Решение № 2-1377/2017 2-1377/2017~М-1174/2017 М-1174/2017 от 17 августа 2017 г. по делу № 2-1377/2017

2-1377/2017


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Безгодкова С.А.

при секретаре Титовой М.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске 18 августа 2017 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей.

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь», в котором просит взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 86.108,62 рубля, компенсацию морального вреда в сумме 5.000 рублей, штраф. Требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ПАО «Плюс Банк» кредитный договор <...> на сумму <...> рублей под <...>% годовых на срок <...> месяца до ДД.ММ.ГГГГ, так же ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования от несчастных случаев <...> с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь», по которому страховая сумма составила 111.757,99 рублей, страховка рассчитана на весь срок действия договора. ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасил кредит, в связи с тем, что действие кредитного договора прекратилось, это повлекло и прекращение действия договора страхования, так как прекратилось существование страхового риска и страхователь имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представил суду возражение относительно исковых требований, в котором просит в иске ФИО1 отказать.

Представитель третьего лица ПАО «Плюс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с ПАО «Плюс Банк» кредитный договор <...> на сумму <...> рублей под <...>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-9). Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, как письменное предложение (оферта) заемщика о заключении кредитных договоров и акцепта Банка-кредитора, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств на счет клиента.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования от несчастных случаев <...>, выгодоприобретателями по договору являются по страховым рискам «Смерть в результате несчастного случая», «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая» - ФИО1, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица по закону, страховая премия по договору составляет 111.757,99 рублей за весь срок страхования.

Подписав договор страхования, ФИО1 подтвердил, что с условиями договора страхования и правилами страхования он ознакомился, понял и согласен на заключение договора страхования на указанных в нем и правилах страхования условиях.

Заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, подписанное истцом содержит в себе информацию, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении истцу кредита, он понимает, что при желании вправе обратится в другую страховую компанию, с Правилами страхования ознакомлен и согласен, обязуется соблюдать условия страхования, согласен с оплатой страховой премии в размере <...> рублей.

Подписав договор, ФИО1 подтвердил, что страхование является его свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке, содержание и возмездный характер дополнительных услуг ему разъяснены и понятны, он проинформирован о возможности оплатить услуги страхования за счет собственных средств, а также о возможности заключения кредитного договора без оказания банком дополнительных платных услуг, в том числе, заключения договора страхования.

Судом установлено, что истец свои кредитные обязательства перед Банком исполнил досрочно ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Закон допускает досрочный возврат суммы кредита с согласия кредитора (п.2 ст.810 ГК РФ). В связи с надлежащим исполнением обязательств, кредитный договор прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).

Из правового содержания нормы ст. 958 ГК РФ следует, что договор страхования подлежит прекращению до истечения срока его действия, если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Договор страхования и кредитный договор, заключенные с ФИО1 являются двумя самостоятельными договорами и досрочное прекращение одного договора не прекращает досрочно действие другого договора.

Согласно программы №1: индивидуальное страхование от несчастных случаев заемщиков, действие договора страхования прекращается в следующих случая: истечения срока его действия, исполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме; по соглашению сторон. О намерении досрочно прекратить действие договора страхования с уведомлением друг друга письменно не позднее, чем за 30 календарных дней до даты предполагаемого расторжения; досрочного отказа страхователя от договора страхования (при этом уплаченная страховщику страховая премия не возвращается за исключением обстоятельств оговоренных ниже в настоящем разделе Программы); смерти застрахованного лица; по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

Страховщик праве возвратить страхователю 50% от уплаченной страховой премии в случае, если договор страхования расторгается по инициативе страхователя в связи с полным досрочным исполнением страхователем обязательств по кредитному договору (полным досрочным погашением кредита), при соблюдении следующих условий: договор страхования расторгается в течение первых 30 дней с даты начала его действия; страхователь уведомил страховщика о расторжении договора страхования в течение 45 дней с даты начала действия договора страхования путем предоставления следующих документов: заявление о расторжении договора страхования; копии или оригинала договора страхования; письма из банка, подтверждающее полное досрочное погашение кредита в вышеуказанный срок.

Таким образом, согласно Заявлению на страхование, Условиям участия в программе страхования, к которой был подключен Истец, досрочный возврат кредита не влечет прекращение страхования, клиент продолжает оставаться застрахованным на весь срок страхования.

Заключив Договор страхования от несчастных случаев, Истец согласовал со Страховщиком условие, за какой период, и каким образом, он может отказаться от Программы страхования. Однако с таким заявлением Истец к страховщику не обращался. Требований о возврате уплаченной суммы в 30-дневный срок, указанный в Условиях участия в программе страхования, не заявлял.

Суд не находит оснований для взыскания части страховой премии по договору страхования. В связи с этим отсутствуют основания для удовлетворения иных производных исковых требований о взыскании морального вреда и защите прав потребителя.

В исковых требованиях надлежит отказать.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страховой премии, защите прав потребителя отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Кемеровский областной суд.

Судья С.А. Безгодков