Решение № 2-119/2020 2-119/2020~М-102/2020 М-102/2020 от 1 ноября 2020 г. по делу № 2-119/2020

Дело № 2-119/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Княгинино 02 ноября 2020 года

Княгининский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Летуновой Э.В., при секретаре судебного заседания Шаминой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, судебные расходы,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что 29.12.2017 на основании Заявления на получение кредитной банковской карты (являющегося офертой) между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № с кредитным лимитом на дату заключения договора в размере 30 000.00 руб. и процентной ставкой 29.90% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк».

В соответствии с параметрами Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, в связи с чем, просрочка по возврату и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 80 дней.

Со стороны Истца в адрес Ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

года между Истцом и Ответчиком был заключён Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге №.

В соответствии с Кредитным договором Ответчику предоставлен Кредит в размере 746 305,76 руб. с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчёта 7,9% годовых под залог приобретаемого автомобиля марки <данные изъяты>.

Кредит предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт ответчика, открытый в АО «ЮниКредит Банк».

Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме.

В соответствии с условиями Кредитного договора, погашение Кредита и уплату процентов по нему Ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15325.00 рублей, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

25.12.2017 между Ответчиком и ООО «Нижегородец-М7» был заключён договор купли- продажи автомобиля № с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит Банк», согласно которому Ответчик приобрёл автомобиль <данные изъяты>.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 170 дней.

Со стороны Истца в адрес Ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Просят суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» (юридический адрес: 119034, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>, дата государственной регистрации 19.08.2002 года) задолженность по кредитному договору № от 29.12.2017 года в размере 35 976,73 руб., в том числе:

29 928.66 руб. - просроченную задолженность;

3 933,48 руб. - просроченные проценты;

187.62 руб.- непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной суде;

1926,97 руб. - плата за программу страхования;

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в размере 1 279.30 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» суммы процентов, начисленных АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора № от 29.12.2017 года за период с 03.06.2020 года и по день фактического возврата кредита;

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» (юридический адрес: 119034, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>, дата государственной регистрации: 19 августа 2002 года) задолженность по Кредитному договору № от 26.12.2017 года в размере 514 495,77 руб., в том числе:

491 888,14 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу;

16910,04 руб. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке;

2753,91 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке;

2943,68 руб. - штрафные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» расходы на оплату государственной пошлины в размере 14 344.96 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов: автомобиль марки <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» суммы процентов, начисленных АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора № от 26.12.2017 за период с 06.06.2020 года и по день фактического возврата кредита.

Истец АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о явке извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя. (л.д. 8)

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив собранные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик по Кредитному договору обязан возвратить Банку сумму кредита в сроки и в порядке, предусмотренные договором (в соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ, уплатить установленные договором проценты (ст. 809 ГК РФ), а в случае просрочки исполнения указанного обязательства, Заемщик обязан уплатить предусмотренную договором неустойку (ст. 330 ГК РФ) независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязанность заемщика по возврату сумм займа и установленных процентов считается выполненной после зачисления соответствующих средств на банковский счет заимодавца либо после непосредственной передачи их заимодавцу, если иное не предусмотрено договором (п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов гражданского дела следует, что 29.12.2017 на основании заявления ФИО1 на получение кредитной банковской карты для граждан, получающих кредит на приобретение автомобиля (являющегося офертой) между АО «ЮниКредит Банк» и ответчиком был заключен Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № с кредитным лимитом на дату заключения договора в размере 30 000 руб. и процентной ставкой 29.90% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк».(л.д.28, 29-31)

Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. п. 1.5 и 2.3 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П, получение кредитных средств заемщиком - физическим лицом возможно с помощью кредитной карты. По условиям кредитного договора (или смешанного договора, содержащего условия кредитования и услуг) за обслуживание кредитной карты может предусматриваться комиссия.

Выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую банк по условиям договора вправе взимать с клиента комиссию. Клиент имеет право выбора между различными банковскими продуктами, а также право выбора различных услуг в рамках одного банковского продукта - договора о карте.

В силу абз. 1 п. 1.15. указанного положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

АО «ЮниКредит Банк» в полном объеме выполнил свои обязательства перед Клиентом, предоставив ответчику кредитную карту, данное обстоятельство ФИО1 не оспаривается.

В силу п. 6 Индивидуальных условий задолженность по основному долгу и процентам (задолженность по кредиту) погашается по мере поступления денежных средства на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита (п. 6.1). Заемщик обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5% от суммы использованной и непогашенной части кредита (основной долг), зафиксированный на 0 часов 0 минут 1-го числа этого месяца (п. 6.2).

В целях исполнения обязательства заемщика по погашению кредита заемщик обязуется обеспечить на счете, указанном в п. 17 Индивидуальных условий (Карточный счет) денежные средства в сумме и в срок, установленный п. 6 Индивидуальных условий. (п.8 Индивидуальных условий потребительского кредита)

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, предусмотренный ст. 819 ГК РФ, который является возмездным договором, плата за кредит определена Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, с условием ежемесячного погашения задолженности.

ФИО1 воспользовался предоставленными ему денежными средствами, что подтверждается Историей задолженности по договору кредитной карты (л.д. 21-27), однако допускал нарушение сроков внесения денежных средств, а затем прекратил внесение денежных средств в счет погашения задолженности.

