Решение № 2-950/2024 2-950/2024~М-667/2024 М-667/2024 от 9 июля 2024 г. по делу № 2-950/2024

Дело № 2-950/2024

УИД 03RS0011-01-2024-001323-62

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2024 года город Ишимбай

Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Шагизигановой Х.Н.

при секретаре Бадртдиновой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило расторгнуть кредитный договор №№ от 18.10.2021, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№ от 18.10.2021 по состоянию на 11.04.2024 в размере 1335867,83 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 1117542,82 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 72614,40 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 133,04 руб., пени за просрочку возврата кредита – 135527,85 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 10049,72 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины – 20879,34 руб., пени по кредитному договору за период с 12.04.2024 по дату расторжения кредитного договора включительно по ставке в размере 0,06% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику, - квартиру общей площадью 36,3 кв.м., находящуюся по адресу: <...>, определив способ реализации заложенного имущества - путем публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1223629,60 руб.

В обоснование иска указано, что между истцом АО «Газпромбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №№ от 18.10.2021, в соответствии с которым ответчику выдан кредит на приобретение вышеуказанной недвижимости в сумме 1125000 руб. сроком по 18.10.2051 (включительно) под 10 % годовых, при обеспечении обязательств страхованием. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов, в связи с чем у ответчика образовалась просроченная задолженность. Ответчику банком было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком, о расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени требования банка ответчиком не исполнено. Согласно заключению о стоимости имущества №1006 от 11.10.2023 рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1529537 руб., начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1223629,60 руб. Ввиду неоднократного нарушения заемщиком условий кредитного договора банк считает со своей стороны возможным требовать досрочного погашения задолженности, расторжения договора, обращения взыскания на заложенное имущество.

Определением суда от 16.05.2024 третьим лицом, не заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено Управление Росреестра по РБ, судебный пристав-исполнитель ОСП по г. Ишимбаю и Ишимбайскому району ФИО2

Дело рассмотрено по месту нахождения заложенного недвижимого имущества (п. 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 №23).

Информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на официальном сайте Ишимбайского городского суда РБ в сети Интернет, является открытой и общедоступной информацией.

В судебное заседание представитель истца, ответчик, представитель Управления Росреестра по РБ, судебный пристав-исполнитель ОСП по г. Ишимбаю и Ишимбайскому району ФИО2 не явились, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, не представили доказательства уважительности причин неявки, не просили отложить судебное заседание, ответчик (заказные письма, направленные ему по адресу регистрации по месту проживания, что подтверждается адресной справкой, и по месту нахождения заложенного имущества неоднократно возвращены в суд за истечением срока хранения, что суд расценивает как надлежащее извещение и как отказ от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании) не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем на основании ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без их участия в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае возникновения просроченной задолженности по процентам, несвоевременного возврата кредита, невыполнения заемщиком любого другого условия вышеуказанного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование им.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что между истцом АО «Газпромбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №№ от 18.10.2021, во исполнение которого банк выдал ответчику кредит в сумме 1125000 руб. сроком по 18.10.2051 (включительно) под 10 % годовых, при обеспечении обязательств страхованием, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Кредит выдан на приобретение квартиры по адресу: <адрес>.В случае неисполнения обязательств по страхованию процентная ставка, предусмотренная настоящим пунктом, увеличивается на 1 процентный пункт с даты начала процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором заемщик не обеспечил обязательства страхованием, по дату окончания процентного периода, в котором заемщик предоставил в банк документы, подтверждающие страхование.

Согласно п. 11 кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, приобретаемого с использованием настоящего кредита (права кредитора удостоверены закладной).

В силу п. 18 договора предмет залога по соглашению сторон оценивается (залоговая стоимость предмета залога) в сумме 1 250 000,00 руб. Стоимость предмета залога, указанная в настоящем пункте индивидуальных условий, не признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Условиями договора предусмотрено погашение заемщиком кредита и начисленных процентов ежемесячными аннуитетными платежами, платежная дата – 18 числа каждого месяца, размер платежа - 9878 руб., последний платеж в сумме 4534,03 руб. (п. 7 договора); в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения настоящего Договора от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям настоящего Договора проценты за пользование Кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату Кредита либо уплате процентов; 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование Кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда Кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату Кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты Заемщиком пеней Кредитор вправе списывать пени со Счета Заемщика/карты немедленного предоставления/карты «МИР» в порядке, предусмотренном Общими условиями Кредитного договора. При отсутствии денежных средств на Счете Заемщика/карте немедленного предоставления/карте «МИР» с иных счетов на основании распоряжения Заемщика (п. 13 договора).

Из расчета основного долга и процентов, выписки по счету следует, что ответчиком условия кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, возникла просроченная задолженность по ссуде, при этом нарушение срока погашения платежей по основному долгу и процентам, неполное погашение текущих платежей имело место более 3 месяцев в течение 12 мес., начиная с июля 2022 года по апрель 2024 года.

22.08.2023 ответчику банком было направлено требование (претензия) о досрочном погашении задолженности перед банком, о расторжении кредитного договора. Согласно требованиюзадолженность по основному долгу составила 1114463,54 руб., задолженность по процентам 10411,84 руб., просроченная задолженность 54533,89 руб. (просроченный основной долг – 3079,28 руб., проценты на просроченный основной долг – 97,10 руб., просроченные проценты – 50450,72 руб., пени за просрочку уплаты основного долга – 59,59 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 847,20 руб.). То есть, общая сумма задолженности составила на эту дату 1179409,27 руб.

