Решение № 2-1901/2023 2-328/2024 2-328/2024(2-1901/2023;)~М-1804/2023 М-1804/2023 от 18 февраля 2024 г. по делу № 2-1901/2023

УИД № 74RS0049-01-2023-003468-07

дело № 2-328/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2024 г. г. Троицк Челябинской области

Троицкий городской суд Челябинской области в составе: председательствующего Фроловой О.Ж., при секретаре Спиридоновой Д.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее-ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 77 312, 64 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 8 519,38 руб.

В обоснование иска указано, что 20.06.2023 между сторонами был заключен кредитный договор № № (в виде акцептованного заявления оферты) по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 60 000 руб., под 33,9% годовых, сроком 60 месяцев, сподключением к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского в отношении сроков возврата сумм основного долга и 9 или) уплаты процентов продолжительностью (общее продолжительностью) более чем 60 ( шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 ( сто восемьдесят) календарных дней.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В период пользования кредитом ответчик производила выплаты ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.07.2023, на 18.12.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 27.07.2023, на 18.12.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 96 дней.

По состоянию на 18.12.2023 общая задолженность ФИО1 составляет 77 312,64 руб., из которых : комиссия за ведение счета - 447,00 руб., иные комиссии 2 449, 11 руб., просроченные проценты - 9 470, 61 руб., просроченная ссудная задолженность - 64 502, 71 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 279, 21 руб. неустойка на просроченную ссуду - 159, 80 руб., неустойка на просроченные проценты - 4,20 руб.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, надлежаще извещен, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5-оборот, л.д.63-64).

Ответчик ФИО1 не явилась в судебное заседание, надлежаще извещалась по адресу : <адрес> который согласно сведений единого который, согласно адресной справке ОВМ МО МВД «России» Троицкий» Челябинской области является адресом ее регистрации (л.д.58). Судебная корреспонденция не получена ответчиком, возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 61-62).

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Поскольку отметка на почтовом конверте свидетельствует о невостребованности почтового отправления адресатом, суд признает извещение ответчика надлежащим.

Исследовав материалы дела, суд решил следующее.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ГК РФ).

Судом установлено, что 20.06.2023 между сторонами был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты) по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 60 000 руб., под 33,9% годовых, сроком 60 месяцев, с подключением к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита.

Из содержания заявления о предоставлении транша (раздел В), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (пункт 2), заявления - оферты на открытие банковского счета (п.4,5), анкеты- соглашения заемщика на предоставление кредита, следует, что при заключении кредитного договора ответчик просила открыть ей банковский счет, выразила желание подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, предоставила ПАО "Совкомбанк" акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг (149 руб.), просила подключить ей услугу "Возврат в график» (590 руб.), Пакет расчетно-гарантийных услуг ( плата за Пакет расчетно-гарантийных услуг 9999 руб., в том числе страховая премия 1.39 %).

20.06.2023 банк открыл на имя ФИО1 счет, предоставил кредит в размере 60 000 руб.

Согласно п.6 договора ФИО1 должна была в счет погашения кредита выплачивать банку минимальный обязательный платеж не менее 2 750 руб.

В указанных Индивидуальных условиях договора потребительского кредита заемщиком указано, что она согласна заключить договор потребительского кредита и получить кредит на условиях, оговоренных настоящими Индивидуальными условиями.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении транша ( л.д.9), индивидуальными условиями договора потребительского кредита ( л.д.10-12), заявлением-офертой на открытие банковского счета (л.д.12оборот- 13), памяткой по страхованию ( л.д.13), выпиской по счету ( л.д.14), расчетом (л.д.15-16), Общими условиями договора потребительского кредита ( л.д.17-20), анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита ( л.д.21), тарифами (л.д.67-73).

Условия кредитного договора ответчику были известны, приняты, что подтверждается ее подписью в договоре, кредитный договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 ГК РФ, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

Банк выполнил условия договора, предоставил ответчику кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 14), однако ответчиком условия возврата кредита надлежащим образом не исполняются, из выписки из лицевого счета и расчета задолженности усматривается, что ответчик нерегулярно и не в полном объеме осуществляет гашение ссудной задолженности (л.д. 14,15-16).

Согласно расчету истца, задолженность по кредиту составила 77 312,64 руб., из которых : комиссия за ведение счета - 447,00 руб., иные комиссии 2 449, 11 руб., просроченные проценты - 9 470, 61 руб., просроченная ссудная задолженность - 64 502, 71 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 279, 21 руб. неустойка на просроченную ссуду - 159, 80 руб., неустойка на просроченные проценты - 4,20 руб.

Размер задолженности по процентам, ссудной задолженности, неустойке, комиссиям ("Возврат в график», Пакет расчетно-гарантийных услуг), исчислен правильно, подтвержден выпиской по счету, Тарифами.

При этом, суд не находит оснований для взыскания комиссии за ведение счета в размере 447 руб. по причине отсутствия доказательств согласования с ответчиком стоимости данной комиссии. Из Тарифов следует, что комиссия за открытие и ведение счета не установлена, открытие, ведение, закрытие счета осуществляется бесплатно.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено возражений по иску, а так же доказательств в их обоснование.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 нарушает условия кредитного договора, не выполняет их, то есть, отказалась в одностороннем порядке от надлежащего выполнения условий договора, при этом суд учитывает, что частичное погашение задолженности было недостаточно для погашения просроченного основного долга и процентов, что является для истца существенным нарушением, так как истец лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора кредита, а именно, на возврат основного долга и процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредиту в размере 76 865,64 руб., из которых : иные комиссии 2 449, 11 руб., просроченные проценты - 9 470, 61 руб., просроченная ссудная задолженность - 64 502, 71 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 279, 21 руб. неустойка на просроченную ссуду - 159, 80 руб., неустойка на просроченные проценты - 4,20 руб.,

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Поскольку судом установлено, что ответчик нарушает условия кредитного договора, не выполняет их в течение длительного времени, то есть, отказалась в одностороннем порядке от выполнения условий договора, что является для истца существенным нарушением, так как истец лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно - на возврат основного долга и процентов за пользование кредитом, то в соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вместе с удовлетворением требования истца о досрочном возврате суммы займа с причитающимися процентами и взысканием неустойки, удовлетворяет требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 8 519, 38 руб.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает иск в рамках заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст.12,56,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Кредитный договор № от 20.06.2023, заключенный между публичным акционерным обществом «Совокомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) и ФИО1 ( ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженкой <адрес>, паспорт <данные изъяты>), расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 ( ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, паспорт 7516 <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совокомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 20.06.2023 в размере 76 865,64 руб., из которых : просроченные проценты - 9 470, 61 руб., просроченная ссудная задолженность - 64 502, 71 руб., иные комиссии - 2 449, 11 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 279, 21 руб. неустойка на просроченную ссуду - 159, 80 руб., неустойка на просроченные проценты - 4,20 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 505,97 руб.

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) в удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.