Решение № 2-1563/2018 2-72/2019 2-72/2019(2-1563/2018;)~М-1439/2018 М-1439/2018 от 16 января 2019 г. по делу № 2-1563/2018

дело № 2-72/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

( заочное)

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Аладышевой С.А.,

при секретаре судебного заседания Дмитриевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени за нарушение условий кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

Истец обратился с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 500 000 руб. Ответчик в соответствии с условиями договора обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором. Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита – 500 000,00 рублей, сумма ежемесячного платежа указывается в графе платежей, предоставленном вместе с настоящим договором; срок кредита -120 месяцев; проценты за пользование кредитом – 18,90% годовых; обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является комната, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №; целевое назначение кредита – на неотделимые улучшения предмета залога. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Банком условия договоры исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету клиента. Однако ответчиком условия договора не выполняются, то есть оплата процентов и гашение основного долга производится нерегулярно и не полностью, что существенно нарушает условия договора. На протяжении длительного времени ответчиком не вносились денежные средства в счет погашения кредита, тем самым были существенно нарушены сроки и порядок возврата суммы кредита и оплаты соответствующих процентов. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором. Последний платеж по кредитному договору был ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 536 693 руб. 88 коп. из которых: 486 647 руб. 10 коп. – просроченная ссуда; 33 788 руб. 64 коп. – просроченные проценты; 1 993 руб. 92 коп. – проценты по просроченной ссуде; 13 372 руб. 42 коп. – неустойка по ссудному договору; 891 руб. 80 коп. – неустойка на просроченную ссуду. Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Ответчику была направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ с требованием кредитора погасить просроченную задолженность с указанием срока для ее погашения, в случае непогашения задолженности по кредитному договору, кредитор имеет право в одностороннем порядке обратиться в суд с требованием о досрочном возврате суммы кредита с обращением взыскания на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру. Начальная продажная цена (залоговая стоимость) определена пунктом 3.1 договора залога в размере 704 000 рублей. Кроме того, согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня фактического исполнения решения суда. В обоснование иска ссылается на положения ст.ст.432, 450, 809, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.3,4, 50, 51, 54, 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 536 693 рубля 88 копеек; проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по ставке 18,90 процентов годовых; пени за нарушение условий кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке, установленной Центральным банком РФ; обратить взыскание на заложенное имущество – комнату, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный номер) №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на торгах в размере 704 000 рублей,; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 566 рублей 94 копейки ( л.д.4-7).

Истец в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен. От него имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.122).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. По адресу его регистрации, подтвержденному информацией ОВМ ОМВД России по городскому округу Кашира (л.д.104) направлялись судебные извещения заказной почтовой корреспонденцией, которые были возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л.д.101-103, 108-109). О дате, времени и месте судебного заседания стороны должны быть извещены судом с использованием средств и способов, предусмотренных в ч.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В соответствии с ч.1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении его судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения ( ч.2 ст. 117 ГПК РФ). Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015года № 25 « О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделение связи. Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014года № 234 и ч.2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. В силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд считает ответчика ФИО1 извещенным о дне рассмотрения дела и полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО "Совкомбанк" предоставил ФИО1, денежные средства в размере 500 000,00 рублей на срок 120 месяцев под 18,90% годовых за пользование кредитом (л.д.25-35).

Кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 договора, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.11998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п.11 кредитного договора).

Пунктом 13 вышеуказанного договора установлено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки и штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

В приложении № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. определен график платежей (л.д.36-39).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен договор залога (ипотеки) № в соответствии с которым в залог истцу передана комната, площадью 18,4 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № зарегистрированный в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации № (л.д.40-45).

Из согласия ФИО7 на совершение сделки с имуществом, находящимся в совместной собственности следует, что она состоит в браке с ФИО1 ФИО6 и настоящим заявляет о своем согласии на передачу в ПАО «Совкомбанк» недвижимого имущества в залог (квартира), находящаяся по адресу: <адрес> (л.д.59).

Пунктом 8.1 Договора залога (ипотеки) предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости следует, что правообладателем жилого помещения – комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 18,4 кв.м. с кадастровым номером № является ФИО1 ФИО6. В выписке указан вид ограничения прав и обременение объекта недвижимости – ипотека, весь объект; дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ; номер государственной регистрации - №; срок, на который установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – Публичное акционерное общество «Совкомбанк»; основание государственной регистрации – договор залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ № <адрес> (л.д.10-13).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 также обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на присоединение к программе имущественного страхования для заемщиков кредитов ПАО «Совкомбанк», с заявлением на присоединение к программе страхования титула для заемщиков кредитов ПАО «Совкомбанк» и с заявлением на включение в Программу добровольного страхования (л.д.46-52).

