Решение № 2-511/2025 2-511/2025~М-176/2025 М-176/2025 от 23 февраля 2025 г. по делу № 2-511/2025

Дело *****

УИД *****RS0*****-39


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

24 февраля 2025 года <адрес>

Ессентукский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Жуковой В.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО ФИО3 в лице Ставропольского отделения ***** к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО ФИО3 обратилось в суд к наследникам умершего заемщика ФИО4 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте *****-Р-8588622050 за период с <дата> по <дата> в размере 61 680 рублей 26 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 57 052 рубля 53 копейки, просроченные проценты в размере 4 627 рублей 73 копейки, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО "ФИО3" и ФИО4 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты *****-Р-8588622050 с кредитным лимитом 17 000 рублей, под 24,049 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. Так, Кредитор выдал Заемщику кредитную карту *****-Р-8588622050 с кредитным лимитом 17 000 рублей.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиков заявления на получение кредитной карты ФИО3.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО ФИО3, Условия в совокупности с Памяткой ФИО3 карт ПАО ФИО3, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО ФИО3 физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг в размере 57 052 рубля 53 копейки, просроченные проценты в размере 4 627 рублей 73 копейки.

Банку стало известно, что ответчик – умер. Заемщик не застрахован в ООО СК «ФИО3 страхование жизни».

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитной карте не исполнено.

Просит суд:

Взыскать в пользу ПАО ФИО3 с ФИО2 задолженность по кредитной карте № *****-Р-8588622050 за период с <дата> по <дата> в размере 61 680 рублей 26 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 57 052 рубля 53 копейки, просроченные проценты в размере 4 627 рублей 73 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Взыскать в пользу ПАО ФИО3 с ФИО2 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Представитель истца ПАО «ФИО3» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО7 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена о рассмотрении дела. Представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, не возражала относительно удовлетворения исковых требований, указала, что задолженность будет оплачивать постепенно, не возражает относительно рыночной стоимости наследственного имущества, определенной заключением ***** от <дата>.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, наследственное дело *****, представленные доказательства, оценив их с учетом требований закона об относимости, допустимости и достоверности, а также их значимости для правильного разрешения заявленных требований, проанализировав доводы сторон в обоснование их письменной позиции, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицами, совершающими сделку.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что <дата> ПАО ФИО3 на основании заявления на получение кредитной карты, подписанного ФИО4, выдало кредитную карту *****-Р-8588622050 с кредитным лимитом (овердрафтом) 17 000 руб. на срок до востребования, под 24,049 % годовых.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с заемщиком ФИО4 кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им. Истцом представлены: индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «ФИО3», заявление на получение кредитной карты.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. Так, кредитор выдал заемщику кредитную карту *****-Р-8588622050 с кредитным лимитом 17 000 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, выдал Заемщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора, что подтверждается мемориальным ордером либо выпиской по счету (иной документ при необходимости).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено ст. 820-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» *****-П от <дата>, кредитная карта предназначена для совершения ее ФИО3 операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ, конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО3 предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а ФИО3 обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа.

В соответствии с Условиями, на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно п. 12 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых.

Как установлено в судебном заседании, заемщик ФИО4 умерла <дата>. Данное обстоятельство подтверждается свидетельством о смерти № серии 111-ДН ***** от <дата>, выданным отделом ЗАГС управления ЗАГС <адрес>.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком ФИО4 исполнено не было.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Как следует из наследственного дела *****, истребованного по запросу суда, наследником умершего заемщика ФИО4 является ФИО7, которая приняла наследство после смерти наследодателя в виде 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, с рыночной стоимостью по состоянию на дату смерти на <дата> 1 623 500 (3 247 000:2 = 1 623 500) рублей (данное обстоятельство подтверждается заключением о стоимости имущества ***** от <дата>, представленным истцом), прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, с причитающимися процентами и компенсациями, хранящиеся в ПАО ФИО3.

Решением Ессентукского городского суда <адрес> от <дата> исковые требования ПАО ФИО3 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворены.

Суд взыскал в пользу ПАО ФИО3 с ФИО2 задолженность по кредитному договору ***** от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 81 701 рублей 12 копеек, в том числе: просроченные проценты - 6 426,31 руб.; просроченный основной долг - 75 274,81 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Таким образом, заявленные ПАО ФИО3 исковые требования соразмерны рыночной стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества. Данные обстоятельства стороной ответчика не оспариваются.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО4 по кредитному договору составляет 61 680 рублей 26 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 57 052 рубля 53 копейки, просроченные проценты в размере 4 627 рублей 73 копейки. Иных начислений (неустойки, штрафы, комиссии) истцом не производилось.

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ПАО ФИО3 в лице Ставропольского отделения ***** к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд считает, что в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, истец доказал обоснованность заявленных исковых требований.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ПАО ФИО3 заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО2 судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей. Указанные судебные расходы подтверждаются копией платежного поручения ***** от <дата>. В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика понесенные истцом судебные расходы в сумме 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО ФИО3 в лице Ставропольского отделения ***** к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества ФИО3 за счет наследственного имущества ФИО4 с наследника умершего заемщика ФИО2 задолженность по кредитной карте *****-Р-8588622050 за период с <дата> по <дата> в размере 61 680 рублей 26 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 57 052 рубля 53 копейки, просроченные проценты в размере 4 627 рублей 73 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества ФИО3 за счет наследственного имущества ФИО4 с наследника умершего заемщика ФИО2 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий судья В.В. Жукова

Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.