Решение № 2-14/2019 2-14/2019(2-683/2018;)~М-732/2018 2-683/2018 М-732/2018 от 14 февраля 2019 г. по делу № 2-14/2019

Решение вступило в законную силу: 15.02.2019 года.

Дело № 2-14/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 января 2019 года г. Облучье

Облученский районный суд Еврейской автономной области

в составе:

председательствующего судьи Суржиковой А.В.,

при секретаре судебного заседания Саяпиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 10 января 2013 года ФИО1 оформила заявление <***> на получение кредита в АО «ОТП Банк» которое является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

25 июля 2013 года ФИО1 заключила с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен <***>, установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 63000 рублей. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

По условиям кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам.

20.03.2018 АО «ОТП Банк» и ООО "АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) <***>, в соответствии с которым право требования по кредитному договору <***> от 25 июля 2013 года было передано ООО "АФК" в размере задолженности 129981 рублей 92 копейки, состоящей из: основного долга - 62205 рублей 74 копейки, процентов - 66123 рублей 33 копейки, комиссии- 1652 рублей 85 копеек.

ООО "АФК" направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Однако, оплата в счет погашения задолженности ответчиком не произведена.

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 имеющейся задолженности отменен по заявлению должника.

Просит взыскать с ФИО1 денежные средства в размере задолженности по кредитному договору <***> от 25 июля 2013 года в сумме 129981 рублей 92 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3800 рублей, а всего взыскать 133781 рублей 92 копейки.

В судебное заседание представитель истца – ООО «АФК» не явился, о месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело по существу в его отсутствие, о чем в деле имеется заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом. Причин неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении слушания дела, рассмотрении дела в ее отсутствие не заявляла.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дел уведомлены своевременно и надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела установлено, что 10.01.2013 ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением <***>, которое следует рассматривать как предложение-оферту банку на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Порядок выдачи и использования карты, а также расчетного обслуживания и кредитования клиента регулируется Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Общие условия кредитования).

Согласно п. 2.2 Общих условий кредитования, Правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

Пунктом 4.1.3 Общих условий кредитования предусмотрено, что за расчетно-кассовое обслуживание банк взимает с клиента платы в соответствии с тарифами.

Пунктом 5.1.1 Общих условий кредитования банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, банк дает ему право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита.

Согласно п. 5.1.2 Общих условий кредитования решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается банком на основании заявления или заявления о предоставлении (изменение, закрытие) кредитного лимита.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов, плат определяется тарифами. (п. 5.1.3 Общих условий кредитования). Сроки погашения задолженности определяются договором (п. 5.1.4 Общих условий кредитования).

Согласно Тарифам по кредитным картам ОАО ОТП Банк» лимит задолженности составляет до 150 000 рублей, полная стоимость кредита по банковской карте 43,41% годовых, плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет собственных средств в банкоматах 1% (минимум 290 рублей), плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и ПВН других банков 3,9% (минимум 350 рублей), плата за использование СМС-сервиса 59 рублей.

Ответчик ФИО1, располагающая на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах, что подтверждается ее подписью на заявлении на получение потребительского кредита, которая также подтверждает факт ознакомления ответчика с тарифами и общими условиями обслуживания кредитной карты, добровольно, в соответствии со своим волеизъявление, приняла на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов и комиссий.

Из материалов дела судом установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон.

В момент активации кредитной карты между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор от 25.07.2013 <***>.

Предоставлением кредитной линии по договору от 25.07.2013 <***> АО «ОТП Банк» исполнил свои обязательства перед ФИО1

В последующем ФИО1 неоднократно совершала расходные денежные операции с использованием кредитной карты АО «ОТП Банк», а также снимала с карты наличные денежные средства. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной истцом выпиской по счету.

При этом ответчик ФИО1 недобросовестно исполняла свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитными средствами, прекратив вносить денежные средства на карту, что подтверждается материалами дела, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 20.03.2018 составляет 129981 рублей 92 копейки, из которых задолженность по основному долгу - 62205 рублей 74 копейки, задолженность по процентам - 66123 рублей 33 копейки, комиссии- 1652 рублей 85 копеек.

Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, суд признает его правильным, произведенным с учетом всех платежей по договору.

Факт наличия задолженности ответчиком не опровергнут, возражений относительно исковых требований от ответчика не поступило.

В соответствии с положениями пунктов 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования); для перехода прав кредитора к другому лицу не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу приведенных положений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 8.4.4.5 Общих условий кредитования банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Согласно договору договору уступки прав (требований) №Х от 20 марта 2018 года, заключенному между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Агентство Финансового Контроля» (цессионарий), цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков (Приложение № 1), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.3 настоящего договора. Сведения об уступаемых требованиях (реквизиты кредитных договоров, размер и объем требований, а также иные идентифицирующие признаки уступаемых требований) указаны в приложении № 1 к настоящему договору. Уступаемые требования являются действительными на дату заключения настоящего договора, не обременены правами третьих лиц, и передаются цедентом цессионарию полностью в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права.

Согласно п. 1.3 договора общая сумма уступаемых требований включает в себя остаток ссудной задолженности по кредитам; сумму неоплаченных процентов по кредитам, начисленных цедентом на остаток ссудной задолженности; плату по кредиту, начисленную цедентом; годовую плату за обслуживание счета; сумму штрафов за пропуски платежей по кредитным договорам; сумму комиссий за оформление и передачу документов страховщику; иные предусмотренные графиками платежей к кредитным договорам платы, начисленные цедентом.

Пунктом 2.1 договора предусмотрено, что по настоящему договору цессионарий выплачивает цеденту денежные средства, определенные на дату перехода прав.

Оплата по договору уступки прав (требований) <***> от 20 марта 2018 года подтверждается платежным поручением № 3445 от 02.04.2018 года

Согласно актуальному реестру заемщиков ОА «ОТП Банк» передал ООО «АФК» права (требования) к должнику ФИО1 по кредитному договору <***> от 25.07.2013 в общей сумме 129981, 92 рублей.

03.04.2018 года в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление об уступке АО «ОТП Банк» прав денежного требования ООО «АФК» по кредитному договору <***> от 25.07.2013 в сумме 129 981, 92 рублей, а также досудебная претензия с требованием оплатить задолженность в течение срока, установленного условиями кредитного договора, с момента получения настоящего требования.

13.09.2018 года по заявлению ООО «АФК» вынесен судебный приказ № 2-1640/18 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 129 981, 92 рублей, который 02.10.2018 года отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Поскольку расчет задолженности, представленный истцом, ответствует условиям кредитного договора, факт нарушения заемщиком условий договора установлен в судебном заседании и является основанием для взыскания указанных сумм в пользу истца, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженность по кредитному договору в сумме 129981 рубль 92 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В судебном заседании установлено, что истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 3 800 рублей.

С учетом суммы удовлетворенных судом исковых требований с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «АФК» подлежат взысканию судебные расходы в сумме 3799 рублей 64 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 807, 809 - 811, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 194-198,199 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору <***> от 25.07.2013 в сумме 129 981 рубль 92 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3799 рублей 64 копейки, а всего взыскать 133781 рубль 56 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Суржикова