Решение № 2-2168/2023 2-2168/2023~М-1766/2023 М-1766/2023 от 8 ноября 2023 г. по делу № 2-2168/2023

Дело № 2-2168/2023

УИД 33RS0014-01-2023-002352-27

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 ноября 2023 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Макаровой Т.В.

при секретаре Балашовой Ю.Р.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муроме гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит:

- взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 314 186 руб. 64 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12 341 руб. 87 коп.,

обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство (данные изъяты), (дата) года выпуска, (номер), установив начальную продажную цену в размере 214 271 руб. 57 коп., способ реализации - с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано, что 18.01.2021 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № (номер). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 403 599 руб. 01 коп. под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства - (данные изъяты) года выпуска, (номер).

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, и вследствие ст.ст. 432,435 п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным к исполнению. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Подпунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик исполняет свои обязательства по кредитному договору не надлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности, в связи с чем 18.03.2023 у него возникла просроченная задолженность по ссуде и по процентам, и на 04.09.2023 суммарная продолжительность просрочки составила 171 день. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в общей сумме 264 816 руб. 64 коп. По состоянию на 04.09.2023 его просроченная задолженность составила 314 186 руб. 64 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 279 229 руб. 84 коп., просроченные проценты - 26 108 руб. 81 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1651 руб. 98 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1731 руб. 95 коп., неустойка на просроченные проценты - 1179 руб. 06 коп., иные комиссии - 3540 руб., комиссия за смс-информирование - 745 руб. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств в адрес заемщика направлялось требование об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, которое осталось не исполненным. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, полагает, должна составлять 214 271 руб. 57 коп. Поскольку ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет, образовавшуюся задолженность не погасил и продолжает нарушать условия договора, считает, что в силу ст. ст. 334, 811 ГК РФ, вправе требовать с ответчика возврата суммы кредита с причитающимися процентами, а также обращения взыскания на предмет залога - транспортное средство.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, возражений на исковое заявление не представил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора, не противоречащих законодательству.

В силу п.п. 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом и иными правовыми актами.

Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в одностороннее изменение его условий не допускается, за исключение случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как предусмотрено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Таким образом, исходя из содержания ст. 421 ГК РФ, договор является выражением воли договаривающихся лиц, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что 18.01.2021 между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор (номер). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 403 599 руб. 01 коп. под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев, то есть сроком возврата кредита 18.01.2026.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Условия кредитного договора определены сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, графике платежей, заявлении заемщика о предоставлении потребительского кредита, которые подписаны ФИО1 лично, а также в Общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с которыми ответчик ознакомлен.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Подпунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

По условиям кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по нему является залог принадлежащего ответчику транспортного средства - (данные изъяты), (дата) года выпуска, кузов № (номер) (п. 10 Индивидуальных условий).

Истец ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по договору выполнил в полном объеме и надлежащим образом, сумма кредита ФИО1 предоставлена путем зачисления на ее счет, открытый в Банке, и им получена, что подтверждается выпиской по счету заёмщика.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий возврат кредита должен осуществляться заемщиком ежемесячными платежами в размере 10 443 руб. 36 коп. по 18 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 18.01.2026 в сумме 10 443 руб. 36 коп.

Ответчик ФИО1 ознакомился и согласился с условиями кредитного договора на момент его подписания; кредитный договор заключен им добровольно, без понуждения, и не в силу стечения тяжелых обстоятельств; он согласился с установленными размерами процентной ставки, неустойки за нарушение своих обязательств по договору, о чём поставил свою подпись в Индивидуальных условиях потребительского кредита, заявлении заемщика о предоставлении потребительского кредита, анкете-соглашении на предоставление кредита, графике платежей.

То есть, на стадии заключения кредитного договора заемщик ФИО1 располагал всей информацией по кредитному договору и обо всех существенных условиях кредита; решение о получении кредита принималось им добровольно, и он осознавал, что принимает на себя обязательства по возвращению суммы займа и уплате процентов, и должен самостоятельно рассчитывать свои финансовые риски и их возможные последствия.

Вместе с тем, как следует из предоставленных истцом выписки по счету ответчика и расчета задолженности, начиная с 18.02.2021 ответчик ФИО1 осуществлял платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом с нарушением условий кредитного договора о сроках и размере ежемесячных платежей, как по возврату основного долга, так и по уплате процентов.

По состоянию на 04.09.2023 его просроченная задолженность составила 314 186 руб. 64 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 279 229 руб. 84 коп., просроченные проценты - 26 108 руб. 81 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1651 руб. 98 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1731 руб. 95 коп., неустойка на просроченные проценты - 1179 руб. 06 коп., иные комиссии - 3540 руб., комиссия за смс-информирование - 745 руб

Требование ПАО «Совкомбанк» о досрочном исполнении кредитных обязательств, в связи с неисполнением договора, направлялось ответчику по указанному в кредитном договоре адресу, но осталось неисполненным.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически правильным и соответствующим условиям заключенного договора, ответчиком данный расчет не опровергнут, в связи с чем, считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 314 186 руб. 64 коп. обоснованными.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Поскольку исковые требования о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору от 18.01.2021 (номер) признаны обоснованными, имеются основания и для обращения взыскания на предмет залога по условиям кредитного договора - принадлежащий ФИО1 автомобиль (данные изъяты), (дата) года выпуска, кузов № (номер), независимо от разницы стоимости автомобиля и размера задолженности по кредиту.

Согласно ст.ст. 340, 350 ГК РФ начальная продажная стоимость заложенного имущества судом не определяется, и действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного имущества. Данный вопрос урегулирован Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В связи с чем, ссылка истца на Общие условия потребительского кредитования об определении судом начальной продажной цены предмета залога является несостоятельной и противоречащей закону.

Вместе с тем, с учетом установленных обстоятельств, исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога также являются обоснованными.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение уплаченной при обращении в суд государственной пошлины 12 341 руб. 87 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, (дата) года рождения, уроженца .... (паспорт (номер)) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 18.01.2021 (номер) в размере 314 186 руб. 64 коп., и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 341 руб. 87 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль (данные изъяты), (дата) года выпуска, кузов № (номер) принадлежащий на праве собственности ФИО1, (дата) года рождения, уроженцу ...., проживающему по адресу: ...., путем его реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В. Макарова

Мотивированное решение составлено 16 ноября 2023 года.