Решение № 2-4374/2018 2-4374/2018~М-3968/2018 М-3968/2018 от 29 октября 2018 г. по делу № 2-4374/2018

дело № 2-4374/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«30» октября 2018 года г. Ростов-на-Дону

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Сорокина А.Б.,

при секретаре Портновой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Выборг-Банк» в лице Конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности, по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Выборг-Банк» в лице Конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – истец, Банк, ПАО «Выборг-Банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 (далее – ответчик, ФИО1) о взыскании задолженности, по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что решением Арбитражного суда <...> и <...> от 12.12.2016 по делу № ... в отношении кредитной организации ПАО «Выборг-банк» введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». ... г. между Кредитным потребительским кооперативом «Сберкасса №» и ФИО1 был заключен договор № потребительского займа (далее – кредитный договор) по кредитной программе «Автозалог». Договор заключен на условиях, указанных в Заявлении заемщика на получение кредита на срок до ... г., суммой займа 150 000 руб., процентной ставка 65,00% годовых. В соответствии с п.6 условий кредитного договора погашений займа осуществляется Заемщиком ежемесячными платежами в количестве 18, ежемесячный платеж составляет 13 253 руб. В соответствии с п.1.3 Общих условий договора потребительского займа в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей, Кредитный потребительский кооперативо «Сберкасса №» исчисляет, а Заемщик уплачивает штраф в размере предусмотренном п.12 условий договора. В качестве обеспечения исполнения обязательств в залог передано транспортное средство CHEVROLET KLAL (Epica), год выпуска: 2008, идентификационный номер: №, цвет белый, регистрационный номер <***>, свидетельство о регистрации №, с залоговой стоимостью 337 500 руб. ... г. между КПК «Сберкасса №» и ПАО «Выборг-Банк» заключен договор цессии №-Ц, в соответствии с которым переданы права, в том числе по договору №, заключенного с ФИО1 и права по обеспечительным мерам. Взятые на себя обязательства КПК «Сберкасса №» исполнило в полном объеме. Обязательства по договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету. ... г. истцом в адрес ответчика была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору и начисленных процентов, обращении взыскания на заложенное имущество. Однако до настоящего времени претензия ответчиком не исполнена. По состоянию на ... г. задолженность заемщика перед Банком по договору №/№-цессия составляет 110 761,79 руб., из которых 67 016,84 руб. - задолженность по кредиту, 13 284,72 руб.- задолженность по процентам, 15 259,16 руб. - штраф за просрочку возврата кредита, 3 201,07 руб. - штраф за просрочку оплаты процентов, 12 000 руб.- штраф за нарушение условий оплаты ежемесячного платежа. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Выборг-банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору №/АЗ/2015/КПК-цессия в сумме 110 761,79 руб., из которых 67 016,84 руб. - задолженность по кредиту, 13 284,72 руб.- задолженность по процентам, 15 259,16 руб. - штраф за просрочку возврата кредита, 3 201,07 руб. - штраф за просрочку оплаты процентов, 12 000 руб.- штраф за нарушение условий оплаты ежемесячного платежа, обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ФИО1 транспортное средство ... (Epica), год выпуска: 2008, идентификационный номер: ..., цвет белый, регистрационный номер ..., свидетельство о регистрации №, установив начальную продажную цену 337 500 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 415,24 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства, рассмотрении в его отсутствие не заявил, возражения на исковое заявление суду не представил, обеспечил явку своего представителя. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, требования признал в части и указал, что ФИО1 ежемесячно оплачивала кредитные обязательства, однако ее не поставили в известность о банкротстве и она не знал как производить оплату по кредиту. Представитель истца просила суд убрать суммы штрафных санкций и пени, сославшись на договоренность с истцом.

Исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд считает, что истец доказал законность и обоснованность своих требований в силу следующих причин.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

По правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что ... г. между Кредитным потребительским кооперативом «Сберкасса №» (далее - КПК «Сберкасса №») и ФИО1 был заключен договор № потребительского займа по кредитной программе «Автозалог», в соответствии с которым, заемщику был предоставлен кредит в размере 150 000 руб., на срок до ... г., с взиманием за пользование кредитом 65 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1,2, и 4 Кредитного договора) (л.д. 37-37).

В соответствии с п.6 условий договора погашений займа осуществляется Заемщиком ежемесячными платежами в количестве 18, ежемесячный платеж составляет 13 253 руб.

В соответствии с п.1.3 Общих условий договора потребительского займа в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей, КПК «Сберкасса №» исчисляет, а Заемщик уплачивает штраф в размере, предусмотренном п.12 условий договора (л.д. 36-43).

Взятые на себя обязательства КПК «Сберкасса №» исполнило в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 55,56).

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом.

П. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность за нарушение условий договора в виде неустойки в размере 0,05 % от суммы по возврату потребительского займа, а также суммы просроченных процентов. За каждый факт нарушения Заемщик уплачивает штраф в размере 2 000 руб.

