Решение № 2-5002/2024 от 17 сентября 2024 г. по делу № 2-3645/2024

Дело № г. Дзержинск

№

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 сентября 2024 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Юровой О.Н.,

при секретаре Нефедове Н.В.,

с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк" к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО "Сбербанк" обратилось в суд с иском к ФИО2, мотивируя тем, что Банк на основании заключенного 27.02.2020 кредитного договора № выдал ответчику кредит в сумме 170455 руб. на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Платежи в счет погашения задолженности должником производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, поэтому на 17.10.2023 образовалась задолженность в размере 76427,88 руб., из которой 67152,58 руб. – просроченный основной долг, 9275,30 руб. – просроченные проценты. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита и, процентов за пользование им, расторжении кредитного договора которое не исполнено.

ПАО «Сбербанк» просит суд расторгнуть кредитный договор № от 27.02.2020, взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 76427,88 руб., расходы по уплате госпошлины – 8492,84 руб.

Истца ПАО «Сбербанк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом - по адресу регистрации по месту жительства. В своих возражениях указал, что исковые требования признает в размере суммы основного долга. В части взыскания процентов за пользование займом на основании ч. 5 ст. 809 ГК РФ просить признать их ростовщическими и уменьшить до разумного предела. В момент заключения договора ему не был известен процент займа в рублях, подлежащий выплате. Договор займа в письменном виде не заключался. О том, какие будут проценты за пользование займом по договору, его не уведомляли. Какие-либо изменения и дополнения в договор в момент его заключения он внести не имел возможности, поскольку договор является типовым, условия которого заранее определены в стандартных формах, и он, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Считает условия договора займа о размере процентов за пользование займом кабальными, поскольку размер процентов завышен и не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ за период действия договора займа. Предоставление возможности двум сторонам договора извлекать в отношении друг друга неосновательное обогащение не является правом, охраняемым законом и подлежащим защите в соответствии с нормами действующего законодательства. Просит суд признать проценты по договору займа № от 27.02.2020 кабальными.

Представитель ответчика по доверенности ФИО1 в судебном заседании указала, что ответчик признает требования в части основного долга и просит суд снизить размер процентов.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, Управление Роспотребнадзора по Нижегородской области и Межрайонная ИФНС России № по Нижегородской области явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие их представителей.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 5 статьи 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что между ПАО "Сбербанк" и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 170455 руб. на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан ФИО2 собственноручно, в связи с чем ответчик ознакомился с его содержанием и мог отказаться от его заключения, в случае, если полагал, что проценты за пользование займом являются для него обременительными.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно справке о зачислении кредита 27.02.2020 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 170455 руб. на счет № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки), отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по кредиту исполнял ненадлежащим образом, на 17.10.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 76427,88 руб., из которой 67152,58 руб. – просроченный основной долг, 9275,30 руб. – просроченные проценты.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетов задолженности.

Ответчику банком направлено требование от 28.07.2023 о досрочном возврате суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Нижегородского судебного района г. Нижнего Новгорода, и.о. мирового судьи судебного участка № 6 Нижегородского судебного района г. Нижнего Новгорода, от 03.10.2023 был отменен судебный приказ № от 08.09.2023 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Сбербанк».

Ответчик доказательств погашения задолженности не представил.

Доводы ответчика о том, что проценты по кредитному договору -19,9% годовых являются ростовщическими, судом отклоняются. Оснований для уменьшения подлежащих взысканию договорных процентов за пользование кредитом не имеется.

При таких обстоятельствах, следует расторгнуть кредитный договор № от 27.02.2020, взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность в размере 76427,88 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины- 8492,84 руб.

Руководствуясь ст. 12, 67, 98, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО "Сбербанк" удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.02.2020, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ПАО "Сбербанк" (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 27.02.2020 в размере 76427,88 руб., расходы по уплате госпошлины – 8492,84 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Дзержинский городской суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 1 октября 2024 года.

Судья: п/п О.Н. Юрова

Копия верна.

Судья: О.Н. Юрова