Решение № 2-166/2019 2-166/2019~М-147/2019 М-147/2019 от 17 мая 2019 г. по делу № 2-166/2019

Дело №2-166/2019 г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Ардонский районный суд РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи З.М. Ачеева,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, обремененное ипотекой и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО2 в котором просит взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Северо- Осетинского отделения № с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 2486138 рублей 72 копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1783258 рублей 31 копейка, задолженности по просроченным процентам 619352 рубля 50 копеек, неустойки 83527 рублей 91 копейка; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк в лице Северо-Осетинского отделения № с ФИО2; обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: дом, общей площадью 89,8 квадратных метров, назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>-Алания, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: 15-15/003-15/003/013/2016-89/2 от ДД.ММ.ГГГГ Существующие ограничения (обременения) права: Ипотека в силу закона; земельный участок, общей площадью 460 квадратных метров, категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>-Алания, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: 15-15/003- 15/003/013/2016-88/2 от ДД.ММ.ГГГГ Существующие ограничения (обременения) права: Ипотека в силу закона. Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, указанной в отчете об оценке; взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26630 рублей 69 копеек.

В судебное заседание представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - ФИО4, действующая на основании надлежаще оформленной доверенности, заявленные требования поддержала и пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны (далее - Банк, Кредитор, Истец) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) с ФИО2 (далее по тексту Заемщик) о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1799000 (один миллион семьсот девяносто девять тысяч) рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>-Алания, <адрес> недвижимости, под 14,95% годовых на срок 75 (семьдесят пять) месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили Кредитору:

- залог (ипотеку) объекта недвижимости: дом, общей площадью 89,8 квадратных метров, назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>-Алания, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: 15-15/003-15/003/013/2016-89/2 от ДД.ММ.ГГГГ Существующие ограничения (обременения) права: Ипотека в силу закона.

Земельный участок, общей площадью 460 квадратных метров, категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>-Алания, <адрес>. Кадастровый (условный) номер: <адрес>.Запись в ЕГРП: 15-15/003-15/003/013/2016-88/2 от ДД.ММ.ГГГГ Существующие ограничения (обременения) права: Ипотека в силу закона.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно и. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатели» вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 2486138,72 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1783258,31 рублей, задолженности по просроченным процентам 619352,50 рублей, неустойки 83527,91 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - <***> рублей 69 копеек, за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6000 рублей, а всего 26630 рублей 69 копеек.

Ответчик – ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования признала, не возражала против их удовлетворения.

Исследовав материалы дела, выслушав стороны, суд считает, что по делу может быть принято признание иска ответчика, поскольку это не противоречит закону и не нарушает законные интересы других лиц, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ, истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Признание иска, это адресованное суду безусловное согласие ответчика с материально-правовыми требованиями истца, выраженное в установленной процессуальным законом форме.

Часть 3 статьи 173 ГПК РФ также указывает, что при признании ответчиком иска и принятие его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных исковых истцом требований.

Ответчику разъяснены последствия признания иска, предусмотренные ст.173 ГПК РФ, согласно которым при признании ответчиком иска и принятие его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с ч.4 ст.198 ГПК РФ, в случае признания ответчиком исковых требований в судебном решении не указываются другие мотивы удовлетворения иска, кроме признания иска ответчиком.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, обремененное ипотекой и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2486138 рублей 72 копейки, которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу 1783258 рублей 31 копейка, задолженности по просроченным процентам 619352 рубля 50 копеек, неустойки 83527 рублей 91 копейка.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк в лице Северо-Осетинского отделения № с ФИО2.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: дом, общей площадью 89,8 квадратных метров, назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>-Алания, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: 15-15/003-15/003/013/2016-89/2 от ДД.ММ.ГГГГ Существующие ограничения (обременения) права: Ипотека в силу закона; земельный участок, общей площадью 460 квадратных метров, категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>-Алания, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: 15-15/003- 15/003/013/2016-88/2 от ДД.ММ.ГГГГ Существующие ограничения (обременения) права: Ипотека в силу закона. Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, в размере 2163000 (два миллиона сто шестьдесят три тысячи) рублей.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26630 рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РСО-Алания в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья З.М. Ачеев