Решение № 2-2437/2018 2-2437/2018 ~ М-1734/2018 М-1734/2018 от 27 мая 2018 г. по делу № 2-2437/2018

Дело № 2-2437/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кулагиной З.Г., при секретаре судебного заседания Халимовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 634 459,45 руб., а также возврат госпошлины в размере 9 544,60 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (клиент) обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитного договора, в рамках которого клиент просил Банк открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счёт ответчика. Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора потребительского кредитования. Клиент акцептовал оферту Банка путём передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен договор потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение принятых на себя обязательств по договору потребительского кредитования, Банк открыл клиенту банковский счёт №, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 463 707,67 руб.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита -2 558 дней; процентная ставка - 28% годовых; размер ежемесячного платежа – 12 650 руб., последний платеж 9 048,97 руб. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счёта ответчика в размере, определенном Графиком погашения. Должник в нарушение Условий договора произвел платежи с нарушением срока платежа по графику на общую сумму 117 312,50 руб., которые были списаны в счёт погашения просроченных процентов, основного долга, неустойки.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 571 584 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена. До настоящего времени задолженность по кредитному договору № ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту клиента и составляет в соответствии с расчётом задолженности 634 459,45 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещены надлежащим образом о слушании дела, представили заявление о рассмотрении дела без участия представителя, иск поддерживают, просят удовлетворить, на заочное рассмотрение дела согласны.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление, причину неявки суду не сообщил, своих доводов суду не представил, явку представителя в суд не обеспечил.

В силу ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд в целях своевременности рассмотрения дела, счёл возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся материалам дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из анкеты к заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по кредитам «Русский Стандарт», договор потребительского кредитования, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт (счёт клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт клиента.

Клиент подписал заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором она просил предоставить ему потребительский кредит и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по кредитам и Индивидуальные условия.

Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора потребительского кредитования.

Клиент акцептовал оферту Банка путём передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен договор потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ клиент указал, что в рамках кредитного договора она соглашается с Условиями обслуживания кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание (п.14.)

Во исполнение принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита, Банк открыл клиенту банковский счёт №, зачислил на счёт клиента сумму предоставленного кредита в размере 463707,67 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – 2 558 дней; процентная ставка - 28% годовых; размер ежемесячного платежа – 12 650 руб., последний платеж 9 048,97 руб.

В силу ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счёта ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

Должник в нарушение Условий договора не производил платежи по кредиту.

За весь период договора, денежные средства, в счет погашения задолженности не поступили. Требование банка об исполнении обязательств и возврата суммы задолженности в размере 571 584 руб. до ДД.ММ.ГГГГ, оставлено без ответа и исполнения.

Согласно расчёта истца, задолженность по кредитному договору составляет: по основному долгу – 447 305,25 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 59 650,44 руб.

Сумма задолженности подтверждается имеющимся в деле расчётом. Указанный расчет является верным. В нём отражены как периоды внесения платежей, так и размеры задолженности, процентов с привязкой к установленному сторонами графику платежей.

Возражений по расчету ответчик суду не представил, также не представил доказательства погашения задолженности в добровольном порядке.

Между тем в силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по основному долгу – 447 305,25 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 59 650,44 руб.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика неустойку за пропуск обязательного платежа – 65 654,64 руб., а также неустойку, выставленную после заключительного требования – 61 849,12 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный суд Российской Федерации в Определении № 263-О от 21 декабря 2000 г. указал, что в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданского кодекса РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Учитывая положения ст. 333 ГК РФ, совокупность представленных в материалы дела доказательств, с учётом периода просрочки неустойки за пропуск обязательного платежа в размере 65 654,64 руб., а также с учётом периода просрочки неустойки, выставленной после заключительного требования в размере 61 849,12 руб., суд считает явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, полагая возможным снизить размер неустойки за пропуск обязательного платежа до 10 000 руб., а также неустойки, выставленной после заключительного требования до 10 000 руб.

Судом дело рассмотрено в соответствии со ст.196 ГПК РФ по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в пределах удовлетворенных требований.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 544,60 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 526 955,69 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 447 305,25 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 59 650,44 руб., неустойка за пропуск обязательного платежа – 10 000 руб., неустойка, выставленная после заключительного требования – 10 000 руб., а также возврат государственной пошлины в размере 9 544,60 руб.

Ответчик вправе принести заявление в Московский районный суд г. Чебоксары о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г.Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья З.Г.Кулагина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.