Решение № 2-49/2024 2-49/2024(2-686/2023;)~М-581/2023 2-686/2023 М-581/2023 от 15 января 2024 г. по делу № 2-49/2024

Дело № 2-49/2024

УИД 32RS0028-01-2023-001370-25

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2024 г. г. Стародуб

Стародубский районный суд Брянской области в составе

председательствующего – судьи Будниковой Р.М.,

при секретаре Табуновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», Банк, истец) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Почта Банк» (после смены наименования АО «Почта Банк») и ФИО1 (ответчик) заключен кредитный договор №, в рамках которого был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде.

Условия Кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы).

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленные сроки исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ года размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 76 125,46 руб., из которых 69 774,65 руб. - задолженность по основному долгу, 4 657,69 – задолженность по процентам, 1 693,12 руб. - задолженность по неустойкам.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере 76 125,46 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 484 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, причины неявки суду не представлены, ходатайств об отложении слушания дела не заявлялось.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку ответчик надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, учитывая содержащееся в исковом заявлении согласие истца, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.п.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (параметры запрашиваемого кредита – «Адресный Первый_500-19,9_16,9») в размере 160 000 руб., в котором также указала о согласии на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами. В заявлении ФИО1 согласилась на подключение услуги «Кредитное информирование», на оказание услуг «Пропускаю платеж», «Автопогашение», «Гарантированная ставка», «Погашение с карты» в случае их подключения им после заключения договора.

На основании поданного заявления между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №. В разделе «Информация о заемщике» ФИО1 выразила согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы, просила открыть ей счет и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 Индивидуальных условий.

Как следует из раздела 2 Индивидуальных условий, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 160 000 руб., срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора – неопределенный (п. п. 1, 2 Индивидуальных условий).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора базовая процентная ставка составляет 19,90% годовых, льготная процентная ставка – 16,90%.

В п. 6 Индивидуальных условий указано количество платежей – 60, размер платежа – 4 235 руб.; указано, что платежи осуществляются ежемесячно до 10 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, и включают в себя платежи по кредиту-1 и/или кредиту-2. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 3 345 руб.

Своей подписью заемщик подтвердил согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами; на подключение услуги «Кредитное информирование», стоимость которой за 1 период пропуска платежа – 500 руб., 2, 3 и 4 периоды – 2 200 руб.; на подключение услуги «Гарантированная ставка», размер которой составляет 5,9% от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту (п. 17 Индивидуальных условий).

Договор подписан ФИО1 с использованием простой электронной подписи согласно заявлению о заключении соглашения о простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ Заключение договора в электронном виде не противоречит требованиям ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи».

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком даны распоряжения на перевод денежных средств в размере 160 000 руб. на счет №.

В силу раздела 1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение Банка, предоставляя Индивидуальные условия, подписанные собственноручно или простой электронной подписью (п. 1.3).

При волеизъявлении клиента на подключение дополнительных услуг на счет зачисляется кредит-1 в размере стоимости дополнительных услуг. При наличии оставшегося кредитного лимита (лимита кредитования) на счет зачисляется сумма в пределах остатка кредитного лимита – кредит-2. При отсутствии волеизъявления клиента на подключение дополнительных услуг на счет зачисляется кредит-2 (п.п.1.5.1.2, 1.5.2 Общих условий).

Согласно п. 1.8 Общих условий клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. При этом клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа, а Банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более суммы платежа, с учетом положений п. 3.5 Условий об очередности списания денежных средств. В первую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту-1 до полного ее погашения, во вторую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 2 (п. п. 3.1, 3.3, 3.5.3 Общих условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ была произведена выдача кредита по договору в размере 160 000 руб., т.е. Банк взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме.

Однако ответчиком обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. п. 6.5, 6.5.1 Общих условий банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты направления его клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п.п. 6.5, 6.5.1, 6.5.2).

Как усматривается из записи в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк», ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было выставлено заключительное требование об оплате задолженности, и направлено ей ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 76 125,46 руб., из которых 69 774,65 руб. - задолженность по основному долгу, 4 657,69 – задолженность по процентам, 1 693,12 руб. - задолженность по неустойкам.

Суд соглашается с расчетом задолженности, поскольку он произведен истцом на основании положений, указанных в договоре, заключенном между кредитором и заемщиком. Ответчиком иной расчет либо доказательства погашения задолженности не представлены.

Заявленную к взысканию сумму неустойки в размере 1 693,12 руб. суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ не усматривает.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №53 Стародубского судебного района Брянской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 77 432,34 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 261 руб. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с возражением должника относительно его исполнения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку АО «Почта Банк» является стороной, в пользу которой состоялось решение суда, то оно имеет право на возмещение судебных расходов.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 1 223 руб. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №). Кроме того, в силу ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит зачету государственная пошлина в сумме 1 261 руб., уплаченная платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № за подачу заявления мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, который был впоследствии отменен.

Таким образом, поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 27 136,13 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 125,46 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 484 руб., всего взыскать 78 609,46 руб. (семьдесят восемь тысяч шестьсот девять руб. 46 коп.).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Р.М.Будникова

Мотивированное решение изготовлено 23 января 2024 г.