Решение № 2-2574/2017 2-2574/2017~М-786/2017 М-786/2017 от 12 февраля 2017 г. по делу № 2-2574/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области в составе

Председательствующего судьи Харченко И.В.,

при секретаре Хабибуллиной Э.Х.,

рассмотрел 13 февраля 2017 года

в открытом судебном заседании в г.Кургане

гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 ПАО обратился в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указали, что ДД.ММ.ГГГГ заключили с ответчиком кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит в ВТБ 24 (ЗАО), утвержденных Приказом по Банку от 29.01.2007г. №. В соответствие с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 800 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование Кредитом 21,70% процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 08-го числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа в соответствие графиком погашения кредита и уплаты процентов составляет 22166 руб. 49 коп. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору № в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 800 000 рублей. Заемщик своевременно производил оплату по ДД.ММ.ГГГГ, затем сделал два частичных платежа и прекратил оплату. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 818923 руб. 58 коп., из которых: 688819 руб. 38 коп. - задолженность по Кредиту; 73923 руб.12 коп. - плановые проценты за пользование Кредитом; 56181 руб.08 коп. - задолженность по пени. Истец добровольно снизил размер пени за просрочку по уплате кредита и процентов до 10% от суммы начисленных штрафных санкций. Кроме того ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) №, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт Банком, Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), Анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета, получена кредитная карта ВТБ 24 (ЗАО) тип: Visa №. Согласно Расписки при получении банковской карты Ответчику был установлен Кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 50 000 рублей 00 копеек. В соответствии с Тарифами, Распиской в получении карты на дату заключения Договора процентная ставка по кредиту - 19% годовых. Исходя из п.п. 5.1, 5.2, 5.4 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в Расписке (20 число месяца, следующего за отчетным) внести и обеспечить на счете средства в размере, не менее суммы минимального платежа. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Ответчик не сделал ни одного платежа по Кредитному договору №. Последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 59881 руб. 80 коп., из которых: 47892 руб. 00 коп. - задолженность по Кредиту; 4666 руб. 32 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 7323 руб. 48 коп. - задолженность по пени. Истец также добровольно снизил размер пени за просрочку по уплате кредита и процентов до 10% от суммы начисленных штрафных санкций. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 768360 рублей 61 копейку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 688819 руб.38 коп. - задолженность по Кредиту; 73923 руб.12 коп.. - плановые проценты за пользование Кредитом; 5618 руб. 11 коп. - задолженность по пени; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 53 290 рублей 67 копеек, в том числе: 47892 руб.00 коп. - задолженность по Кредиту; 4666 руб. 32 коп. - плановые проценты за пользование кредитом. 732 руб.35 коп.. - задолженность по пени; а также госпошлину в сумме 11416 руб. 51 коп..

Представитель Банк ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, просил рассмотреть дело без участия.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с иском согласилась, сумму задолженности не оспаривала, пояснила, что допускала просрочку исполнения обязательств по кредитным договорам в связи с тяжелым материальным положением.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (с ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит в ВТБ 24 (ЗАО), утвержденных Приказом по Банку от 29.01.2007г. №.

В соответствие с Согласием на Кредит Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 800 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование Кредитом 21,70% процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 08-го числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа в соответствие графиком погашения кредита и уплаты процентов составляет 22166 руб. 49 коп.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору № в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 800 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером и выпиской по лицевому счету

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) №, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), Анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) утвержденных Приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ №.

Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета, получена кредитная карта ВТБ 24 (ЗАО) тип: Visa №, что подтверждается соответствующей анкетой и Распиской в получении карты.

Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, подписав Анкету и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах».

Согласно п.1 Расписки, п.3.5. Правил, п. 1.3. Анкеты для списания денежных сумм со счета по операциям, Банк предоставляет Ответчику кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении карты.

Согласно Расписки при получении банковской карты Ответчику был установлен Кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 50 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с Тарифами, Распиской в получении карты на дату заключения Договора процентная ставка по кредиту - 19% годовых.

Исходя из п.п. 5.1, 5.2, 5.4 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в Расписке (20 число месяца, следующего за отчетным) внести и обеспечить на счете средства в размере, не менее суммы минимального платежа.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Исходя из п. 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и прокатам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности но кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,6 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.7.1.2. Правил, в случае несанкционированного Банком превышения доступного лимита (далее - Сумма перерасхода) по карте, Клиент обязан незамедлительно вернуть Банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банку пеню, установленную тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,6 % в день от суммы превышения.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Банк при заключении договора вправе был рассчитывать на добросовестное исполнение обязательств и получение прибыли в виде процентов за пользование денежными средствами. Однако условия договора Заемщиком надлежащим образом исполнены не были.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Соответствующие императивные нормы при заключении рассматриваемого договора были соблюдены.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Как следует из представленных истцом расчетов задолженности, уплаты процентов, начисления неустойки в настоящее время предусмотренные кредитным договором порядок и сроки погашения кредита надлежащим образом заемщиком не исполняются.

Заемщик своевременно производил оплату по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ, затем сделал два частичных платежа и прекратил оплату, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ Ответчик не сделал ни одного платежа по Кредитному договору №. Последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ. По настоящее время платежи по кредитам ответчиком не производятся.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 818923 руб. 58 коп., из которых: 688819 руб. 38 коп. - задолженность по Кредиту; 73923 руб. 12 коп. - плановые проценты за пользование Кредитом; 56181 руб. 08 коп. - задолженность по пени (пени истцом добровольно снижены до 10% от суммы начисленных штрафных санкций).

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 59881 руб. 80 коп., из которых: 47892 руб. 00 коп. - задолженность по Кредиту; 4666 руб. 32 коп. - плановые проценты за пользование кредитом. 7323 руб. 48 коп. - задолженность по пени (пени истцом добровольно снижены до 10% от суммы начисленных штрафных санкций).

ДД.ММ.ГГГГ от Банк ВТБ 24 (ЗАО) в адрес заемщика ФИО1 направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также сообщил ему о расторжении Банком в одностороннем порядке кредитных договоров с ДД.ММ.ГГГГ, однако ответов на требования, истцом не получены.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования Банк ВТБ 24 (ПАО) о взыскания сумм кредита, сумм начисленных процентов за пользование кредитом, неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Расчет суммы взыскания сумм кредита, сумм начисленных процентов за пользование кредитом, неустойки осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных договором, соответствует принятым методикам и является верным; расчет произведен с учетом выплаченных ответчиком средств.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Таким образом, размер уплаченной истцом госпошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца Банк ВТБ 24 (ПАО) в размере 11 416 рублей 51 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., сложившуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 768 360 руб. 61 коп., в том числе: 688819 руб.38 коп. - задолженность по Кредиту; 73923 руб.12 коп. - плановые проценты за пользование Кредитом; 5618 руб.11 коп. - задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 01.10.2013г., сложившуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53 290 руб. 67 коп., в том числе: 47892 руб.00 коп. - задолженность по Кредиту; 4666 руб.32 коп. - плановые проценты за пользование кредитом. 732 руб.35 коп. - задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) в счет возврата госпошлины 11 416 рублей 51 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Курганский городской суд, вынесший решение, в течение месяца с момента принятия судом решения в окончательной форме.

Судья

Курганского городского суда Харченко И.В.