Решение № 2-300/2025 2-300/2025~М-240/2025 М-240/2025 от 3 августа 2025 г. по делу № 2-300/2025

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 августа 2025 г. г. Кирс

Верхнекамский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Сунцовой О.В., при секретаре судебного заседания Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Верхнекамского районного суда Кировской области гражданское дело № №) по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (ПАО) обратилось с вышеуказанным иском в суд, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и Л. был заключен кредитный договор №. Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав согласие на кредит, ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с банком путем присоединения кредитный договор, состоящий из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (индивидуальные условия). В соответствии с указанным кредитным договором истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке <данные изъяты> % годовых. В соответствии с пунктом 20 Согласия кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления («банковский счет №»). Свои обязательства по предоставлению денежных средств банк выполнил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно, платежная дата 20 числа каждого календарного месяца. Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком в валюте кредита в виде равных ежемесячных платежей, сумма ежемесячного платежа, рассчитанная в соответствии с Правилами, включает в себя сумму процентов и сумму основного долга, и составляла на дату заключения кредитного договора <данные изъяты> руб. Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ. Истец направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, до настоящего времени требования истца об исполнении обязательств по кредитному соглашению не исполнены, задолженность не погашена. Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате ответчиком по кредитному договору, на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> руб. – сумма пени по основному долгу; <данные изъяты> руб. – сумма пени по процентам. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Просит суд взыскать с Л. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> руб. – пени по основному долгу; <данные изъяты> руб. – пени по процентам, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещён, в иске просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Л. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения».

Информация о рассмотрении настоящего гражданского дела в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Верхнекамского районного суда Кировской области в сети интернет (http://verhnekamsky.kir.sudrf.ru).

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, изложенного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статьи 420, 421 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег (часть 1 статьи 807 ГК РФ).

Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Л. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяца по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых (л.д.12-13).

Пунктом 19 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что кредитный договор состоит из правил кредитования (Общие условия) и индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком индивидуальных условий.

Ответчик, как заемщик, обязан был возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными, 20 числа, платежами количеством <данные изъяты>, сумма ежемесячного платежа составляла <данные изъяты> руб., сумма последнего платежа <данные изъяты> руб. (пункт 6 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.Указанный договор заключен между сторонами дистанционно в системе ВТБ-Онлайн и подписан простой электронной подписью ответчика (л.д.17).

При этом со стороны заемщика договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны банка – при зачислении суммы кредита на счет.

Выпиской по счету №, открытому на имя Л. в Банке ВТБ (ПАО) подтверждается, что Банк исполнил свои обязательства по договору и ДД.ММ.ГГГГ перечислил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. чем истец исполнил свои обязательства в полном объеме (л.д.19).

Согласно статье 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

В соответствии с положениями статьи 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определённая форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федеральный закон от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Закона об электронной подписи).

Согласно части 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом установлено, что кредитный договор был подписан ответчиком в электронной форме с использованием простой электронной подписи посредством использования мобильного приложения ВТБ-Онлайн, при этом банком и ответчиком были совершены действия, направленные на его заключение; банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства, путем их зачисления на счет ответчика.

Заключенный договор соответствует требованиям статей 819 и 820 ГК РФ.

Исходя из того, что Л. в нарушение условий договора обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес заемщика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ и о намерении досрочно расторгнуть кредитный договор (л.д.18).

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность заемщика Л. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> руб. – пени по основному долгу; <данные изъяты> руб. – пени по процентам. Банк в добровольном порядке уменьшил размер штрафных санкций до 10 %, предъявил ко взысканию задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> руб. – пени по основному долгу; <данные изъяты> руб. – пени по процентам (л. <...>).

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Суду также не представлено доказательств того, что в установленные сроки и до настоящего времени указанное требование исполнено ответчиком.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Расчёт суммы задолженности Л. по кредитному договору проверен судом, признан арифметически верным, отвечающим условиям достигнутого между сторонами соглашения по договору.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт образовавшейся у ответчика задолженности по кредитному договору, в связи с чем суд приходит к выводу, что исковые требования Банк ВТБ (ПАО) о взыскании с Л. задолженности по кредитному договору в размере 983 343,75 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что при подаче иска Банк ВТБ (ПАО) уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платёжным поручением (л.д.5).

Принимая во внимание, что решение суда состоялось в пользу истца, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика Л. в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к Л. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты>), зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Сунцова