До настоящего времени требования банка ответчиком не исполнены.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору №№ от 18.10.2021 по состоянию на 11.04.2024 составляет в размере 1335867,83 руб., в том числе:

задолженность по кредиту – 1117542,82 руб.,

задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 72614,40 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 133,04 руб., пени за просрочку возврата кредита – 135527,85 руб.,

пени за просрочку уплаты процентов – 10049,72 руб.Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, процентам и неустойке, суд считает его правильным. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой расчет, доказательства погашения просроченной задолженности перед банком суду не представлены.

Таким образом, существенное нарушение кредитного договора ответчиком, являющееся основанием для расторжения договора, доказано материалами дела. Как указано в исковом заявлении, нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по кредитному договору по возврату кредита, являются существенными для банка, т.к. лишает банк финансовой выгоды, на которую истец был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Досудебный порядок расторжения договора банком соблюден. Со стороны ответчика возражений на иск в части расторжения договора не поступило, доказательства погашения кредитной задолженности, иной расчет задолженности суду не представлены. Поэтому суд приходит к выводу об обоснованности, законности требования о расторжении кредитного договора и удовлетворяет это требование банка.

Так как основания и размер заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору подтверждены истцом надлежащими доказательствами, а доказательства погашения задолженности ответчиком не представлены, принимая во внимание вышеприведенные требования материального закона, суд также удовлетворяет исковые требования банка в части взыскания с ответчика кредитной задолженности в размере 1335867,83 руб.

Также подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания за период с 12.04.2024 по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору по ставке в размере 0,06 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом. На дату вынесения данного решения за период с 12.04.2024 по 09.07.2024 сумма пени на сумму фактического остатка просроченного основного долга составляет: 1117542.82 руб. х0.06 %х88 дней = 59006.26 руб., пени на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом составляет: 72614.40 руб. х0.06 %Х88 дней=3834.04 руб.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как ранее было указано, со стороны ответчика имело место нарушение сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, сумма просроченной задолженности превышает 5% от стоимости залогового имущества.

Согласно выписке из ЕГРН от 05.10.2023 квартира по адресу: <адрес> является собственностью ФИО1, согласно договору купли-продажи от 18.10.2021 квартира куплена им за 1250000 руб. Сумма просроченной задолженности ответчика по кредитному договору превышает 5 % от стоимости квартиры.

Предусмотренные Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в данном случае отсутствуют, ответчиком не представлены.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая в случае спора определяется самим судом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку при ненадлежащем исполнении заемных обязательств заемщиком предусмотрена мера обеспечения в виде залога, суд, исходя из длительности просрочки исполнения обязательства и его размера, соразмерности стоимости имущества, находящегося в залоге, величине заемного обязательства, удовлетворяет исковые требования истца об обращении взыскания на принадлежащую ответчику квартиру путем продажи с публичных торгов.

Согласно представленному банком заключению о стоимости имущества №1006 от 11.10.2023 рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, составляет 1529537 руб.

Данный отчет об оценке ответчиком оспорен не был, какое-либо допустимое и достоверное доказательство об ином размере рыночной стоимости предмета залога суду не представлен, он не просил о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости квартиры, поэтому суд оценивает его как допустимое, достоверное, относимое и объективное письменное доказательство.

Таким образом, суд, исходя из указанного отчета об оценке, определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме: 1529537 руб. х 80 % = 1223629,60 руб.

Положения п.п. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залог недвижимости)" предусматривают, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

Таким образом, суд определяет размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества в сумме 1419587.47 руб., в том числе: 1335867,83 руб. (из них задолженность по кредиту – 1117542,82 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 72614,40 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 133,04 руб., пени за просрочку возврата кредита – 135527,85 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 10049,72 руб.), пени по кредитному договору по ставке в размере 0,06 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 12.04.2024 по 09.07.2024, в сумме 59006.26 руб., начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с 12.04.2024 по 09.07.2024, в сумме 3834.04 руб., расходы по уплате госпошлины - 20879,34 руб.

Материалами дела подтверждается, что истец понес расходы по уплате госпошлины в размере 20879,34 руб., что подтверждается платежным поручением, которая в соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца солидарно.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от 18.10.2021, заключенный между АО «Газпромбанк» (ИНН <***>) и ФИО1 (паспорт серии №, выдан 30.07.2013 отделением УФМС России по Республике Башкортостан).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору №№ от 18.10.2021 по состоянию на 11.04.2024 в размере 1335867,83 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 1117542,82 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 72614,40 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 133,04 руб., пени за просрочку возврата кредита – 135527,85 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 10049,72 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» пени по кредитному договору №№ от 18.10.2021 по ставке в размере 0,06 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с 12.04.2024 по дату расторжения кредитного договора включительно, которые на дату вынесения решения составляетза период с 12.04.2024 по 09.07.2024: пени на сумму фактического остатка просроченного основного долга - 59006.26 руб., пени на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом 3834.04 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины - 20879,34 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, - квартиру общей площадью 36,3 кв.м., жилой площадью – 17.6 кв.м., состоящую из одной комнаты, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый номер №

Определить способ реализации заложенного имущества - путем публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1223629,60 руб.

Установить сумму, подлежащую уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, в размере 1419587.47 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение по делу будет изготовлено -16.07.2024 года.

Судья Шагизиганова Х.Н.