ФИО1 выдан страховой сертификат № от ДД.ММ.ГГГГ который свидетельствует о том, что жилое помещение/строение, в котором клиент имеет регистрацию и является либо его собственником, либо проживает на основании договора найма жилого помещения, застраховано в ООО СК «<данные изъяты>» по договору № от ДД.ММ.ГГГГг., от страховых случаев на страховую сумму в соответствии с условиями настоящего сертификата (л.д.53-54).

В заявлении на списание платы за страхование имущества от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 просит осуществить списание платы за страхование имущества на условиях и по реквизитам, указанным согласно настоящего заявления. Перевод денежных средств в размере 6000.00 руб. в безакцептном порядке просит осуществить с его счета, открытого в ПАО «Совкомбанк» с последующим перечислением на счета страховой компании (л.д.57).

Из заявления ФИО1 на списание платы за страхование титула от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он просит осуществить списание платы за страхование титула на условиях и по реквизитам, указанным согласно настоящему заявлению. Перевод денежных средств в размере 7500.00 руб. в безакцептном порядке просит осуществить с его счета, открытого в ПАО «Совкомбанк» с последующим перечислением на счета страховой компании (л.д.58).

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч.3 ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.15-16).

Ответчик ФИО1 принял на себя обязательства по погашению кредита в порядке и сроки установленные договором, в том числе обеспечив их залогом, предметом которого выступает комната, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный номер) №

Однако, взятые на себя обязательства ФИО1 исполняет не надлежащим образом. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составил 536 693 рубля 88 копеек.

Стороной ответчика не представлено доказательств, опровергающих доводы истца по предоставлению кредита и суммы образовавшейся задолженности.

Расчет заявленной истцом к взысканию суммы задолженности проверен судом и является правильным.

ПАО «Совкомбанк» заявлены требования о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по ставке 18,90 процентов годовых и пени за нарушение условий кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке, установленной Центральным Банком Российской Федерации.

Согласно разъяснениям, данным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", о том, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Заявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору, в связи с чем, после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору. Различие правовой природы между процентами за пользование кредитом и неустойкой за просрочку исполнения обязательства не лишает кредитора поставить перед судом вопрос о начислении на сумму основного долга процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, и неустойки в соответствии со ст. 811 ГК РФ. До тех пор, пока заемщик не исполнил требование банка о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, указанном в договоре.

Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию образовавшаяся задолженность, проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по ставке 18,90 процентов годовых и пени за нарушение условий кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке, установленной Центральным Банком Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ. банком в адрес ответчика направлялось досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено (л.д. 14).

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество - комнату, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный номер) №.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства поручить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется Законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила (п. 2 ст. 334 ГК РФ).

Как следует из части 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В соответствии с ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п. 2 пункта 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п.3.1 договора залога (ипотеки) по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 704000,00 руб. (залоговая стоимость).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.8.2 договора залога (ипотеки)).

Таким образом, между залогодателем ФИО1 и залогодержателем ПАО «Совкомбанк» было достигнуто соглашение о начальной продажной цене имущества – комнаты на публичных торгах в размере 704000,00 рублей.

Учитывая неисполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество в целях удовлетворения требований банка.

Руководствуясь указанными выше нормами Гражданского кодекса РФ, условиями договора залога (ипотеки), Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд удовлетворяет требования кредитора (залогодержателя) об обращении взыскания на предмет залога - комнату, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный номер) № путем реализации на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 704 000 рублей 00 копеек.

Статьей 98 ч.1 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается оплата истцом государственной пошлины в размере 14 566 рублей 94 копейки (л.д. 9), расходы по оплате которой также подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени за нарушение условий кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 536 693 (пятьсот тридцать шесть тысяч шестьсот девяносто три) рубля 88 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по ставке 18,90 процентов годовых.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» пени за нарушение условий кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке, установленной Центральным Банком Российской Федерации.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 566 (четырнадцать тысяч пятьсот шестьдесят шесть) рублей 94 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – комнату, расположенную по адресу<адрес>, кадастровый (или условный номер) № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на торгах в размере 704 000 (семьсот четыре тысячи) рублей 00 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Каширский городской суд Московской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья С.А. Аладышева

Справка: в окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.А. Аладышева