Решение № 2-3085/2019 2-3085/2019~М-2542/2019 М-2542/2019 от 17 ноября 2019 г. по делу № 2-3085/2019

Производство № 2-3085/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2019 года г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Шахурова С.Н.,

при секретаре Пакушевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (УИД 67RS0003-01-2019-004109-51) по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (после реорганизации - Банк ВТБ (публичное акционерное общество)) и ФИО1 заключен кредитный договор № на предоставление кредита для приобретения недвижимого имущества (квартиры), по которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 1 170 000 руб., под 14,15%, на срок 122 календарных месяца, с погашением основного долга и платы за пользование кредитом согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 18 271,84 руб. Денежные средства были зачислены на счет заемщика в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита. В обеспечение исполнения обязательств по кредиту Банком принят залог недвижимого имущества, приобретаемого за счет кредитных средств – комнаты, площадью 10,7 кв. м, а также части квартиры, общей площадью 34,7 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>. ФИО1 не исполняет обязательства по погашению кредита надлежащим образом. Ответчику направлялось требования о погашении образовавшейся задолженности и досрочном возврате кредита, которые исполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 371 543,52 руб., из которых: 338 359,87 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту; 21 921,19 руб. - задолженность по плановым процентам; 4221,35 руб. – задолженность по пени; 7041,11 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и ФИО1, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 371 543,52 руб., в возврат госпошлины 18 915,44 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество – комнату, площадью 10,7 кв. м, кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 289 550,40 руб., и части квартиры, общей площадью 34,7 кв.м, кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 907 780,00 руб.

Истец в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении иска в отсутствии своего представителя, поддержал исковые требования, просил их удовлетворить в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

На основании ст.233 ГПК РФ, с учетом письменного согласия истца, изложенного в иске, суд считает необходимым рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п.2 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа и к нему относятся положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (после ряда реорганизаций - Банк ВТБ (публичное акционерное общество)) и ФИО1 заключен кредитный договор № для приобретения недвижимого имущества по адресу: <адрес>, за цену 1 900 000 руб. - комнаты, площадью 10,7 кв. м, и части квартиры, общей площадью 34,7 кв.м, по которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 1 170 000 руб., под 14,15%, сроком на 122 месяца, с погашением основного долга и платы за пользование кредитом согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 18 271,84 руб. (л.д.17-27).

Денежные средства зачислены на счет заемщика ФИО1 № в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33).

На основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 приобрела в собственность вышеуказанное недвижимое имущество, право собственности зарегистрировано, о чем в ЕГПР на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделаны записи регистрации права № и № (л.д.50-55).

В качестве обеспечения возврата Банком принят залог недвижимого имущества - комнаты, площадью 10,7 кв. м, и части квартиры, общей площадью 34,7 кв.м, расположенных по адресу: <адрес>, денежная оценка предмета ипотеки составила 2 145 000 руб. (л.д. 56-63).

Сведений об оспаривании заключенных договоров и получения денег, у суда не имеется и сторонами не представлено.

Согласно п.3.1 и п.3.2 Общих условий кредитного договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и цели, которые указаны в Индивидуальных условиях, и на условиях, установленных договором. Заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором.

В силу раздела 7 Общих условий кредитного договора предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки, за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются кредитором, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности), из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году.

Согласно пп. 7.1.1 Общих условий кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными договором, в том числе в случае изменения процентной ставки, если это предусмотрено Индивидуальными условиями Кредита, и/или перерасчета размера платежа согласно договору независимо от факта недополучения или несвоевременного получения информационного расчета согласно п. 7.3.3 Общих условий кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или процентов по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере, предусмотренном п.3.8 Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения (п.8.2 Общих условий кредитного договора).

В соответствии с п. 7.4.1 Общих условий кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени.Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ФИО1 ненадлежащим образом исполнила свои обязательства (л.д.35-49).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В материалах дела имеется копия требования истца, направленное в адрес ответчика о погашении образовавшейся задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не исполнено, а также сообщено о намерении Банка расторгнуть кредитный договор (л.д.65-67).

Как следует из материалов дела, ФИО1 своевременно и в полном объеме не уплатила кредит и начисленную плату за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 371 543,52 руб., из которых: 338 359,87 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту; 21 921,19 руб. - задолженность по плановым процентам; 4221,35 руб. – задолженность по пени; 7041,11 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу (л.д.8-16).

Правильность данного расчета у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорена, а поэтому судом принимается за основу.

Анализируя в совокупности все представленные доказательства, суд считает исковые требования Банка к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Истцом заявлено требование о досрочном расторжении кредитного договора, поскольку его условия существенно нарушены ответчиком.

При установленных обстоятельствах суд находит требование Банка о досрочном расторжении кредитного договора подлежащим удовлетворению.

Как указывалось выше, в обеспечение возврата кредита, Банком принят залог (ипотека) недвижимого имущества - комнаты, площадью 10,7 кв. м, кадастровый номер №, и части квартиры, общей площадью 34,7 кв.м, кадастровый номер №, расположенных по адресу: <адрес>.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита, Банк обратился с требованием об обращении взыскания на указанное имущество.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку заемщиком нарушено обязательство по возврату кредита, суд считает требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество ФИО1 обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п.1 ст. 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге) недвижимости» от 16.07.1998 №102-ФЗ, реализуется путем продажи с публичных торгов. За исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному ООО «Консалтинговая компания «ГосСтандартОценка» (л.д.68-103), рыночная стоимость комнаты, площадью 10,7 кв. м, кадастровый номер №, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 361 938 руб..

Также из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному ООО «Консалтинговая компания «ГосСтандартОценка» (л.д.104-139) следует, что рыночная стоимость части квартиры, общей площадью 34,7 кв.м, кадастровый номер №, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 134 725 руб..

Отчеты об оценке, представленные истцом, ответчиком не оспорены, и принимаются судом за основу.

Поскольку рыночная стоимость предмета залога определена отчетом оценщика, то суд считает, что в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена должна быть установлена для комнаты, площадью 10,7 кв. м, кадастровый номер №, - 289 550,40 руб., что составляет 80% от стоимости установленной отчетом об оценке, а для части квартиры, общей площадью 34,7 кв.м, кадастровый номер №, - 907 780,00 руб., что также составляет 80% от стоимости установленной отчетом об оценке.

Исходя из вышеизложенного, с учетом представленного отчета, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества: для комнаты, площадью 10,7 кв. м, кадастровый номер №, - 289 550,40 руб., части квартиры, общей площадью 34,7 кв.м, кадастровый номер №, - 907 780,00 руб.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 371 543,52 руб., из которых: 338 359,87 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту; 21 921,19 руб. - задолженность по плановым процентам; 4221,35 руб. – задолженность по пени; 7041,11 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, а также в возврат госпошлины 18 915,44 руб..

Обратить взыскание на заложенное имущество:

– комнату, площадью 10,7 кв. м, кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 289 550,40 руб.,

- часть квартиры, общей площадью 34,7 кв.м, кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 907 780,00 руб.

При наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему его копии.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья С.Н. Шахуров