Решение № 2-4706/2019 2-4706/2019~М-4238/2019 М-4238/2019 от 18 сентября 2019 г. по делу № 2-4706/2019

86RS0№-75


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2019 года г.Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Байдалиной О.Н.,

при секретаре судебного заседания Бабиюк О.Л.,

при помощнике судьи Генрихс Ю.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4706/2019 по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что <дата> между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования № сроком действия до <дата>. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору истек <дата>. Однако в установленный договором срок истец не оплатил очередной страховой взнос, что является основанием для прекращения договора страхования. В адрес ответчика направлено соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии/страхового взноса, которое до настоящего времени не подписано. Просит расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика страховую премию за период с <дата> по <дата> в размере 135,71 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассматривать дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, суду пояснил, что ипотечный кредит им был погашен досрочно, <дата> он внес последний платеж по кредиту на лицевой (кредитный) счет, открытый в банке. Внеся последний платеж по ипотечному кредитному договору, он посчитал, что страховые риски банка, касательно порчи и утраты заложенной квартиры, исчерпаны. Полагает, что истец располагал сведениями о том, что фактически задолженности по кредитному договору уже нет. Считает, что истец не предпринял все исчерпывающие меры для его уведомления об имеющейся задолженности по страховой премии. Просил требования в части расторжения договора удовлетворить, в части взыскания страховой премии и расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело без участия представителя истца и третьего лица.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что <дата> между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) был заключен договор страхования № (далее – договор страхования), предметом которого явилось страхование недвижимого имущества – квартиры, общей площадью 45,77 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, а именно: стен и перегородок, колонн и столбов, перекрытий, оконных/балконных блоков (включая остекление), внешних (входных) дверей (включая дверь, дверную коробку, остекление, дверные замки), балконов, лоджии, междуэтажных лестниц в квартире, помещении, имеющихся на момент заключения договора страхования, исключая внутреннюю отделку, инженерное оборудование.

В соответствии с п.1.2.1 договора страхования указанное имущество передано в залог в обеспечение исполнения обязательств страхователя по кредитному договору № от <дата>.

Выгодоприобретателем по договору страхования является АО «<данные изъяты>».

Срок договора страхования указан в п.8.1 договора с <дата> до <дата>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со статьей 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (пункт 1). Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (пункт 3).

В п.п.3.2-3.3 договора страхования стороны согласовали, что страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п.8.2 договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период страхования составляет 801 277,62 рубля; размер страховой суммы на каждый период страхования рассчитывается страховщиком на основании справки (или иного согласованного со страховщиком документа) залогодержателя о размере фактической задолженности по кредитному договору на дату начала периода страхования.

Согласно п.п.4.1-4.2 договора страхования, размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п.8.2 договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленного на соответствующий период страхования.

Страховая премия уплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п.4.1 договора, составляет 961,53 рубль и уплачивается не позднее <дата>; страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п.4.1 договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если не равен 1 (одному) году) уплачивается пропорционального количеству дней продолжительности периода страхования. Страховые взносы, уплачиваются страхователем в рублях по курсу Банка России на день осуществления платежа в безналичном порядке на расчетный счет страховщика или в кассу страховщика.

Пунктом 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных <дата>, являющихся неотъемлемой частью договора страхования № от <дата>, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

В случае уплаты страховой премии (страхового взноса) не в полном размере, поступившие денежные средства подлежат возврату страховщиком.

Если страховщиком в письменной форме была представлена страхователю отсрочка в уплате и/или стороны согласования изменение порядка уплаты и размера страховых взносов, то действие договора страхования прекращается с даты, указанной в письменном уведомлении страховщика.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Согласно расчету истца, проверенному судом и являющемуся верным, страховая премия за период с <дата> по <дата> составляет 135,71 рублей.

Довод ответчика о том, что при досрочном погашении кредита отпали основания, в связи с которыми страхование является необходимым, суд считает несостоятельными в силу пункта 7.11.2 договора страхования, согласно которому страховая выплата производится страхователю и в случае полного исполнения своих обязательств по кредиту.

Таким образом, при наступлении страхового случая после полного исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору за ним сохраняется право на получение страхового возмещения.

Принимая во внимание, что по состоянию на <дата> кредитные обязательства ответчиком в полном объеме исполнены не были, то за ним сохранялась обязанность по внесению очередного платежа страховой премии за период с <дата> по <дата>.

Так как ответчик не оплатил страховую премию за следующий период, <дата> в адрес ФИО1 направлено письмо-сопровождение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением текста самого соглашения о расторжении данного договора. В письме ответчику предложено оплатить задолженность по уплате страхового взноса в размере 516,56 рублей, и подписать соглашение о расторжении договора страхования.

Письмо получено ответчиком не было. До настоящего времени уплата страховой премии не произведена ответчиком, соглашение о расторжении договора страхования не подписано.

Таким образом, в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору страхования, соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования вопроса о расторжении договора, отсутствие согласия ответчика на его расторжение.

Неоплата страхователем страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу п.1 ст.407 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В судебном заседании не установлено обстоятельств, указанных в договоре страхования, при которых бы данный договор уже прекратил свое действие, как то: истечение срока действия договора, исполнение страховщиком обязательств по выплате в полном объеме страховой суммы, соглашение сторон о досрочном прекращении договора. Также отсутствуют доказательства отказа ответчика от договора страхования.

Исходя из п.3 ст.954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии, при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования, не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором срок является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном пунктами 1 и 2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации – по соглашению сторон, а при недостижении соглашения – по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Согласно условиям договора страхования № от <дата>, п.п.5.1.2, 9.1.5, страхователь имеет право отказать от договора страхования в любое время посредством письменного уведомления, направленного в адрес страховщика и залогодержателя; вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Между тем, в деле отсутствуют какие-либо доказательства направления ответчиком в адрес страховщика заявления об отказе от договора страхования на основании пункта 5.1.2 и пункта 9.1.3 договора, пункта 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ.

Предложение страховщика по обоюдному согласию расторгнуть договор на основании пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ ответчик добровольно не удовлетворил, поскольку соглашение о расторжении договора страхования со стороны ответчика подписано не было.

Тем самым действие договора страхования не было прекращено, договор страхования не расторгнут, а досрочное погашения кредитной задолженности не является основанием для прекращения договора страхования, без письменного уведомления страховщика.

Ссылку ответчика, что истец не предпринял все исчерпывающие меры для его уведомления об имеющейся задолженности по страховой премии, суд находит несостоятельной.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Ответчик не сообщил истцу о перемене места жительства, регистрации, соответствующие изменения в договор страхования не внесены.

В связи с вышеизложенным, суд на основании абзаца 2 пункта 1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о том, что истец выполнил свою обязанность по направлению ответчику уведомления о расторжении договора, принял все необходимые меры, обеспечивающие возможность реализации ответчиком своих прав.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования в части уплаты страховой премии, при этом в судебном заседании он согласился с требованием истца о расторжении договора страхования, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования и, исходя из п.2 ст.453 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривающего, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства, и взыскания задолженности по оплате страховой премии в размере 135 рублей 71 копейки.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей (6 000 рублей - за требование неимущественного характера о расторжении договора страхования, 400 рублей - за требование имущественного характера).

Руководствуясь ст.ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор страхования №, заключенный <дата> между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (страховщик), ФИО1 (страхователь) и акционерным обществом «<данные изъяты>» (залогодержатель).

Взыскать с ФИО1 в акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» страховую премию в размере 135 рублей 71 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, всего взыскать сумму в размере 6 535 рублей 71 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Председательствующий О.Н. Байдалина

Мотивированное решение составлено <дата>