Решение № 2-622/2020 2-622/2020~М-578/2020 М-578/2020 от 18 октября 2020 г. по делу № 2-622/2020

Дело № 2-622/2020 <данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Володарск 19 октября 2020 года

Володарский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Ермаковой И.А.,

при секретаре Мелкозеровой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с указанным иском, просит расторгнуть договор кредитования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей; определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 22% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу <адрес>, №№ с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20317 рублей.

Данные требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №. кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита <данные изъяты>; срок кредита 120 месяцев; ежемесячный платеж по графику ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом 22% годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств; целевое назначение кредита – неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу <...>. 21.02.2019г. Кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 440400 рублей на счет заемщика, таким образом, кредитором обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком, и другими способами, предусмотренными законом или договором в силу ст. 329 ГК РФ. 06.02.2019г. между банком, с одной стороны, и заемщиком, с другой стороны, был заключен договор ипотеки №19/1200/KPZ00/111431/ZKV1, на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с положениями п. 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 Кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользованием кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа, размер которого установлен графиком платежей – 9848 рублей. Ответчик, с ноября 2019 года по настоящее время не исполняет условия кредитного договора, что привело к образованию просроченной задолженности. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями п. 4.1.12 Кредитного договора ответчику 17.06.2020г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Задолженность до настоящего времени не погашена. В п. 1.6 договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки – жилого дома в размере 440400 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу <...>, кадастровый номер 52:22:0800002:2989 при ее реализации может быть установлена в размере 440400 руб. Длительное и систематическое нарушение условий кредитного договора ответчиком с ноября 2019 года и игнорирования требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств. Предложение о расторжении кредитного договора в 30-дневный срок было направлено ответчику 17.06.2020г. указанное предложение было оставлено без ответа.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, иск поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд полагает возможным дело рассмотреть в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст.ст.55, 59, 60 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 15 ГК РФ – лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ст. 307 ГК РФ – в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ – односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем, ст. 807 - 818 ГК РФ) гл. 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> сроком на 120 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом 22% годовых. Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий кредитного договора должник ненадлежащим образом исполняет обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 05.08.2020г. задолженность по договору составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты> коп., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга <данные изъяты> коп., неустойка за просроченные к уплате проценты <данные изъяты> коп., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе <данные изъяты>. Указанный расчет судом проверен и является верным.

В порядке, предусмотренном ст.452 ГК РФ заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО КБ «Восточный» и расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом нарушения ФИО1 условий кредитного договора, наличия задолженности у ФИО1 по кредитному договору, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1.1 Договора ипотеки № к договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ года, с целью обеспечения обязательств, залогодатель передает в залог залогодержателя следующий объект недвижимости: квартиру назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты>.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>.

Право собственности залогодателя на предмет ипотеки зарегистрировано в Единой государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за № от ДД.ММ.ГГГГ. Залоговая стоимость вышеуказанного объекта недвижимости, по соглашению сторон, составляет <данные изъяты>

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

По смыслу данной нормы права во взаимосвязи с положениями ст.56 ГПК РФ обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель.

Между тем, таких доказательств ответчиком суду не представлено. Судом установлено, что сумма задолженности по кредитному договору составляет более 5 % от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения ответчиком обязательств составляет более 3 месяцев.

Более того, в соответствии с положениями п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Факт систематического нарушения сроков внесения периодических платежей заемщиком нашел свое подтверждение.

В силу ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных гл. IX настоящего Федерального закона.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как установлено ранее, обязательства по Договору займа ответчиком в полном объеме до настоящего времени не исполнены и имеется задолженность.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору займа является ипотека в силу закона.

В соответствии с п.4.1.1 Договора займа, права займодавца по настоящему договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Согласно п. 4.4 Договора ипотеки Ипотека обеспечивает полностью уплату залогодателя залогодержателю из стоимости реализованного имущества, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки, дополнительные расходы на содержание и (или) охрану, либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, а также прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателем по договору и заемщиком по договору кредитования.

Залоговая стоимость вышеуказанного объекта недвижимости, по соглашению сторон, составляет <данные изъяты>, что подтверждается договором ипотеки.

Таким образом, суд полагает необходимым применить начальную продажную цену заложенного имущества, предусмотренную договором ипотеки <данные изъяты>

Судом принимается во внимание то обстоятельство, что доказательств исполнения обязательств по договору займа с залогом от 06ДД.ММ.ГГГГ года ответчиком суду не представлено. Допущенное нарушение обязательства, обеспеченного залогом, является значительным, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, соответственно, требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 57, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ.: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты>., неустойку за просроченные к уплате процентов в размере <данные изъяты>., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет ипотеки квартиру, расположенную по адресу <...>, с кадастровым номером 52:22:0800002:2989, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Володарский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья <данные изъяты> И.А.Ермакова

<данные изъяты>