Решение № 2-1976/2017 от 28 мая 2017 г. по делу № 2-1976/2017

Дело № 2-1976/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Ларченко М.В.

при секретаре Орловой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

«29» мая 2017г.

гражданское дело по иску ЭОС Финанс Гмбх к М.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ЭОС Финанс Гмбх обратилось в Ленинский районный суд г. Кемерово к М.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивировало тем, что **.**.****г. между ОАО «Промсвязьбанк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита ###, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 750000 руб. на срок по **.**.****г. и на условиях определенных кредитным договором.

Согласно уведомления о полной стоимости кредита, в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи, связанные с заключением и исполнением кредитного договора: по погашению основного долга - 750000 руб.; по уплате процентов за пользование кредитом из расчета 18,9 % годовых - 434366 руб. 17 коп.

В соответствии с графиком платежей процентная ставка составляет 18,9 % годовых.

Согласно п. 8.8. кредитного договора Банк вправе без согласия и уведомления Заемщика передавать (уступать) все свои права и обязанности по настоящему договору или их часть, а также осуществлять иное распоряжение этими правами.

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

Общество не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит Уступка требований по кредитному договору.

В данном случае, согласно ст. 383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

Определением Конституционного Суда РФ от 24 сентября 2012г. № 1822-0 установлено, что положения главы 24 ГК РФ в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности») не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков.

Таким образом, условие, предусмотренное п. 8.8. не противоречит законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка Банком обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 678440 руб. 47 коп.

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных плате условиями кредитного договора установлены санкции.

**.**.****г. между ОАО «Промсвязьбанк» и ЭОС Финанс ГмбХ (EOS Fina GmbH) был заключен Договор уступки прав требования ### согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ЭОС Финанс ГмбХ (EOS Finance GmbH) в размере 859651 руб. 57 коп.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Учитывая изложенное, просил взыскать с М.А.Н. в пользу ЭОС Финанс Гмбх сумму задолженности по кредитному договору ### в размере 678440 руб. 47 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9984 руб. 40 коп.

Определением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.****г. настоящее гражданское дело передано для рассмотрения по существу в Центральный районный суд г. Кемерово (л.д. 62).

В настоящее судебное заседание представитель ЭОС Финанс Гмбх не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик М.А.Н. в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом - по последнему известному месту жительства, учитывая требования ст. 118 ГПК РФ, согласно адресу регистрации по месту жительства, об изменении адреса проживания не указал, уважительных причин не явки в судебное заседание не сообщил, ходатайств об отложении дела слушанием не заявлял.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, об отложении судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ЭОС Финанс Гмбх подлежат удовлетворению.

Как следует из обстоятельств, установленных в судебном заседании, **.**.****г. между ОАО «Промсвязьбанк» и М.А.Н. был заключен кредитный договор ###, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 750000 руб. по **.**.****г. под 18,9 % годовых (л.д. 7-13).

Договор подписан обеими сторонами и соответствуют требованиям действующего законодательства.

При подписании кредитного договора заемщик был ознакомлен и согласен с условиями кредитования, графиком погашения задолженности, информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается личной подписью М.А.Н. (л.д. 7-13).

По условиям кредитного договора ### от **.**.****г. выдача кредита производится единовременно не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения договора, в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика ###. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет (п. 1.2 кредитного договора, л.д. 7).

**.**.****г. денежные средства в размере 750000 руб. были зачислены на лицевой счет М.А.Н., что подтверждается выпиской (л.д. 18).

Таким образом, обязательства банка перед М.А.Н. по кредитному договору ### от **.**.****г. были исполнены в полном объеме.

В соответствии с п. 2.1, 2.2, 2.3 кредитного договора ### от **.**.****г. погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 7).

Согласно графику возврата кредита, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора ### от **.**.****г., дата возврата кредита и уплаты процентов установлена 25 числа каждого месяца начиная с **.**.****г. и заканчивая **.**.****г. (л.д. 11-12).

В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и / или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные разделом 2 договора, или неисполнения обязанности, предусмотренной п. 4.2 договора, на просроченную задолженность по основному долгу и / или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и / или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (п. 5.1 кредитного договора, л.д. 9).

В силу п. 8.12 кредитного договора ### от **.**.****г. договор вступает в силу с даты подписания и действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (л.д. 10).

Одним из существенных условий кредитного договора ### от **.**.****г. является право банка в потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору, в случае нарушения заемщиком иных своих обязательств по договору, а также в иных случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 4.1. кредитного договора, л.д. 48).

В связи с нарушением М.А.Н. сроков исполнения обязательств по кредитному договору банком в его адрес было направлено требования о досрочном погашении задолженности (л.д. 14-15), которое ответчиком было оставлено без внимания.

Также одним из существенных условий кредитного договора является право кредитора без согласия и уведомления заемщика передавать (уступать) все свои права и обязанности по договору или их часть, осуществлять иное распоряжение этими правами, а также без согласия заемщика передать по договору другой кредитной организации функции обслуживания платежей заемщика по исполняемым им денежным обязательствам. При этом в случае передачи кредитором функций обслуживания платежей заемщика другой кредитной организации и уведомления кредитором заемщика о вышеуказанной передаче, заемщик обязуется исполнять требования обслуживающей кредитной организации, как если бы они исходили от кредитора, предоставлять обслуживающей кредитной организации запрашиваемые документы, включая, но не ограничиваясь: как разовые, так и долгосрочные распоряжения на срок действия договора по осуществлению обслуживающей организацией ежемесячных переводов со счета на счет кредитора в качестве использования заемщиком обязательств по погашению основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных договором (п. 8.8 кредитного договора, л.д. 10).

**.**.****г. между ОАО «Промсвязьбанк» (цедент) и ЭОС Финанс Гмбх (цессионарий) был заключен договор об уступке прав (требований) ###, по условиям которого цедент передал цессионарию, а цессионарий принял от цедента права требования и оплатил их цеденту в порядке предусмотренном договором, в том числе в отношении кредитного договора ### от **.**.****г., заключенного между ОАО «Промсвязьбанк» и М.А.Н. (л.д. 20-31, 33-36).

Согласно выписке из приложения № 1 к договору об уступке прав (требований) ### от **.**.****г. сумма передаваемых прав требований в отношении кредитного договора ### от **.**.****г. составила 859651 руб. 57 коп. (л.д. 38).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу абзаца первого п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с положениями ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзацем первым п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По состоянию на **.**.****г. задолженность М.А.Н. по кредитному договору ### от **.**.****г. составляет 678440 руб. 47 коп., из них остаток по основному долгу – 552165 руб. 58 коп., проценты – 126274 руб. 89 коп. (л.д. 19).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком М.А.Н., в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что требования ЭОС Финанс Гмбх о взыскании с М.А.Н. задолженности по кредитному договору ### от **.**.****г. в размере 678440 руб. 47 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с М.А.Н. в пользу ЭОС Финанс Гмбх подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9984 руб. 40 коп., которые подтверждаются платежным поручением ### от **.**.****г. (л.д. 2).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЭОС Финанс Гмбх удовлетворить.

Взыскать с М.А.Н. в пользу ЭОС Финанс Гмбх задолженность по кредитному договору ### от **.**.****г. в размере 678440 руб. 47 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 9984 руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Кемерово.

Решение в мотивированной форме составлено «05» июня 2017г.

Судья М.В. Ларченко

7