Решение № 2-165/2020 2-165/2020(2-8009/2019;)~М-7004/2019 2-8009/2019 М-7004/2019 от 21 января 2020 г. по делу № 2-165/2020

Дело ...

...


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2020 г. Вахитовский районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи А.А.Хабибуллиной, при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 ФИО9 к ПАО «Сбербанк», ООО «Сбербанк страхование жизни» о признании страхового случая и взыскании страховой премии,

установил:

З.Р. ФИО2 (далее – истец) обратилась в суд с заявлением к ПАО «Сбербанк», ООО «Сбербанк страхование жизни» с вышеуказанными требованиями. Указав в обосновании своего заявления, что в течении 2017 г. между Истцом и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор ... от ..., на сумму 457 579 рублей 00 коп, сроком до ..., кредитный договор ... от ..., на сумму 111 700 рублей, сроком до ... В день заключения кредитных договоров, Истцом были подписаны заявления, представленные банком, на включение в программу добровольного страхования, с момента подписания которых Истец стал являться застрахованным лицом по договору добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика от несчастных случаев и болезней, заключенному между ПАО "Сбербанк" и ООО "Сбербанк страхование жизни", по которому выгодоприобретателем назначается ПАО "Сбербанк". Решением ФКУ ГБ МСЭ по РТ Минтруда России Бюро ..., Истцу по причине общего заболевания актом ...... / 2018 от ... установлена вторая группа инвалидности (справка серии МСЭ-2018 ...). Считает, что право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В соответствии с изложенным просит суд с учетом уточнения исковых требований: признать установление второй (2-ой) группы инвалидности (справка серии МСЭ-2018 ...) решением ФКУ ГБ МСЭ по РТ Минтруда России Бюро ..., ФИО1 ... р., актом ...... / 2018 от ... по причине общего заболевания - страховым случаем; обязать ООО "Сбербанк страхование жизни" выплатить страховую сумму по риску "Установление [застрахованному лицу] инвалидности 2-ой группы в результате болезни" в размере половины суммы Задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору ... от ... в пользу ПАО Сбербанк в размере 228 789 (Двести двадцать восемь тысяч) рублей 50 к; обязать ООО "Сбербанк страхование жизни", выплатить страховую сумму по риску "Установление [застрахованному лицу] инвалидности 2-ой группы в результате болезни" в размере половины суммы Задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору ... от ... в пользу ПАО Сбербанк в размере 457 579 (Пятьдесят пять тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 00 к; обязать ООО "Сбербанк страхование жизни" выплатить страховую сумму по риску "Установление [застрахованному лицу] инвалидности 2-ой группы в результате болезни" в размере половины суммы Задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору ... от ... в пользу ПАО Сбербанк 55850 рублей, взыскать с Филиал ПАО Сбербанк штраф, моральный вред 15000 рублей.

ФИО6 ФИО2 и ее представитель уточненные исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО7 возражала против удовлетворения исковых требований.

Представитель ООО «Сбербанк страхование жизни» надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки суду не представил.

Выслушав истца, представителя истца, представителя ответчика, изучив доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 9. Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Подпунктом 2 пунктом 2 статьи 942 ГК РФ установлено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В силу статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В силу статьи 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

2. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

3. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Согласно статьи 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Согласно ст, ст. 309., 310. ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии сусловиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 статьи 56 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ... и ... между Истцом и ПАО «Сбербанк» заключены кредитные договора ... и 13534 соответственно, в рамках которых Банк предоставил истцу кредит на цели личного потребителя в сумме 457579 рублей под 22,5 % годовых на срок 60 месяцев и 111700 рублей под 16,9% годовых на срок 36 месяцев.

Истец, с целью снижения рисков невозможности исполнения своих обязательств по Кредитным договорам в случае утраты своей платёжеспособности (вызванной наступлением страхового случая (инвалидности или смерти), ознакомившись с Условиями, в том числе с тем, что участие в данной Программе страхования является добровольным, а отказ от участия в Программе страхования не влечет отказ в представлении кредита, изъявила желание подключиться к данной Программе, что подтвердила собственноручной подписью в Заявлении на страхование в ПАО Сбербанк от ... и от 22.02.2017г. Согласно условий Заявления по договору страхования покрываются риски: смерть застрахованного лица; инвалидность 1 или 2 группы.

Согласно п.4 Заявления на страхование выгодоприобретателем по страховым рискам «Смерть Застрахованного лица», «Инвалидность Застрахованного лица», «Смерть от несчастного случая» является Банк в размере непогашенной на дату Страхового случая Задолженности Застрахованного по потребительским кредитам, предоставленным ПАО «Сбербанк».

Решением ФКУ ГБ МСЭ по РТ Минтруда России Бюро ..., З.Р. ФИО2 ... р., по причине общего заболевания актом ...... / 2018 от ... установлена вторая группа инвалидности (справка серии МСЭ-2018 ...).

13.12.2018г, 14.01.2019г, ..., ..., истец направила в адрес страховой компании заявление о наличии страхового события в период действия договора страхования, на что ею был получен отказ.

Свой отказ ответчик мотивировал тем, что в соответствии с условиями договора заявленное событие – установление второй группы инвалидности Истцу в период действия договора страхования не может являться страховым случаем.

До настоящего времени требование истца в добровольном порядке не исполнено.

Указанные обстоятельства не оспариваются сторонами, доказываются имеющимися в деле и исследованными в ходе судебного разбирательства дела судом доказательствами, относимость, допустимость и достоверность которых сомнению не подвергаются.

Согласно письменного отзыва ПАО "Сбербанк России" задолженность Истца по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... составляет 406285 руб. 31 коп; остаток задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... составила 99668 руб. 02 коп.

В соответствии с условиями договора страхования, заключенного между ООО «Сбербанк страхование жизни» и Истцом, выгодоприобретателями по нему являются: в размере кредитной задолженности по кредитному договору ... от ..., ... от ... на момент наступления страхового случая (но не более страховой суммы) - ПАО "Сбербанк России".

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наступлении страхового случая, в связи с чем с ООО «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО "Сбербанк России" подлежит взысканию страховое возмещение в размере задолженности по кредитному договору... от ..., которая составляет 457 579 рублей, по кредитному договору... от ..., которая составляет 55850 рублей.

Требования истца о взыскании с ПАО «Сбербанк» штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя и морального вреда не подлежат удовлетворению, так как Банк не является в правоотношениях с Истцом страховщиком. В данном случае Банк является страхователем.

На основании статьи 103 ГПК РФ с ответчикаООО «Сбербанк страхование жизни», не освобожденного от уплаты государственной пошлины, подлежит взысканию в доход муниципального образования г. Казани государственную пошлину пропорционально удовлетворенной части иска, от уплаты которой истец освобожден в силу закона, в размере 8 334 рублей 29 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО10 частично.

Признать установление второй группы инвалидности ФИО11 страховым случаем.

Взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизни» в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" страховое возмещение по кредитному договору... от ... в размере 457 579 рублей, по кредитному договору... от ..., в размере 55850 рублей.

Взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизни» в бюджет муниципального образования г. Казани государственную пошлину в размере 8 334 рублей 29 копеек.

В удовлетворении исковых требований ФИО12 к публичного акционерного общества "Сбербанк России" отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РТ путем подачи апелляционной жалобы через Вахитовский районный суд г.Казани в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья А.А.Хабибуллина