Решение № 2-5447/2025 от 23 ноября 2025 г. по делу № 2-1451/2025~М-146/2025

Дело № г. Дзержинск

№

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 ноября 2025 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Юровой О.Н.,

при секретаре Нефедове Н.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО3, ФИО4, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО3, в обоснование заявленных требований указало, что 11.08.2021 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 59417,04 руб. Банку стало известно о смерти заемщика, предполагаемым наследником является ФИО3 Задолженность заемщика перед банком составляет 33499,63 руб. После смерти заемщика нотариусом открыто наследственное дело. ПАО "Сбербанк" просило суд взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 33499,63 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

В ходе рассмотрения дела ПАО "Сбербанк" изменило размер исковых требований и просит суд взыскать с ФИО4 задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.10.2025 в размере 12183,62 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

К участию в деле в ходе его рассмотрения в качестве ответчиков были привлечены ФИО4, ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Истец ПАО «Сбербанк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом – по месту регистрации, причины неявки неизвестны.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 11.08.2021 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 59417,04 руб. под 21,5% годовых на срок по 11.08.2024..

11.08.2021 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 59417,04 руб. на счет №, который был выбран заемщиком для перечисления кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

С 28.08.2023 гашение кредита прекратилось. На 04.12.2024 задолженность заемщика перед банком составила 33499,63 руб., из которых основной долг - 25928,79 руб., проценты - 7570,84 руб.

01.11.2024 в адрес предполагаемого наследника - ФИО3 Банком направлено требование о погашении задолженности, которое исполнено не было.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как следует из ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется двумя способами, а именно: подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства, либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1), либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (пункт 2).

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

Пунктом 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков.

Согласно пункту 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условия кредитного договора обязательны для наследника, принявшего наследство, в том числе о размере предусмотренных договором процентов, начисление которых не прерывается смертью наследодателя, при этом проценты за неисполнение денежного обязательства не начисляются с даты открытия наследства до истечения времени, необходимого для принятия наследства, размер задолженности определяется на время вынесения решения суда.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Судом установлено, что в производстве нотариуса города областного значения Дзержинская Нижегородской области ФИО2 находится наследственное дело № к имуществу умершего ФИО1

Его наследником по закону является сын – ФИО4, который принял наследство путем подачи заявления нотариусу. Наследство состоит из земельного участка кадастровой стоимостью 81209 руб. и жилого дома кадастровой стоимостью 357743 руб. по адресу: <адрес>, прав на денежные средства.

ФИО3 наследником имущества умершего ФИО5 не является, поэтому она является ненадлежащим ответчиком по делу, в удовлетворении требований к ней следует отказать.

Из материалов дела следует, что между страхователем ПАО "Сбербанк" и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 30.05.2018 заключено соглашение об условиях и порядке страхования № в рамках которого заключаются договоры личного страхования в отношении заемщиков Банка на основании письменных обращений последних, которые заемщики непосредственно подают в банк. ФИО1 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № по кредитному договору №.

В соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховщик принимает решение о страховой выплате и осуществляет страховую выплату в течение 15 рабочих дней после получения последнего из документов, указанных в п. 3.9, 3.10 Условий (п. 3.15).

Из заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, подписанном 11.08.2021 ФИО1, указано, что он застрахован на случай смерти, по которому выгодоприобретателем является ПАО "Сбербанк" в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по кредиту, в остальной части выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица.

По состоянию на 04.12.2024 задолженность по кредитному договору составляла 33499,63 руб., из которых основной долг - 25928,79 руб., проценты –7570,84 руб.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.10.2025 составляет 12183,62 руб., из которых основной долг - 11510,19 руб., проценты – 673,43 руб.

Наследник ФИО4 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» за получением страховой выплаты. Страховой компанией смерть должника была признана страховым случаем, в связи с чем 24.09.2025 в пользу ПАО "Сбербанк" была произведена страховая выплата в размере 26035,70 руб., в пользу ФИО4 произведена страховая выплата в размере 33381,34 руб.

Смерть заемщика не является обстоятельством, являющимся основанием для прекращения начисления установленных кредитным договором процентов, размер страховой выплаты Банку в данном случае ограничен датой наступления страхового случая, т.е. датой смерти заемщика, а срок такой выплаты предусмотрен условиями договора страхования и зависит не только от действий выгодоприобретателя - ПАО "Сбербанк", но и от действий выгодоприобретателей - наследников заемщика, при этом вне зависимости от таких действий выгодоприобретателей, страховая выплата с учетом установленных договором сроков не могла быть произведена на следующий день после наступления страхового случая (даты смерти наследника).

Ответственность страховой компании перед Банком ограничена непогашенной на дату наступления страхового случая задолженностью должника по кредиту.

Страховая компания произвела 24.09.2025 страховую выплату ПАО «Сбербанк» в размере задолженности по кредитному договору на день смерти заемщика, а остатки от нее – наследнику, в то время как со дня смерти заемщика до 28.10.2025 Банком начислялись проценты за сумму непогашенного основного долга.

С учетом того, что страховая компания исполнила свои обязательства по страховой выплате выгодоприобретателям умершего должника, то в удовлетворении исковых требований к ней следует отказать.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору ФИО4 суду не представил.

ФИО4, как наследник, принявший наследство, должен отвечать по долгам наследодателя, поскольку становится должником по кредитному договору и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства, а потому сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ФИО4, стоимости наследственного имущества достаточно для погашения задолженности по кредиту.

С ФИО4 в пользу Банка следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере 12183,62 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 11.08.2021 в размере 12183,62 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.

В удовлетворении исковых требований к ФИО3 (<данные изъяты>), ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (<данные изъяты>)- отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Дзержинский городской суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 ноября 2025 года.

Судья: О.Н. Юрова