Решение № 2-676/2017 от 2 августа 2017 г. по делу № 2-676/2017

Дело №2-676/17


Решение

Именем Российской Федерации

03 августа 2017 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Жупиковой А.И.,

при секретаре Чеховских Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,-

установил:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита с лимитом кредитования (Кредитная карта) от +++ №... по состоянию на +++ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом; а также расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование требований указывает, что +++ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с +++. – ПАО «РОСБАНК») и ФИО1 был заключен кредитный договор №... на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> руб., процентная ставка – ... % годовых, срок возврата кредита – +++. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по Договору. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на +++ составляет в общей сумме <данные изъяты> руб. Ссылаясь на ст.ст.309, 811,819 ГК РФ, положения Кредитного договора, просит удовлетворить заявленные требования.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Часть 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что +++ ФИО1 обратился в ПАО «РОСБАНК» с заявлением о заключении с Банком Договора потребительского кредита с лимитом кредитования (Кредитная карта), получении на имя ФИО1 кредитной карты ... ... и открытии счета кредитной карты на следующих условиях: лимит кредитования – <данные изъяты> руб., процентная ставка за пользование кредитом – ...% годовых, размер минимального платежа ...% от суммы непросроченной задолженности по Кредитам, по состоянию на конец последнего дня истекшего Расчетного периода, срок оплаты ежемесячно ... числа каждого Расчетного периода, комиссия за годовое обслуживание кредитной карты <данные изъяты> руб.

В соответствии с заявлением ФИО1 подтверждает свое согласие с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (Кредитная карта) (п.14, заключительные положения) (л.д.5-9).

По результатам рассмотрения заявления ответчика на получение кредитной карты между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор от +++ №..., ФИО1 был предоставлен кредит на общую сумму <данные изъяты> рублей, под ...% годовых, сроком на ... месяцев. Срок полного возврата кредита – +++

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Таким образом, +++ между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор, которому присвоен №... на перечисленных выше условиях.

Во исполнение кредитного договора ответчику ФИО1 выдана банковская карта ...

Согласно п.3.4 Общих условий договора потребительского кредита с лимитом кредитования (Кредитная карта) кредитная карта представляет возможность оплачивать товары и услуги в предприятиях торговли (услуг), с использованием АТМ и Системы «Интернет-Банк» (при условии заключения договора об обслуживании в системе «Интернет-Банк», получать наличные денежные средства в Банкоматах и через электронные терминалы в ПВН Банка, прочих Банков России и за рубежом а также совершать иные операции, предусмотренные тарифным планом по СПК (счет предоставления кредита) (л.д.16).

В судебном заседании установлено, что банк исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании надлежащим образом. Согласно представленной выписке по счету кредитной карты в период с +++ по +++ ответчик ФИО1 воспользовался денежной суммой в размере <данные изъяты> руб., предоставленной ему Банком по кредитной карте.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита с лимитом кредитования (Кредитная карта), сумма задолженности подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере не менее минимального ежемесячного платежа, который включает в себя сумму равную ...% от суммы непросроченной задолженности по Кредитам, по состоянию на конец последнего дня истекшего Расчетного периода, суммы начисленных процентов за истекший Расчетный период на непросроченную часть задолженности по Кредитам, не являющимся беспроцентными (л.д.5).

В соответствии с п.3.16 Общих условий договора потребительского кредита с лимитом кредитования (Кредитная карта) погашение задолженности перед Банком по Договору кредитования по Кредитной карте будет осуществляться в нижеуказанной очередности: просроченные проценты; просроченный основной долг; начисленная неустойка за неисполнение обязательств по возврату Кредитов и уплате процентов; проценты подлежащие оплате в текущем Расчетном периоде; сумма основного долга; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или Договором Кредитования по Кредитной карте (л.д.18).

Ответчик, располагающий на момент заключения соглашения о кредитования полной информацией о предложенной Банком услуге (подтверждением чего является подпись в заявлении), добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по уплате суммы долга, процентов, что не противоречит ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей принцип свободы договора.

Вместе с тем ответчик со своей стороны ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору. По состоянию на 21.12.2016г. возникла задолженность по уплате основного долга в размере <данные изъяты> руб., а также процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., которые ответчиком ФИО1 не погашены.

В судебном заседании +++ представитель ответчика ФИО2 с заявленными требованиями не согласилась в полном объеме по изложенным в письменных возражениях на иск основаниям (л.д.68-69). Дополнительно пояснила, что представленный Банком расчет суммы задолженности ФИО1 не отражает полной картины гашения долга ответчиком, истец произвел расчет суммы долга ФИО1 по кредитному договору неверно, в связи с чем заявила ходатайство о назначении по делу судебной бухгалтерской экспертизы для определения задолженности ответчика по кредитному договору.

Согласно заключению проведенной по делу судебной бухгалтерской экспертизы ... от +++ №... экспертным исследованием установлено, что расчет задолженности по кредитному договору от +++ №... представленный ПАО «РОСБАНК» по иску к ФИО1 в сумме <данные изъяты> руб., том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, порядку за период с +++ по +++ не соответствует порядку, установленному ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно, в расчете задолженности отражено списание поступившего платежа в первую очередь суммы основного долга при наличии просроченной задолженности по процентам по основному долгу. Задолженность ФИО1 по погашению основного долга, процентов за пользование кредитом, подлежащих начислению по кредитному договору от +++ №..., с учетом требований ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающий, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга, и только затем начисленные неустойки составляет: за период с +++ по +++ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность основного долга – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам - <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> – просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – проценты, начисленные на просрочку основного долга.

У суда нет оснований не доверять указанному экспертному заключению, так как оно является полным, последовательным, согласуется со всеми остальными собранными по делу доказательствами..

Исходя из вышеизложенного, с учетом ч.3 ст.196 ГПК РФ, а также учитывая, что общая сумма долга, взыскиваемая истцом с ответчика, не превышает сумму долга по расчетам эксперта, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по Договору потребительского кредита с лимитом кредитования (Кредитная карта) от +++. №... по состоянию на +++ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании п.п.1 п.1 ст.333.40 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит возврату уплаченная государственная пошлина, в случае ее уплаты в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

При таких обстоятельствах государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., уплаченная на основании платежного поручения от +++ №... при подаче искового заявления, подлежит возврату истцу ПАО «РОСБАНК».

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,-

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по договору потребительского кредита с лимитом кредитования (Кредитная карта) от +++ №... по состоянию на +++ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего – <данные изъяты> руб.

Возвратить публичному акционерному обществу «РОСБАНК» государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб., уплаченную истцом по платежному поручению от +++ №..., ...

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г.Барнаула путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.И. Жупикова

Мотивированное решение изготовлено 08 августа 2017 года.