и периода просрочки, признает его размер соразмерным последствиям нарушения сроков исполнения обязательств заемщиком пред кредитором.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по делу были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 12119 рублей 55 копеек, что подтверждается соответствующими платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что требования банка удовлетворены судом в полном объеме, то расходы по уплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ФИО1 в пользу кредитора в полном объеме.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 24.04.2017 года по состоянию на 10.01.2020 года, в размере 535415 рублей 11 копеек – сумму основного долга, 40419 рублей 26 копеек – сумму процентов за пользование кредитом, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 313327 рублей 97 копеек, штрафы в размере 2556 рублей 75 копеек, 236 рублей – комиссии.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12119 рублей 55 копеек.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.А. Ребров

Решение суда в окончательной форме принято 12.03.2020 года