По состоянию на ... г. задолженность заемщика перед Банком по договору с учетным номером №/№-цессия составляет 110 761,79 руб., из которых 67 016,84 руб. - задолженность по кредиту, 13 284,72 руб.- задолженность по процентам, 15 259,16 руб. - штраф за просрочку возврата кредита, 3 201,07 руб. штраф за просрочку оплаты процентов, 12 000 руб.- штраф за нарушение условий оплаты ежемесячного платежа.

... г. между КПК «Сберкасса №» и ПАО «Выборг-банк» заключен договор №-Ц об уступке права (требования) (цессии), согласно которому к истцу перешли права (требования) к заемщику по договору № потребительского займа по кредитной программе «Автозалог» от ... г. в полном объеме, включая основной долг, проценты и штрафные санкции. Одновременно с уступкой прав по договору займа к истцу перешли в полном объеме права залогодержателя на основании договора залога транспортного средства № год выпуска: 2008, идентификационный номер: № цвет белый, регистрационный номер № свидетельство о регистрации №.

Учитывая вышеизложенное, очевидно, что права требования к ФИО1 в полном объеме перешли ПАО «Выборг-банк».

Из материалов дела видно, что решением Арбитражного суда <...> и <...> от ... г. по делу № № в отношении кредитной организации ПАО «Выборг-банк» введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда <...> и <...> от ... г. по делу № № конкурсного производства в отношении ПАО «Выборг-банк» продлен на 6 месяцев, то есть до ... г. (л.д.12-15).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, должнику была направлена претензия о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору необходимости погашения задолженности. Требование до настоящего времени не исполнено. (л.д.61-63).

Факт заключения кредитного договора и перечисления ответчику денежных средств, в соответствии с условиями договора, а также факт нарушения ответчиком своих обязательств перед ПАО «Выборг-банк» подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании, и не был ни оспорен, ни опровергнут ответчиком.

Суд, проверив имеющийся в материалах дела расчет представителя истца, находит его арифметически верным и не вызывающим у суда сомнений, поскольку правильно определен период задолженности и сама сумма задолженности, а также верно начислены проценты за пользование кредитом в соответствии с размером процентов, штрафных санкций предусмотренных кредитным договором. Других доказательств, опровергающих данный расчет, суду не представлено. Поэтому суд полагает возможным принять данный расчет и положить его в основу решения (л.д.54).

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Выборг-банк» подлежит взысканию задолженность по договору с учетным номером №/АЗ/2015/КПК-цессия в размере 110 761,79 руб., из которых 67 016,84 руб. - задолженность по кредиту, 13 284,72 руб.- задолженность по процентам, 15 259,16 руб. - штраф за просрочку возврата кредита, 3 201,07 руб. -штраф за просрочку оплаты процентов, 12 000 руб.- штраф за нарушение условий оплаты ежемесячного платежа.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст.123 Конституции РФ и ст.12ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение приведенных норм ответчиком ФИО1 не исполнены принятые на себя перед банком обязательства. Истцом представлены суду доказательства заявленных требований. Ответчиком не представлено суду доказательств исполнения обязательств по кредитному договору.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога автомобиль №), год выпуска: 2008, идентификационный номер: №, цвет белый, регистрационный номер <***>, свидетельство о регистрации №, установив начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 324 000 руб., суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст.334 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании, в обеспечение исполнения своих обязательств по заключенному договору заемщик передал в залог Банку приобретаемое транспортное средство: CHEVROLET KLAL (Epica), год выпуска: 2008, идентификационный номер: <***>, цвет белый, регистрационный номер <***>, свидетельство о регистрации № (л.д.44-53).

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно, и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно не соразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Принимая во внимание период просрочки, допущенной заемщиком, сумму неисполненного им обязательства, основания для применения данной нормы с учетом характера допущенных нарушений у суда отсутствуют.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно свидетельству о регистрации ТС и паспорту транспортного средства, автомобиль № идентификационный номер: № цвет белый, регистрационный номер №, свидетельство о регистрации №, принадлежит на праве собственности ФИО1 (л.д.22-24).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Стоимость предмета залога была определена сторонами в договорена момент его заключения в размере 337 500 руб.

Между тем, с момента заключения кредитного договора стоимость залогового имущества изменилась.

На основании приведенных выше положений закона, суд не находит оснований для установления начальной продажной цены залогового движимого имущества при его реализации с публичных торгов, полагая, что такая цена должна быть установлена судебным приставом-исполнителем.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с этим суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка расходы по государственной пошлине в сумме 9 415,24 руб. (л.д. 74).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Выборг-Банк» в лице Конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Выборг-Банк» в лице Конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору с учетным номером №цессия в сумме 110 761,79 руб., из которых 67 016,84 руб. - задолженность по кредиту, 13 284,72 руб.- задолженность по процентам, 15 259,16 руб. - штраф за просрочку возврата кредита, 3 201,07 руб. - штраф за просрочку оплаты процентов, 12 000 руб.- штраф за нарушение условий оплаты ежемесячного платежа, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 9 415,24 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки ... год выпуска: 2008, идентификационный номер: №, цвет белый, регистрационный номер № свидетельство о регистрации №.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Выборг-Банк» в лице Конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <...>.

Решение в окончательной форме изготовлено 31 октября 2018 года.

Председательствующий: