Решение № 2-841/2018 2-841/2018 ~ М-729/2018 М-729/2018 от 8 июля 2018 г. по делу № 2-841/2018

Дело № 2-841/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Усинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Юхниной О.С.,

при секретаре судебного заседания Сахибгареевой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Усинск Республики Коми 09 июля 2018 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, в котором указал, что дд.мм.гггг. между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор №, по условиям которого им были предоставлены денежные средства в размере 3120000 руб., под 14,75% годовых для приобретения жилого помещения по адресу: .... В отношении приобретенной ответчиками на кредитные денежные средства квартиры в силу закона возник залог. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по возврату кредита, просили взыскать с них задолженность за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 3451257,31 руб., в том числе, 3048735,44 руб. – основной долг, 245061,41 руб. – проценты, 157440,46 руб. – пени, и расходы по уплате государственной пошлины, а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, установив ее начальную продажную стоимость в размере 1968800 руб. (80% от рыночной стоимости, определенной на основании отчета оценщика). В дополнении к исковому заявлению, поступившему в суд дд.мм.гггг., также просили расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание стороны, извещенные о времени и месте его проведения, не явились, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчики - о причинах неявки не сообщили. Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила для договора Займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819).

Положениями о договоре займа установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст.309).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811).

Как было установлено в судебном заседании, истцом ответчикам ФИО1 и ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 3120000 руб. на 240 месяцев, под 14,75% годовых на приобретение жилого помещения по адресу: ..., о чем был заключен кредитный договор № от дд.мм.гггг., состоящий из нескольких документов – Индивидуальных условий кредитования с приложениями, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов.

Денежные средства перечислены на текущий счет ФИО1 по ее заявлению дд.мм.гггг..

По условиям кредитного договора погашение кредита должно осуществляться заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами, начиная с дд.мм.гггг., по 40508,69 руб. в месяц (График платежей от дд.мм.гггг.). Кроме того, договором предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Судом установлено, что заемщики в течение срока действия заключенного кредитного договора свои обязательства по погашению кредита исполняли ненадлежащим образом, допускали просрочки ежемесячных платежей.

Таким образом, в судебном заседании подтверждено наличие оснований для удовлетворения исковых требований о досрочном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору.

ПАО «Сбербанк России» в своем заявлении просили взыскать задолженность по состоянию на дд.мм.гггг.. Согласно приложенным расчётам, сумма такой задолженности заемщиков на указанную в иске дату составила 3315941,92 руб., в том числе, 3048735,44 руб. – основной долг, 245061,41 руб. – проценты, 22145,07 руб. – пени. Следовательно, исковые требования подлежат удовлетворению частично в указанном размере (в исковом заявлении истец просил взыскать неустойку в сумме 157440,46 руб., что не соответствует приложенным расчетам).

Согласно нормам, установленным статьями 334 – 350 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании договора купли-продажи от дд.мм.гггг. в общую совместную собственность ответчиков с использованием кредитных денежных средств было приобретено спорное жилое помещение, в связи с чем, в силу положений закона, в ЕГРН зарегистрировано право залога на него (ст.77 федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"). Залогодержателю выдана закладная, согласно которой, залоговая стоимость квартиры составила 3780000 руб.

Поскольку при рассмотрении искового заявления установлены основания для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество ответчиков, требование истца об этом подлежит удовлетворению.

Согласно кредитному договору (п.10 Индивидуальных условий), залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости, в соответствии с отчетом об оценке.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ст.140 ГК РФ).

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст.54 федерального закона от дд.мм.гггг. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Учитывая, что стороны при заключении кредитного договора достигли соглашения о залоговой стоимости имущества, которая в силу положений ГК РФ представляет собой начальную продажную цену имущества на торгах, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены имущества в размере 90% от рыночной стоимости, определяемой согласно отчету оценщика.

Истцом в материалы дела предоставлен отчет ООО «...» № об оценке заложенного недвижимого имущества, в соответствии с которым, рыночная стоимость квартиры на дд.мм.гггг. составляет 2461000 руб. Следовательно, начальную продажную цену недвижимого имущества суд определяет в размере 2214900 руб.

Согласно статьям 450,452 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд приходит к выводу, что наличие существенного нарушения договора со стороны заемщиков нашло свое подтверждение в ходе рассмотрения дела. Требования о расторжении договора были направлены истцом ФИО1, ФИО2 по адресам, указанным ими при заключении договора, письмами от дд.мм.гггг. и от дд.мм.гггг..

Таким образом, исковое требование о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

С ответчиков в пользу истца, на основании ст.98 ГПК РФ, исходя из размера подлежащих удовлетворению исковых требований, суд взыскивает расходы по оплате государственной пошлины в размере 36780 руб. (24780 + 6000 + 6000).

Руководствуясь статьями 194, 198, 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 3315941 (три миллиона триста пятнадцать тысяч девятьсот сорок один) рубль 92 копейки, в том числе, 3048735 (три миллиона сорок восемь тысяч семьсот тридцать пять) рублей 44 копейки – основной долг, 245061 (двести сорок пять тысяч шестьдесят один) рубль 41 копейка – проценты, 22145 (двадцать две тысячи сто сорок пять) рублей 07 копеек – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 36780 (тридцать шесть тысяч семьсот восемьдесят) рублей, всего в сумме 3352721 (три миллиона триста пятьдесят две тысячи семьсот двадцать один) рубль 92 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, ФИО2 – квартиру общей площадью 63,8 кв.м, расположенную по адресу: ..., кадастровый №, путем ее продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2214900 (два миллиона двести четырнадцать тысяч девятьсот) рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гггг., заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Усинский городской суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи жалобы через Усинский городской суд.

Председательствующий О.С. Юхнина