В соответствии с расчетом, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора, по состоянию на 02.06.2020 общая сумма задолженности составила 35976,73 руб., в том числе:

29928,66 рублей - просроченная задолженность,

3933,48 рублей - просроченные проценты,

187,62 руб. - непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде;

1926 руб. - плата за программу страхования.

Представленный истцом расчет задолженности по договору кредитной карты судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспаривался, возражений относительно указанного расчета не предоставлено.

29.05.2020 в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредиту в полном объеме в течение 30 календарных дней с момента направления требования, которое оставлено ФИО1 без ответа и удовлетворения. (л.д.20)

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 29.12.2017 в сумме 35976,73 руб. подлежат удовлетворению.

В силу ст. 811 ГК РФ с ответчика надлежит взыскать проценты начисленные АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора № от 29.12.2017 с 03.06.2020 года по день фактического возврата кредита.

Установлено, что 26.12.2017 между «ЮниКредитБанк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме в сумме 746306,76 рублей под 7,9 % годовых, на срок до 26.12.2020. (л.д. 37, 38-40, 41-46, 47-48)

Ответчик в нарушение условий договора и требований норм закона обязательства по указанному договору надлежащим образом не исполнил.

Согласно графику платежей, подписанному ФИО1 размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял 15325 руб.

25.12.2017 между ФИО1 и ООО «Нижегородец-М7» заключен договор купли-продажи № с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит Банк», согласно которому ответчик приобрел автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, цвет черный металлик.

Заемщик при заключении договора был согласен с предложенными условиями, подтвердив данный факт своей подписью в договоре, под графиком платежей.

Кредитор в полном объеме выполнил свои обязательства перед Заемщиком по кредитному договору от 26.12.2017, предоставив ФИО1 на приобретение автомобиля и оплату страховой премии денежные средства в сумме 746306,76 рублей, что не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Однако ФИО1 допущены существенные нарушения условий кредитного договора по погашению очередных платежей.

Исходя из расчета задолженности усматривается, что ответчиком денежные средства в счет платежей вносились несвоевременно и не в полном объеме, чем предусмотрено договорами.

Условия предоставления кредита отражены в заявлении в четкой и понятной форме. Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ФИО1 взятых на себя обязательств, суду не представлено.

Требование о досрочном погашении всей задолженности по кредиту от 29.05.2020 в сумме 511523,28 руб. 28 коп. образовавшейся на 18.05.2020 ответчиком оставлено без ответа и удовлетворения. (л.д. 32)

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на 05.06.2020, общая сумма задолженности по договору от 26.12.2017 № составляет 514495,77 рублей, из них:

491888,14 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;

16910,04 руб. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке;

2753,91 руб. - текущие проценты начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке;

2943,68 руб. - штрафные проценты.

Сумма задолженности ответчика перед истцом подтверждается предоставленным расчетом задолженности, приобщенным к материалам дела. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, произведен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставится, оснований с ним не соглашаться судом не усматривается.

До настоящего момента сумма задолженности не погашена, доказательств обратного в суд не представлено, в связи с чем требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 811 ГК РФ с ответчика надлежит взыскать проценты, начисленные АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора № от 26.12.2017 с 06.06.2020 года по день фактического возврата кредита.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога -автомобиль марки <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 ст.350 ГК РФ).

Установлено, что исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого транспортного средства марки <данные изъяты>

20.06.2020 по Акту приема-передачи автомобиль марки <данные изъяты>, 2 комплекта ключей от автомобиля, ПТС № переданы ФИО1 представителю АО «ЮниКредит Банк» ФИО7, действующему по нотариальной доверенности 77 АГ 0539731 от 22.05.2019г.

Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых относится и государственная пошлина.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 1279,30 рублей и 14344,96 рублей, что подтверждается платежными поручениями №№ 23530, 23531 приобщенным к материалам дела.(л.д.18,19)

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1279,30 рублей и 14344,96 рублей, а всего 15624,26 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» (юридический адрес: 119034, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>, дата государственной регистрации 19.08.2002 года) задолженность по кредитному договору № от 29.12.2017 года в размере 35 976,73 руб., в том числе:

29 928.66 руб. - просроченную задолженность;

3 933,48 руб. - просроченные проценты;

187,62 руб.- непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной суде;

1926,97 руб. - плата за программу страхования;

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» сумму процентов, начисленных АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора № от 29.12.2017 года за период с 03.06.2020 года и по день фактического возврата кредита.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 279,30 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» (юридический адрес: 119034, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>, дата государственной регистрации: 19 августа 2002 года) задолженность по Кредитному договору № от 26.12.2017 года в размере 514 495,77 руб., в том числе:

491 888,14 рублей - просроченная задолженности по основному долгу;

16910,04 руб. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке;

2753,91 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке;

2943,68 руб. - штрафные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» суммы процентов, начисленных АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора № от 26.12.2017 за период с 06.06.2020 года и по день фактического возврата кредита.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 344,96 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, определив способ реализации автомобиля путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.В. Летунова