Решение № 2-4961/2023 от 8 ноября 2023 г. по делу № 2-4961/2023

Мотивированное заочное
решение изготовлено 09 ноября 2023 года Дело № 2-4961/2023

66RS0003-01-2023-004060-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2023 года Орджоникидзевский районный суд города Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Нагибиной И. А., при секретаре Святове М. В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных издержек, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных издержек, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ответчиком 19.10.2020 заключен кредитный договор < № >, согласно которому банком ответчику предоставлен кредит в сумме 2750000 рублей на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: < адрес >, кадастровый < № >. Обеспечением исполнения обязательства является залог недвижимости.

По условиям договора права банка на получение исполнения по денежному обязательству, а также право залога предмета ипотеки подлежат удостоверению закладной.

Регистрация ипотеки осуществлена 22.10.2020.

25.12.2020 между банком и истцом заключен договор купли-продажи закладных < № >, по условиям которого все права на закладные со всеми удостоверяемыми ими правами к должникам, являющимся обязанными лицами перед продавцом по кредитным договорам в их совокупности с произведением продавцом отметок на закладных о новом владельце, а также сами закладные перешли к истцу.

Истцу банком передана закладная ответчика.

Со стороны ответчика имеет место просрочка внесения платежей по кредитному договору. Истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, ответчик возврате кредита не произвела.

По состоянию на 28.06.2023 задолженность ответчика по кредитному договору составила 2794652 рубля 44 копейки, из которых 2676949 рублей 72 копейки – сумма основного долга, 115802 рубля 91 копейка – просроченные проценты, 1899 рублей 81 копейка – штрафная неустойка.

Стоимость предмета залога согласована сторонами и определена в размере 3258000 рублей.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору < № > от 19.10.2020 по состоянию на 28.06.2023 в размере 2794652 рубля 44 копейки, из которых 2676949 рублей 72 копейки – сумма основного долга, 115802 рубля 91 копейка – просроченные проценты, 1899 рублей 81 копейка – штрафная неустойка; расходы на уплату государственной пошлины в размере 28173 рубля 26 копеек; проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору с учетом его фактического погашения, начиная с 29.06.2023 по дату фактического возврата заемных средств включительно, по ставке 10,85% годовых, уменьшаемых на 2 процентных пункта в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: < адрес >, кадастровый < № >, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3258000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась своевременно и надлежащим образом, путем направления судебной повестки. Причины неявки суду не известны.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного статьями 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Судом установлено, что 19.10.2020 между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ответчиком заключен кредитный договор < № >, согласно которому банком ответчику предоставлен кредит в сумме 2750000 рублей на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: < адрес >, кадастровый < № >.

Срок действия кредитного договора согласован сторонами с даты подписания договора и до полного исполнения сторонами взятых на себя по договору обязательств и завершения взаиморасчетов. Срок возврата кредита – 270 месяцев с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором.

Стороны договорились, что в случае заключения заемщиком договоров страхования, соответствующих условиям п. 10.4 договора, с даты предоставления кредита по дату его фактического возврата, процентная ставка составляет 8,85% годовых. При неисполнении заемщиком обязанности по страхованию (личному и/или титульному) свыше 30 календарных дней, банк вправе увеличить размер процентной ставки на 2 процентных пункта.

Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 23514 рублей 23 копейки. Периодичность платежей – ежемесячно, в даты, указанные в графике платежей.

Обеспечением исполнения обязательства является залог недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: < адрес >, кадастровый < № >.

За неисполнение, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательство по возврату кредита, уплате процентов, последний уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России, установленной на день заключения договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются.

Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов и суммы неустойки при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек при исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 2750000 рублей Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены ответчиком в полном объеме.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и/или уплаты процентов Кредитор имеет право на досрочное взыскание всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом и суммы штрафных санкций, предусмотренных условиями договора.

25.12.2020 между АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и АО «Банк СГБ» заключен договор купли-продажи закладных, по условиям которого продавец передает покупателю все права на закладные со всеми удостоверяемыми ими правами к должникам, являющимися обязанными лицами перед продавцом по кредитным договорам в их совокупности, с произведением продавцом отметок на закладных о новом владельце – покупателе, а также передает последнему в его собственность сами закладные.

По акту приема-передачи закладных от 25.12.2020 закладная ФИО1 передана банком истцу по настоящему делу.

Как указано в исковом заявлении и не оспорено ответчиком, в нарушение условий кредитного договора, взятые на себя обязанности, не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Из представленной выписки по счету усматривается, что ответчик стала допускать нарушения сроков внесения платежей по кредиту и с августа 2022 года никаких платежей по кредиту не производилось.

Расчет задолженности, представленный истцом, согласно которому по состоянию на 28.06.2023 в размере 2794652 рубля 44 копейки, из которых 2676949 рублей 72 копейки – сумма основного долга, 115802 рубля 91 копейка – просроченные проценты, 1899 рублей 81 копейка – штрафная неустойка, судом проверен, правильность расчетов у суда сомнений не вызывает. Ответчиком представленный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Каких-либо оснований для снижения размера неустойки суд нее усматривает, а ответчиком данное ходатайство не заявлялось, как и не представлялось доказательств его обосновывающих.

05.10.2022 ответчику истцом направлено уведомление о неисполнении условий кредитного договора с просьбой погасить образовавшуюся просроченную задолженность в кратчайшие сроки. Требования истца ответчиком не удовлетворены, обратного не доказано.

При установленных судом обстоятельствах, полученных в результате оценки всех доказательств в совокупности, суд находит требование истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору < № > от 19.10.2020 по состоянию на 28.06.2023 в размере 2794652 рубля 44 копейки, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

По условиям кредитного договора в случае возникновения просроченного платежа банк начисляет проценты по ставке, установленной договором на остаток основного долга, исчисляемый на начало каждого календарного дня пользования кредитом в процентном периоде; на просроченный платеж в счет возврата остатка основного долга за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа включительно.

Поскольку истцом не заявлено требование о расторжении кредитного договора, срок его исполнения на дату вынесения решения не истек, обоснованным является требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, подлежащих начислению на сумму основного долга по кредитному договору с учетом его фактического погашения, начиная с 29.06.2023 по дату фактического возврата заемных средств включительно, по ставке 10,85% годовых, уменьшаемых на 2 процентных пункта в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию.

По мнению суда, подлежит удовлетворению и требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, при этом суд исходит из следующего.

Как установлено, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств заемщика, связанных с исполнением кредитного договора < № > от 19.10.2020 между Банком и заемщиком по закладной возникла ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: < адрес >, кадастровый < № >. Приобретение указанной квартиры осуществлялось с использованием кредитных средств, что подтверждается закладной.

В настоящее время держателем закладной является истец – АО «Банк СГБ».

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, неустойкой, удержанием имущества должника и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

На основании подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Факт ненадлежащего исполнения кредитного договора судом установлен, допущенное должником нарушение обязательства не может быть признано незначительным, в связи с чем, требование об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

Поскольку цена предмета залога согласована сторонами в закладной в сумме 3258000 рублей, указанная сумма устанавливается в качестве стоимости реализации предмета залога.

В силу ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заложенное имущество, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенную квартиру путем продажи с публичных торгов.

По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 28173 рубля 26 копеек, из которых 6000 рублей – по требованию об обращении взыскания на предмет залога.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 167, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН < № >) о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных издержек, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» задолженность по кредитному договору < № > от 19.10.2020 по состоянию на 28.06.2023 в размере 2794652 рубля 44 копейки, из которых 2676949 рублей 72 копейки – сумма основного долга, 115802 рубля 91 копейка – просроченные проценты, 1899 рублей 81 копейка – штрафная неустойка; расходы на уплату государственной пошлины в размере 28173 рубля 26 копеек; проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору с учетом его фактического погашения, начиная с 29.06.2023 по дату фактического возврата заемных средств включительно, по ставке 10,85% годовых, уменьшаемых на 2 процентных пункта в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: < адрес >, кадастровый < № >, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3258000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И. А. Нагибина