Решение № 2-301/2024 2-301/2024~М-90/2024 М-90/2024 от 20 марта 2024 г. по делу № 2-301/2024

Дело №

УИД №

?

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов 21 марта 2024 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Антиповой М.Н., при секретаре Жакиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по исковому заявлению АО "Альфа-Банк" к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

установил:

АО "Альфа-Банк" обратилось в Касимовский районный суд Рязанской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, в котором просит: взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на начало операционного дня 09.12.2023 года в размере 528 101,93 рублей, из них: 38 242,31 рублей – просроченные проценты, 409 840,06 рублей – прсроченный основной долг, 8 133,61 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов, 71 885,95 рублей – неустойка за несвоевременное погащение основного долга; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 481 рубль.

Мотивированы заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит» №, в соответствии с условиями которого лимит овердрафта составил 410 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 36,9% годовых, максимальный срок кредита – 60 календарных дней, период кредитования счета – 36 месяцев. Согласно выписке из ЕГРЮЛ ответчик ДД.ММ.ГГГГ прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя и в настоящее время принятые на себя обязательства не исполнет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Направленное истцом требование о досрочном погашении задолженности ФИО1 оставила без удовлетворения, в связи с чем истец обратился в суд с данным иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом; в материалах гражданского дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, своего представителя не направила, возражений по заявленным требованиям не представила, ДД.ММ.ГГГГ представила копию определения Арбитражного суда Рязанской области о возбуждении в отношении неё производства по делу о несостоятельности (банкротстве) от ДД.ММ.ГГГГ по делу №.

Суд на основании положений ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте проведения судебного заседания, в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действия по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.)

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.3 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно положениям ст.809, п.1 ст.810, ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.3 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию. В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит» №, путем направления клиентом (заёмщиком) сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта, размер процентной ставки за пользование кредитом и номер счета, к которому будет установлен лимит по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» в порядке и на условиях предоставления кредитного продукта овердрафта как клиенту, имеющему статус индивидуального предпринимателя, предусмотренных 5.10.1-5.10.3 Правил о расчётно-кассовом обслуживании АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.33 оборот - 34).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала договор - оферту на овердрафт карты, и банк акцептовал такую оферту заемщика, осуществив во исполнение кредитного договора кредитование клиента - индивидуального предпринимателя, установив лимит овердрафта.

Во исполнение условий данного соглашения и правил о расчётно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» заемщику был предоставлен лимит овердрафта в размере 410 000 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 36,9 % годовых, максимальный срок кредита - 60 календарных дней; период кредитования счета - 36 месяцев (л.д.26).

Банк выпустил на имя ответчика карту «Альфа-Бизнес Кредит» и осуществлял кредитование счета карты в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д16-25).

Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Ответчиком факт заключения Соглашения о кредитовании, а также факт пользования им денежными средствами не оспорен.

Ответчиком принятые обязательства должным образом не исполняются, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по указанному соглашению о кредитовании в размере 528 101 рубля 93 копеек.

Также материалами дела установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, что подтверждается выпиской по счету №, из которой также следует, что ФИО1 воспользовалась предоставленными ему денежными средствами, осуществляла финансовые операции с использованием кредитной карты, а также производила зачисления на счет для погашения задолженности, последнее погашение которой было произведено 31.08.22023 года в сумме 1868,62 рублей (л.д.16 оборот).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком принятые обязательства должным образом не исполняются, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась указанная задолженность по соглашению № о кредитовании в размере 528 101 рубля 93 копеек.

Из расчета задолженности, представленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что задолженность ответчика перед банком составляет 528 101 рубль 93 копейки, из которых: сумма просроченного основного долга – 409 840,06 рублей, сумма просроченных процентов – 38 242,31 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов – 8 133,61 рублей, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 71 885,95 рублей.Доказательств исполнения обязательств по погашению полученного кредита ответчиком не представлено, как и не представлено иного расчета задолженности, а потому суд соглашается с данным расчетом задолженности представленным истцом, который является арифметически верным и ответчиком не оспорен; свой расчет задолженности ответчик не представил; сведения о погашении задолженности по кредиту у суда не имеется.Оценивая представленное ответчиком определение Арбитражного суда Рязанской области о возбуждении производства по делу № о несостоятельности (банкротстве) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Арбитражным судом Рязанской области 12.02.2024 года принято к производству заявление ФИО1 о признании её несостоятельной (банкротом) и назначено к рассмотрению на ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему:Согласно сведениям Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности, открытой ДД.ММ.ГГГГ.В соответствии с ч.2 ст.25 Гражданского кодекса Российской Федерации, основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом), очередность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина устанавливаются законом, регулирующим вопросы несостоятельности (банкротства). В соответствии с п.4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 г. N 45 «О НЕКОТОРЫХ ВОПРОСАХ, СВЯЗАННЫХ С ВВЕДЕНИЕМ В ДЕЙСТВИЕ ПРОЦЕДУР, ПРИМЕНЯЕМЫХ В ДЕЛАХ О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ) ГРАЖДАН», дела о банкротстве граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации (далее - АПК РФ), с особенностями, установленными Законом о банкротстве (пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 32 Закона и часть 1 статьи 223 АПК РФ), который в системе правового регулирования несостоятельности (банкротства) участников гражданского (имущественного) оборота является специальным.В соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.Поскольку до настоящего времени ответчик ФИО1 не признана банкротом и в отношении неё не введена процедура реализации имущества должника, то исковые требования АО "Альфа-Банк" к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору подлежат рассмотрению Касимовским районным судом по общему правилу подсудности гражданских дел в соответствии со ст.28 ГПК РФ. Право истца требовать уплаты неустойки установлено ст. 811 ГК РФ, согласно которой если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. В соответствии с п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.Как усматривается из материалов дела, ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами, обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, а поэтому у истца имелись основания для начисления заемщику неустойки.При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) Суд, проверив расчет неустойки, не находит оснований для ее снижения. Предъявленная к взысканию сумма неустойки (штрафа) подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме. В адрес ФИО1 истцом ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о полном досрочном погашении долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с нарушением ответчиком обязательств по указанному кредитному соглашению; банк требовал в течение 20 календарных дней с момента направления настоящего требования вернуть задолженность в сумме 501 665,75 рублей. Сведений об исполнении указанного требования ответчиком материалы дела не содержат. Суд приходит к выводу, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному соглашению нашел свое подтверждение в судебном заседании. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в общем размере 528 101,93 рублей, из них: 38 242,31 рублей – просроченные проценты, 409 840,06 рублей – прсроченный основной долг, 8 133,61 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов, 71 885,95 рублей – неустойка за несвоевременное погащение основного долга.Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В подтверждение расходов по оплате государственной пошлины истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8481 рубль. Размер государственной пошлины рассчитан истцом по правилам ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что заявленный иск удовлетворен полностью, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск АО "Альфа-Банк" к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Касимовским ГРОВД Рязанской области) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 528 101 (пятьсот двадцать восемь тысяч сто один) рубль 93 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 409 840,06 рублей, просроченные проценты в размере 38 242,31 рублей, неустойку за несвоевременное погащение основного долга в размере 71 885,95 рублей, неустойку за несвоевременное погашение процентов в размере 8 133,61 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 481 (восемь тысяч четыреста восемьдесят один) рубль. А всего взыскать сумму в размере 536 582 (пятьсот тридцать шесть тысяч пятьсот восемьдесят два) рубля 93 копейки.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Касимовский районный суд Рязанской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд с принесением апелляционной жалобы через Касимовский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Мотивированное заочное решение изготовлено 28 марта 2024 года.

Судья: