Решение № 2-1330/2019 2-46/2020 2-46/2020(2-1330/2019;)~М-1137/2019 М-1137/2019 от 7 февраля 2020 г. по делу № 2-1330/2019

Дело № 2-46/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 февраля 2020 года г. Коркино

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Юркиной С.Н.

при секретаре Коротковой И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного иска указал на следующие обстоятельства. 30.05.2016 между Банком «СИБЭС» и ФИО1 заключён договор потребительского кредитования НОМЕР на срок 36 месяцев (до 24.05.2019). По которому Банк предоставил заёмщику денежные средства на потребительские цели в сумме 68358 руб. 85 коп., в период с 31.05.2016 по 25.10.2016 процентная ставка 43,98% годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,00%. Банк выполнил все обязательства по договору. Срок возврата по договору о потребительском кредитовании наступил, однако ответчик до настоящего времени не исполнил обязательства, предусмотренные договором, что привело к возникновению просроченной задолженности. По состоянию на 17.09.2019 года задолженность по договору составляет 88857 руб. 55 коп., в том числе: 55004 руб. 78 коп. просроченная задолженность по основному долгу, 9391 руб. 82 коп. просроченная задолженность по процентам за период с 31.05.2016 по 16.09.2019, 24460 руб. 95 коп. задолженность по начисленной неустойке за период с 28.02.2017 по 16.09.2019. В случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита, установленного договором потребительского кредитования, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Просит: взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по договору потребительского кредитования НОМЕР от 30.05.2016 по состоянию на 17.09.2019 в размере 88857 руб. 55 коп.; начиная с 17.09.2019 проценты за пользование кредитом из расчёта 19,00% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты денежных средств; с 17.09.2019 неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчёта 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты денежных средств; судебные расходы по уплате государственной пошлины (л.д. 3-6).

В судебное заседание представитель истца не явился, судом был извещён надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в представленном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, заявленные требования удовлетворить (л.д. 6, 98).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования банка признала частично.

Третьи лица ООО «Русские финансы», ООО МКК «Тиара», ООО «Вайтстоун Капитал», ООО «Экспресс Торг» в судебное заседание не явились, судом извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, возражений на иск в суд не представили (л.д. 99,100,101,103).

Поэтому суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие истца, третьих лиц.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав имеющиеся в деле материалы, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Как усматривается из положений ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй (ч.1). В случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2).

Как установлено судом и материалами дела подтверждается, 30.05.2016 между Банком «СИБЭС» и ФИО1 заключён договор потребительского кредитования НОМЕР на срок 36 месяцев (до 24.05.2019), по которому Банк предоставил заёмщику денежные средства на потребительские цели в сумме 68358 руб. 85 коп., в период с 31.05.2016 по 25.10.2016 процентная ставка 43,98% годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,00%. Ответчик ФИО1 в свою очередь обязалась возвратить полученный кредит и уплатить указанные проценты за пользование им ежемесячно, в размере и сроки согласно графику погашения. Установленные кредитным договором сроки возращения причитающихся сумм кредита и процентов заёмщик ФИО1 нарушила, вследствие чего истец вынужден был обратиться в суд с иском о взыскании задолженности (л.д. 2-44).

Судом достоверно установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору от 30.05.2016 года надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнила.

По смыслу указанных норм, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения основного обязательства.

Поскольку банк воспользовался своим правом, направив 01.02.2018 года в адрес заёмщика требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, то в соответствии с положениями п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установленный банком срок не мог быть менее тридцати календарных дней с момента направления требования, и заёмщик должен быть исполнить обязательство о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок по 03.03.2018, чего им выполнено не было.

Так как со следующего дня такая задолженность является просроченной, в соответствии с условиями кредитного договора о том, что проценты на просроченную задолженность по основному долгу не начисляются, оснований для начисления процентов на всю сумму основного долга, являющегося просроченным, с 04.03.2018 года не имелось. При этом согласно условиям кредитного договора и ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на сумму просроченного основного долга надлежало начислению пени 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства.

Справкой ООО «Русские финансы» от 13.12.2019 года подтверждается, что ООО «Русские финансы» в качестве платёжного агента принял, на основании соглашения о приёме платежей физических лиц банковским платёжным агентом и договоров об осуществлении деятельности по приёму платежей физических лиц, от ФИО1 по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от 30.05.2016, платежи за период с 25.06.2016 по 27.04.2018 года в размере 65200 рублей (л.д. 63).Кроме того, данная оплата нашла своё подтверждение и кассовыми чеками, по которым платежи в счёт погашения долга по кредитному договору принимал ООО МФО «Русские Финансы» (л.д. 56-58).

Согласно разделу 26 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 30.05.2016 года, заключённых между Банком «Сибэс» и ФИО1 указаны данные получателя ООО МФО «Русские Финансы», а также в приложении НОМЕР к указанным Условиям указаны реквизиты для исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании, как Банка «Сибэс», так и ООО МФО «Русский Финансы».

Согласно расчёту банка (л.д.8-9), сумма задолженности ответчика перед банком по основному долгу составляет 55004 руб. 78 коп., с 31.05.2016 по 16.09.2017 начислено процентов по кредитному договору 25491,17 руб., из расчёта 19,00% годовых, в соответствии с расчётом:

2300 руб.+2283,17 руб.+81,07 руб.+2430,64 руб.+2570,79 руб.+2321,79 руб.+ 69,18 руб. +996,89 руб. + 101,26 руб. +937,87 руб. +65,75 руб. +97,38 руб. +748,66 руб. +1103,66 руб. + 124,71 руб. +737,20 руб. +859,64 руб. +858,98 руб. +904,56 руб. + 792,07 руб. + 815,27 руб. +784,23 руб. +728,40 руб. +766,71 руб. +621,79 руб. +126,63 руб. +527,62 руб. +94,6 руб. = 25491,17 руб..

За период пользования кредитом, согласно представленному банком расчёту, ответчиком уплачено процентов в общей сумме 27083 руб. 6 коп.

(2300 руб. - 27.06.2016, 2283,17 руб. - 25.07.2016, 81,07 руб. - 26.07.2016, 2430,64 руб. - 25.08.2016, 2570,79 руб.- 26.09.2016, 2390,97 руб. - 27.10.2016, 996,89 руб. - 25.11.2016, 101,26 руб. - 28.11.2016, 937,87 руб. - 26.12.2016, 65,75 руб. - 28.12.2016, 846,04 руб. - 23.01.2017, 1228,37 руб. - 03.03.2017, 737,20 руб. - 27.03.2017, 859,64 руб. - 25.04.2017, 2900 руб. - 29.05.2018).

За период с 31.05.2016 по 03.03.2018 проценты уплачены в полном объеме.

В связи с тем, что судом установлено, что ответчик излишне уплатила в счёт погашения процентов сумму 1592 руб. 43 коп., то указанную сумму надлежит вычесть из задолженности по основному долгу: 29704 руб. 77 коп. - 1592 руб. 43 коп. = 28112 руб. 34 коп..

Таким образом, просроченная задолженность по основному долгу составляет 28112 руб. 34 коп..

Оснований для взыскания процентов по кредитному договору с 04.03.2018 и на будущий период, в соответствии с условиями кредитного договора и законом, не имеется, в связи с чем, в удовлетворении иска банка в данной части надлежит отказать.

При таких обстоятельствах суд пришёл к убеждению, что имеются предусмотренные названными выше нормами материального закона основания для взыскания с ответчика в пользу Банка следующих сумм: по договору потребительского кредитования НОМЕР от 30.05.2016 года задолженность по состоянию на 18.09.2019 года:

- просроченная задолженность по основному долгу - 28112 руб. 34 коп.,

- задолженность по начисленной неустойке за период с 01.06.2018 по 17.09.2019 г. - 13463 руб. 08 коп., из расчёта (28112,34х0,1:100х479 дней),

а всего в общей сумме 41575 руб. 42 коп..

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты кредита, суд считает его законным и частично обоснованным.

В соответствии с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пени) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Неустойка является одним из способов обеспечения надлежащего исполнения сторонами обязательств и представляет собой денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно позиции ВС РФ, изложенной в постановлении его Пленума от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», п. 65 «По смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность в сумме 41575 руб. 42 коп..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию и уплаченная последним госпошлина в размере 1447 руб. 26 коп.. пропорционально удовлетворённой части иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Иск Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» по договору потребительского кредита НОМЕР от 30.05.2016 года задолженность по состоянию на 18.09.2019 года в размере 41575 руб. 42 коп., в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу - 28112 руб. 34 коп.,

- задолженность по начисленной неустойке за период с 01.06.2018 по 17.09.2019 г. - 13463 руб. 08 коп.,

- взыскать с 18.09.2019 неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчёта 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты денежных средств;

а также взыскать судебные расходы в счёт возмещения уплаты государственной пошлины в размере 1447 руб. 26 коп..

В удовлетворении остальной части иска Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредиту, процентам, неустойке, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Коркинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: С.Н. Юркина

Мотивированное решение изготовлено 14.02.2020 года.