Решение № 2-4847/2019 2-4847/2019~М-4946/2019 М-4946/2019 от 16 декабря 2019 г. по делу № 2-4847/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

... г. Владикавказ

Советский районный суд г. Владикавказ Республика Северная Осетия -Алания в составе:

Председательствующего судьи Тотровой Е.Б.

При секретаре Такоевой М.Т.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4847/19г.

по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов

У с т а н о в и л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с вышеуказанными требованиями.

В обоснование исковых требований истец указал, что 17.11.2014г. Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 122 196,00 рублей, в том числе 102 000,00 рублей - сумма к выдаче, 20 196,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 39,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 122 196,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 102 000,0 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 20 196,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре, который состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Заемщиком получен график погашения по кредиту и Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Обще условия Договора, Памятка по услуге «СМС»-пакет, описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По заключенному договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в срок, порядке и на условиях установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 4 764,10 рубля.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги в виде ежемесячного направления извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 рублей.

Поскольку Заемщик нарушал условия Договору, платежи вносились несвоевременно, 04.04.2017г. Банком направлено требование о полном досрочном погашении задолженности до 04.05.2017г., в связи с чем проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с даты 04.04.2017г.

До настоящего времени требование Банка не удовлетворено.

Согласно графику платежей последний платеж должен был быть произведен 22.10.2019г. при условии надлежащего исполнения обязательств.

Однако из-за ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком, Банк понес убытки в виде процентов за период с 04.04.2017г. по 22.10.2019г. в размере 55 599,86 рублей.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 19.11.2019г. задолженность по договору составила 154 568,17 рублей, из которых:

Сумма основного долга – 95 340,61 рублей;

Сумма процентов за пользование кредитом – 3 066,63 рублей;

Убытки – 55 599,86 рублей;

Штраф за возникновение просроченной задолженности – 445,07 рублей;

Сумма комиссии за направление извещений – 116,00 рублей.

Просит взыскать образовавшуюся задолженность по кредитному договору в размере 154 568,17 рублей и судебные расходы, состояние из оплаты государственной пошлины в размере 4 291,36 рубль.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. В исковом заявлении изложена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о дне слушания дела, в судебное заседание не явилась, причина неявки не известна.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Дело рассмотрено с учетом требований ст. 167 ГПК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из представленных суду документов следует, что 17.11.2014г. Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 122 196,00 рублей, в том числе 102 000,00 рублей сумма к выдаче, 20 196,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 39,90% годовых.

Согласно п. 1.1 Общих условий Договора Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в Договоре ли дополнительных соглашениях к нему.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 122 196,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 102 000,0 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 20 196,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Срок возврата Кредита (срок кредита) – это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

В соответствии с п. 1.4 раздела II Общих условий Договора погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки.

Ежемесячный платеж по данному кредитному договору составляет 4 764,10 рубля.

Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ст. 811 ГК РФ усматривается, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ № 13/14 от 8 октября 1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» установлено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Учитывая систематическое неисполнение условий кредитного договора ответчиком, Банк направил ФИО1 в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ требование о досрочном погашении суммы предоставленного кредита со всеми полагающимися начислениями, оставленное без удовлетворения.

Таким образом, судом установлен факт просрочки уплаты ответчиком суммы основного долга и процентов по кредитному договору, из чего усматривается, что ответчиком не были выполнены условия кредитного договора по погашению задолженности по кредиту, на основании чего задолженность по настоящему кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно графику платежей последний платеж должен был быть произведен 22.10.2019г. при условии надлежащего исполнения обязательств.

Однако из-за ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком, Банк понес убытки в виде процентов за период с 04.04.2017г. по 22.10.2019г. в размере 55 599,86 рублей.

Из расчета задолженности на 19.11.2019г. усматривается, что сумма долга составила 154 568,17 рублей, из которых:

Сумма основного долга – 95 340,61 рублей;

Сумма процентов за пользование кредитом – 3 066,63 рублей;

Убытки – 55 599,86 рублей;

Штраф за возникновение просроченной задолженности – 445,07 рублей;

Сумма комиссии за направление извещений – 116,00 рублей.

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению, и с ответчика по кредитному договору следует взыскать сумму задолженности в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из материалов дела следует, что истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 4 291,36 рубль, подлежащая взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 17.11.2014г. в размере 154 568,17 рублей, из которых:

Сумма основного долга – 95 340,61 рублей;

Сумма процентов за пользование кредитом – 3 066,63 рублей;

Убытки – 55 599,86 рублей;

Штраф за возникновение просроченной задолженности – 445,07 рублей;

Сумма комиссии за направление извещений – 116,00 рублей;

И уплаченную государственную пошлину в размере 4 291,36 рубль, а всего 158 859,53 (сто пятьдесят восемь тысяч восемьсот пятьдесят девять) рублей 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания в течение месяца со дня его оглашения.

Судья Тотрова Е.Б.