Решение № 2-538/2024 от 19 ноября 2024 г. по делу № 2-538/2024

Дело № 2-538/2024

УИД 72RS0014-01-2024-009363-54


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Петухово 20 ноября 2024 г.

Петуховский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Прокопьевой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Шалыгановой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ИП ФИО1), ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», указанные документы в совокупности являются заключенной между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом подтверждающим факт заключения кредитного договора и признается равнозначным кредитному договору на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии). По условиям указанного договора ИП ФИО1 предоставлен кредит в сумме 5 000 000 руб. 00 коп. на срок 35 месяцев под 21,9% годовых. Кредитным договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования, ИП ФИО1 уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №П01 с ФИО2, который отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержке по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Просит суд взыскать солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 27 сентября 2023 г. по 01 июля 20254 г. (включительно) в размере 4 825 113 руб. 09 коп., в том числе: 4 480 766 руб. 36 коп. – просроченный основной долг, 306 999 руб. 10 коп. – просроченные проценты, 22 802 руб. 97 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 14 544 руб. 66 коп. – неустойка за просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 325 руб. 57 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащем образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ИП ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещались посредством заказной корреспонденции по адресу места регистрации, указанному в справке УМВД России по Тюменской области, а также по адресу, указанному в исковом заявлении. Судебные извещения были возвращены в суд с отметкой «истек срока хранения».

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК Российской Федерации).

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п.п. 1, 2 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации).

Статьей 821.1 ГК Российской Федерации предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 361 ГК Российской Федерации предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

В п.п. 11 и 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» разъяснено, что если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. Если обязательство по уплате денежной суммы исполняется по частям, кредитор вправе требовать исполнения обязательства поручителем с момента неуплаты соответствующей части, например со дня невнесения должником очередного платежа, такое обязательство исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что неисполнение заемщиком требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита свидетельствует о неисполнении основного обязательства, что достаточно для предъявления требования к поручителю.

В соответствии со ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК Российской Федерации кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептной форме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключили кредитный договор № путем подписания ИП ФИО1 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Условия кредитования), которые размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети «Интернет» и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ), указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» с помощью простой электронной подписи, что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка от ДД.ММ.ГГГГ

Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования (договора) и признается равнозначным договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 13 заявления).

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ИП ФИО1 кредит в размере 5 000 000 руб. 00 коп.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) на ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21,9% годовых.

Вышеуказанные процентные ставки начисляются и взымаются в соответствии с Условиями кредитования.

Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита производится единовременно. Тип погашения кредита – аннуитетные платежи.

Во исполнение заявления банк перечислил ИП ФИО1 денежные средства в размере 5 000 000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета №. Дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Договором предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных выплат и комиссий в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, неустойка начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Пункт 6.6 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя предусматривает право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО2

Согласно Общим условиям договора поручительства № (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), поручитель ознакомлен со всеми условиями основного договора и согласен отвечать за исполнение должником его обязательств полностью (п. 3).

Поскольку ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, по состоянию на 01 июля 2024 г. образовалась просроченная задолженность, которая согласно представленному истцом расчету составляет 4 825 113 руб. 09 коп., в том числе: 4 480 766 руб. 36 коп. – просроченный основной долг, 306 999 руб. 10 коп. – просроченные проценты, 22 802 руб. 97 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 14 544 руб. 66 коп. – неустойка за просроченные проценты.

В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя ответчиками обязательств, банк направил заемщику и поручителю требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено без удовлетворения.

Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верными, выполненным в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора, не оспорен ответчиками в установленном порядке: доказательств полного или частичного погашения долга, контррасчета не представлено.

В нарушение требований ст. 56 ГПК Российской Федерации ответчики не представили суду каких-либо доказательств того, что свои обязательства по кредитному договору они исполнили надлежащим образом. Таким образом, суд считает установленным факт нарушения ответчиками порядка и сроков возврата суммы кредита и процентов по кредитному договору, в связи с чем требования ПАО Сбербанк о взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК Российской Федерации.

Судом установлено, что истцом при подаче иска понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 325 руб. 57 коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

С учетом того, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, то данная сумма подлежит возмещению ПАО Сбербанк ответчиками.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 <данные изъяты> ФИО2 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 27 сентября 2023 г. по 01 июля 2024 г. (включительно) в размере 4 825 113 руб. 09 коп., в том числе: 4 480 766 руб. 36 коп. – просроченный основной долг, 306 999 руб. 10 коп. – просроченные проценты, 22 802 руб. 97 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 14 544 руб. 66 коп. – неустойка за просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 325 руб. 57 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петуховский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 21 ноября 2024 г.

Судья О.Н. Прокопьева