Решение № 2-784/2018 2-784/2018~М-544/2018 М-544/2018 от 8 июня 2018 г. по делу № 2-784/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июня 2018 года Павлово-Посадский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Комиссаровой Г.С.,

при секретаре судебного заседания Березовской А.А.,

с участием истицы ФИО1, представителя ПАО «Сбербанк России» - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-784/2018 по иску ФИО1 к ПАО « Сбербанк России» о взыскании незаконно выданных денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, -

установил:

ФИО1 обратилось в суд с иском к ПАО « Сбербанк России» о взыскании незаконно выданных денежных средств в размере 81 000 рублей, неустойки в размере 10 720 рублей 75 коп., штрафа, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, ссылаясь на бездействие при списании денежных средств с ее счета злоумышленниками, при обстоятельствах, изложенных в иске, а также на недостаточную защищенность карт от злоупотреблений (л.д.3-9).

Представитель ответчика ПАО « Сбербанк России» возражала против удовлетворения иска, представила письменный текст возражений.

Проверив материалы дела, выслушав истца и представителя ответчика, суд находит, что данное исковое заявление удовлетворению не подлежит по следующим основаниям:

Из материалов дела установлено, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № «Потребительский кредит» от 02 августа 2016 года на сумму 82 000 рублей.

В соответствии с п. 17 указанного кредитного договора Заемщик - ФИО1 дала указание Банку - Кредитору о зачислении суммы Кредита на дебетовую банковскую карту №. Банк выполнил условия договора и зачислил сумму кредита на указанный истцом счет дебетовой карты, что подтверждается Отчетом по счету карты.

ФИО1 является владельцем дебетовой банковской карты MAESTRODOMESTIC № (счет 40817810140312901157), что подтверждается заявлением истца на получение банковской карты Сбербанк России от 27.08.2010 г. Подразделения Банка предоставляют услуги по выпуску и обслуживанию банковских карт в соответствии с «Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк (ранее - ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты (, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Тарифами Банка, которые в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком договором.

Данный Договор является договором присоединения. Условия Договора определены Банком в стандартной форме, соответствующей нормам Гражданского права Российской Федерации, и рассматриваются как предложение Банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму, таким образом, акцептует сделанное предложение.

Подпись клиента в заявлении на получение банковской карты свидетельствует о том, что клиент ознакомлен со всеми условиями ее предоставления и согласен, а также что обязуется их выполнять.

Согласно п. 2.14 Условий пользования банковскими картами ОАО «Сбербанк России», держатель карты обязуется:

не сообщать ПИН- код и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами,предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты;

нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода.

В соответствии с п. 2.20 «Условий использования банковских карт ПАО « Сбербанк»Держатель несет ответственность за все операции с картой, совершенные до момента получения Банком уведомления об утрате карты.

В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным, на это лицом.

08.08.2016 года в устройстве самообслуживания №, расположенном по адресу: <адрес>, совершены следующие операции по карте клиента - ФИО1:

в 10.52 - выдача наличных средств в сумме 29 000 рублей;

в 10.53 - выдача наличных средств в сумме 20 000 рублей;

в 10.54 - выдача наличных денежных средств в сумме 20 000 рублей;

в 10.55 - выдача наличных денежных средств в сумме 12 000 рублей.

При совершении операций была использована карта MAESTRODOMESTIC № (счет №), принадлежащая истцу, введен правильный ПИН-код, который является аналогом собственноручной подписи.

Пароль был введен корректно, в связи с чем, Банк не имел оснований для отказа в проведении операции. Введение корректного одноразового пароля является для Банка распоряжением на проведение операции, которое Банк обязан исполнить.

Введение корректного кода, подтверждающего проведение операции, подтверждается Лентой банкомата от 08.08.2016 г.

Кроме того, на номер телефона <***>, принадлежащего ФИО1, 08.08.2016 года в 10.52, 10.53, 10.54, 10.55 поступили CMC -уведомления о проводимых операциях по карте истца, что подтверждается Выпиской из Журнала CMC – уведомлений.

Согласно пункту 4.22 Условий банковского обслуживания физических лиц Клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать средства доступа третьим лицам. В случае утраты средств доступа, ПИНа или карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования средств доступа или карты. Клиент обязан немедленно уведомить об этом Банк через доступные каналы (подразделения Банка.Контактный центр Банка).

Оспариваемые истцом операции совершены 08.08.2016 г. в период с 10.52 до 10.55. ФИО1 сообщила в Банк информацию о краже карты 08.08.2016 г. в 19.49, что истец подтверждает в своем исковом заявлении.

В Памятке держателя карт ПАО Сбербанк (далее - Памятка держателя) содержится рекомендация Клиенту, согласно которой необходимо «во избежание использования Вашей карты другим лицом хранить ПИН-код отдельно от карты, не писать ПИН-код на карте, не сообщать ПИН-код другим лицам. При подозрении, что данные с карты или ПИН-код могли быть доступны другим лицам или скопированы, необходимо немедленно заблокировать карту».

Однако ФИО1 обратилась к оператору мобильной связи лишь в 19.49 08.08.2016г. Кроме того, введение корректного ПИН-кода (что подтверждается Лентой Банкомата), который необходим для проведения операций с использованием карты в устройствах самообслуживания, подтверждает несоблюдение истцом условия о надлежащем хранении карты, ПИН-кода к карте, неразглашении банковской тайны.

Таким образом, на момент совершения спорных операций Банк не располагал сведениями о компрометации карты / идентификатора/ постоянного пароля / одноразовых паролей. В свою очередь, при отсутствии каких-либо сообщений о компрометации карты либо средств доступа к системе, Банк не имел права в соответствии с пунктом 3 статьи 845 ГК РФ и заключенным с Клиентом договором установить непредусмотренные договором банковского счета ограничения по распоряжению денежными средствами по своему усмотрению, а именно: отказать в проведении операций по карте.

С Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт истец был ознакомлен при подписании Заявления на получение карты, необходимая информация по безопасности и возможных способах мошенничества размещена на сайте Банка и доступ третьих лиц к предназначавшейся только истцу конфиденциальной информации стал возможен вследствие собственных неосмотрительных действий, за которые Банк ответственности не несет.

Из сказанного выше следует,что распоряжения о проведении расходных операций со счета банковской карты давались уполномоченным лицом, в связи с чем, согласно ст. ст. 848, 854 ГК РФ Банк был обязан совершить для клиента операции, которые допустимо осуществлять по данному виду счета.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

Из ст.854 ГК РФ следует, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях.

Из объяснений ФИО1 в судебном заседании 08.06.2018 года следует, что она не осуществляла данное списание денежных средств в размере 81 000 рублей.

По состоянию на 08.06.2018 года ФИО1 не сообщалось органами полиции о привлечении кого-либо к ответственности по факту ее обращения с заявлением о хищении денежных средств.

Таким образом, исходя из условий заключенного между сторонами договора, ПАО « Сбербанк России», осуществляя списание со счета истца денежных средств действовал правомерно, принимая распоряжение на списание, как распоряжение, исходящее от держателя карты.

Доводы истицы о недостаточной защищенности карт ПАО «Сбербанк России» от преступных действий не подтверждены документально.

На основании изложенного, у суда не имеется правовых оснований для удовлетворения иска ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании незаконно выданных денежных средств, а, соответственно, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198,199 ГПК РФ,-

Решил:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к ПАО « Сбербанк России» о взыскании незаконно выданных денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца.

Полный текст решения изготовлен 13.06.2018 года.

Председательствующий Г.С. Комиссарова