Решение № 2-158/2020 2-158/2020~М-105/2020 М-105/2020 от 5 мая 2020 г. по делу № 2-158/2020

Дело № 2-158 /2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Село Глядянское 06 мая 2020 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.

При секретаре Севостьяновой В.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России»( далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что Банк с заемщиком 16.06.2016г. заключил договор № о предоставлении кредита в сумме 594 000 руб. на срок 60 мес., под 23.00% годовых. В соответствии с п.3.1. Общих условий предоставления и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит ( далее –Общие условия кредитования), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа ( п.3.3. Общих условий кредитования). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. В период с 16.06.2016г. по 10.02.2020 заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора в части оплаты ссудной задолженности, процентов по договору. В соответствии с п.4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредитному договору и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом по договору, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с пользу Банка с ответчика задолженность за период с 16.06.2016г. по 10.02. 2020г. в сумме 806 967 руб. 98 коп и расходы по уплате государственной полшины в сумме 17 269 руб. 68 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в адрес суд поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения сторон о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно положениям ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1, п.4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами ( императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требуется. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, о последствиях нарушения заемщиком договора займа( ст. 811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекают из его существа.

В силу вышеуказанных норм закона кредитный договор может быть заключен путем подачи заемщиком банку заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заемщика и общих условиях заключения кредитного договора, определенных банком.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. (п. 3).

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и документально подтверждено, что 16.06. 2016 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении « Потребительского кредита» в сумме 594 000 руб., сроком на 60 месяцев на цели личного потребления, под 23, 00% годовых, подписание которого подтверждает факт его заключения сторонами путем присоединения заемщика к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит ( далее Общие условия кредитования).

В соответствии с п. 3.1. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплат процентов производятся заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в платежную дату согласно Графику платежей.

Порядок начисления процентов и сумма обязательного платежа определены в Общих условиях кредитования.

Пунктом 12 Кредитного договора, п.3.3. Общих условий кредитования, предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплаты процентов, в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Согласно выписке по счету заёмщику на счет была зачислена сумма кредита, которой он воспользовался.

Таким образом, ФИО1 подписав договор и воспользовавшись заемными денежными средствами, взял на себя обязательство погашать кредит и проценты по нему.

Согласно дополнительному соглашению от 19.09.2017г., договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита- по истечении 84 месяцев с даты его фактического предоставления. Погашение ежемесячных аннуитетных платежей производится в соответствии с графиком погашения от 19.09.2017г.. Заемщику предоставляется отсрочка ( льготный период) погашения срочного основного долга по кредиту на 12 месяцев, начиная с 17.09. 2017г. Заемщику предоставляется отсрочка ( льготный период) погашения начисляемых процентов по кредиту на 12 месяцев, с условиями ежемесячного погашения 10 процентов от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования, в соответствии с Графиком Платежей, являющимися Приложением №1 к настоящему Соглашению. Настоящее соглашение не изменяет суммы распределения платежей в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, указанных в графике платежей от 16.06. 2016г. перечисленных до заключения настоящего Соглашения об изменении размера общих ежемесячных платежей.

Согласно новому графику, срок погашения кредита увеличен до 16.06. 2023 г.

Заключив договор и получив заёмные денежные средства, заёмщик взял обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Согласно расчету задолженности и выписке по счету, начиная с 16.10. 2018г. ответчик неоднократно допустил просрочку платежей, сумма задолженности в период с 16.06.2016г. по 20.02. 2020г. составила 806 967 руб. 98 коп., в том числе: задолженность по кредиту- 501 896 руб. 80 коп., задолженность по процентам- 267 187 руб. 54 коп., неустойка -37 883 руб. 64 коп.

Заемщик в полной мере условия договора не выполнил.

Ответчиком письменных возражений относительно расчета заявленных исковых требований не представлено, расчет исковых требований не оспорен.

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, доказательств иного расчета ответчиком, и его представителем в порядке ст.ст. 56,57 ГПК РФ, суду не представлено.

Пунктом 3.3.4 Общих условий кредитования, п.12 Индивидуальных условий, предусмотрено право Банка на взыскание неустойки, размер которой составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору ( включительно).

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.

В соответствии с требованиями ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Соглашение о неустойке ( штрафе) заключено в той же форме, что и договор, с соблюдением требований ст. 820 ГК РФ.

Подписывая кредитный договор, ответчик дал согласие о начислении в случае просрочки платежа неустойки и её размере.

В соответствии с п.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

От ответчика заявления о снижении неустойки в адрес суда не поступало.

Учитывая размер задолженности по основному долгу, сумму неустойки, период просрочки платежей, не принятие со стороны ответчика каких- либо мер к погашению задолженности, суд не находит оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, считая данные штрафные санкции обоснованными и соразмерными последствиям нарушения обязательства.

10.01.2020г. в адрес ответчика Банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки в срок до 10.02.2020г., и расторжении кредитного договора.

До настоящего времени просроченная задолженность по аннуитетным платежам ответчиком не погашена.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны ( кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно п.6 Индивидуальных условий, п.3 Общих условий, с учетом Дополнительного соглашения от 19.09.2017г. возврат кредита и уплата процентов производится аннуитетными платежами в платежную дату в размере 16 371 руб. 65 коп., ежемесячно.

Согласно выписке по счету и расчёту задолженности, ФИО1 неоднократно допустил просрочку платежа, уплатив меньшую, чем предусмотрено графиком платежа, сумму.

Расчет требований ответчиком не оспорен, суд считает расчет правильным, в связи с чем, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в объеме заявленных требований.

Согласно п.1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 вышеназванной статьи, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно выписке по счету, начиная с октября 2018г. ответчик неоднократно допустил просрочку платежа, внося неполную, согласно графика платежей, сумму денежных средств в счет погашения кредита, и уплаты процентов, связи с чем, ему была начислена неустойка.

Не внося предусмотренный Договором ежемесячный платеж в размере 16 371 руб.65 коп., ответчик существенно нарушил условия договора и п.4.2.3 Общих условий.

Из исследованных судом доказательств, условий договора, норм гражданского законодательства следует сделать вывод, что ответчик Бузанов существенно нарушил условия договора по срокам возвращения суммы основного долга и уплаты процентов, задолженность ответчиком перед ПАО « Сбербанк России» в полном объеме не погашена до настоящего времени, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, при подаче в суд общей юрисдикции искового заявления имущественного характера подлежит уплате государственная пошлина исходя из цены иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

В соответствии с п.3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, при подаче в суд общей юрисдикции искового заявления имущественного характера не подлежащего оценке, а также искового заявления не имущественного характера, для организаций подлежит уплате государственная пошлина в размере 6000 руб.

В соответствии со ст. 91 п.10 ГПК РФ, уплата государственной пошлины производится по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, исходя из каждого требования в отдельности.

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтвержден платежным поручением № от 25.02.2020г. на сумму 17 269 руб. 68 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Кредитный договор № от 16.06.2016г. заключенный ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 16.06. 2016г. в сумме- 806 967 руб. 98 коп., в том числе : задолженность по кредиту- 501 896 руб. 80 коп., задолженность по процентам- 267 187 руб. 54 коп., неустойку -37 883 руб. 64 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 269 руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья: М.Н. Трифонова.

Мотивированное решение изготовлено 7.05. 2020г.