Решение № 2-609/2019 2-609/2019(2-6146/2018;)~М-5392/2018 2-6146/2018 М-5392/2018 от 15 января 2019 г. по делу № 2-609/2019

Дело №-

609

/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации

16

января

2019 года

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Александровой Е.А.,

при секретаре Копаневой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Кель М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Истец - Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика Кель М. В. задолженность по кредитному договору № от 20.10.2017 г. в размере 2 288 893,36 руб., из них: 2 075 940,21 руб. - просроченный основной долг; 121 358,21 руб. - просроченные проценты; 91 594,94 руб. – неустойка; расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 644,47 руб.; расходы по оплате услуг оценщика в размере 3 900 руб.; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - принадлежащее на праве собственности Кель М. В. - квартиру, жилое помещение, общей площадью 40,0 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 818 400 руб.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Публичным акционерным обществом «Промсвязьбанк» и ответчиком Кель М. В. был заключён кредитный договор № ипотечное кредитование.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 2 088 000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ,

Кредит предоставлялся ответчику для целевого назначения - на приобретение в собственность предмета залога - квартиры, общей площадью 40,0 кв.м., кадастровый №, расположенной на 3 (Третьем) этаже пятиэтажного жилого дома, по адресу: Россия, <адрес>.

20.10.2017г. ответчик приобрел квартиру на основании договора купли-продажи, согласно которому оплата части цены осуществляется за счет кредитных средств, представленных по кредитному договору № ипотечное кредитование от 20.10.2017г.

В целях выполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору 20.10.2017г. Банк перечислил заемщику денежные средства в размере запрашиваемой суммы кредита 2 088 000 руб. на лицевой счет, открытый Кель М.В.

Возврат кредита Заемщик должен был осуществлять ежемесячно, согласно п. 4.1., 4.2. Кредитного договора, аннуитетными платежами. При заключении договора Заемщику был выдан график платежей на весь срок кредитования.

С июня 2018г. Заемщик прекратил производить предусмотренные графиком погашения ежемесячные платежи по кредиту, по процентам за пользование кредитом и другим платежам, предусмотренным договором. В настоящее время от уплаты долга уклоняется.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с кредитным договором, предоставив Заемщику денежные средства. Однако заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка. В результате чего ответчиком допущено существенное нарушение условий договора.

Представитель истца Рыбакова С.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования в полном объеме, дала соответствующие пояснения.

Ответчик Кель М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Согласно пункту 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с согласия представителя истца определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Публичным акционерным обществом «Промсвязьбанк» и ответчиком Кель М. В. был заключён кредитный договор № ипотечное кредитование (л.д.23-32).

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 2 088 000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов за пользование кредитом по ставке 12,20 (Двенадцать целых и 20/100) процентов годовых (л.д.23-32).

Согласно п. 2.1. кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном договором (л.д.23-32). В целях выполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору 20.10.2017г. Банк перечислил заемщику денежные средства в размере запрашиваемой суммы кредита 2 088 000 руб. на лицевой счет, открытый Кель М.В., что подтверждается выпиской из лицевого счета должника с 20.10.2017г. по 24.10.2018г. (л.д.17-18).

Возврат кредита Заемщик должен был осуществлять ежемесячно, согласно п. 4.1., 4.2. кредитного договора, аннуитетными платежами (л.д.23-32). При заключении договора заемщику был выдан график платежей на весь срок кредитования (л.д.33-34).

С июня 2018г. заемщик прекратил производить предусмотренные графиком погашения ежемесячные платежи по кредиту, по процентам за пользование кредитом и другим платежам, предусмотренным договором.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2. ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

С июня 2018г. заемщик прекратил производить предусмотренные графиком погашения ежемесячные платежи по кредиту, по процентам за пользование кредитом и другим платежам, предусмотренным договором.

В соответствии с условиями Кредитного договора ответчику было направлено требования о досрочном погашении задолженности по нему (л.д.19). Согласно требованию заемщику был предоставлен срок для досрочного возврата суммы задолженности. В указанный срок денежные средства в погашение задолженности не поступили. Возврат задолженности в добровольном порядке не осуществлен.

Согласно п. 6.1 кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, или неисполнения обязанности, погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной кредитным договором на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно).

По состоянию на 24.10.2018г. задолженность ответчика по кредитному договору № от 20.10.2012г. составляет 2 288 893,36 руб., из них:

2 075 940,21 руб. - просроченный основной долг;

121 358,21 руб. - просроченные проценты;

91 594,94 руб. - неустойка

В соответствии с п. 1 ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства

Оценивая собранные по делу доказательства, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам, так как ответчиком не представлены суду какие-либо доказательства исполнения своих обязательств перед банком, не оспорена сумма долга, не оспорен факт получения кредита, не оспорен договор кредита, не представлен контррасчет.

Кредит предоставлялся ответчику для целевого назначения - на приобретение в собственность предмета залога - квартиры, общей площадью 40,0 кв.м., кадастровый №, расположенной на 3 (Третьем) этаже пятиэтажного жилого дома, по адресу: Россия, <адрес> (л.д.23-32).

20.10.2017г. Ответчик приобрел квартиру на основании договора купли-продажи, согласно которому оплата части цены осуществляется за счет кредитных средств, представленных по кредитному договору № ипотечное кредитование от 20.10.2017г. (л.д.35-38).

25.10.2017г. право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес> за номером регистрации №; ипотека в силу закона в пользу истца зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации №, что подтверждено соответствующими отметками Управления Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес> на договоре купли-продажи (л.д.35-38).

В соответствии со ст. ст. 13, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Права кредитора по кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой в силу закона, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога на недвижимое имущество, обременяемое ипотекой в силу закона.

По условиям кредитного договора (п.5.2.4.) банк имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности и обратить взыскание на предмет залога при наступлении любого из следующих случаев:

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

- при нецелевом использовании заемщиком представленного кредитором кредита;

- при не предоставлении обеспечения или утрате обеспечения в виде залога предмета залога в пользу кредитора и др.

Для определения рыночной стоимости квартиры, банк обратился в ООО «Инвест Проект». Согласно отчету об оценке № Н-1808301/2 от 04.09.2018г. рыночная стоимость квартиры составляет 2 273 000 руб. Восемьдесят процентов от рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика составляет 1 818 400 руб.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1, 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

С учетом указанных положений, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными.

Согласно пп.4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, суд считает возможным установить начальную цену заложенного имущества при его реализации, исходя из оценки, представленной ООО «Инвест Проект», в размере 80 % от стоимости 2 273 000 руб., то есть в размере 1 818 400руб.

Также истцом заявлены требования о взыскании судебных издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по оплате оценки ООО «Инвест Проект» составили 3 900 руб., что подтверждается счетом на оплату № Н-1808301/2 от 30.08.2018г., платежным поручением № от 20.09.2018г. В связи с чем, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате оценки ООО «Инвест Проект» в размере 3 900 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца АО «Райффайзенбанк» подлежат расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 25 644,47 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 288 893,36 руб., из которых: 2 075 940,21 руб. - просроченный основной долг; 121 358,21 руб. - просроченные проценты; 91 594,94 руб. – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 644,47 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 3 900 руб.

Обратить взыскание на предмет залога:

Квартиру, жилое помещение, общей площадью 40,0 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки, с которой начнутся публичные торги в размере 1 818 400 руб., реализацию квартиры произвести путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Новосибирский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Решение суда в окончательной форме изготовлено «24» января 2019 года.

Судья Е.А. Александрова

Подлинник решения находится в гражданском деле № Центрального районного суда <адрес>.