Решение № 2-137/2017 2-137/2017~М-114/2017 М-114/2017 от 15 мая 2017 г. по делу № 2-137/2017

Дело № 2-137/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Кулунда 16 мая 2017 года

Кулундинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Балухиной В.Н.,

при секретаре Музычко О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между истцом и ответчиком //////// был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №№№№ на сумму 30 000 рублей на 36 месяцев с уплатой 29 % годовых за пользование кредитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2. Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ////////, на //////// суммарная продолжительность просрочки составляет 1079 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ////////, на //////// суммарная продолжительность просрочки составляет 1064 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплату в размере 21120, 20 рублей. По состоянию на //////// общая задолженность ответчика перед банком подтверждается расчетом задолженности и составляет 68050,65 рублей, из них:

- просроченная ссуда 29992,26 рублей;

- просроченные проценты 4230,97 рублей;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 21847,62 рублей;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 7719,80 рублей;

- страховая премия 3360,00 рублей;

- комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900, 00 рублей.

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данные требования ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору 68050,65 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2241,52 рубля, а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 189 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Представил суду заявление, в котором исковые требования поддержал в полном объеме, и просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежаще, представил суду возражения на исковое заявление, в котором указал на согласие с суммой задолженности по кредиту лишь в размере 29 992,26 руб., однако просил суд отказать в удовлетворении иска в части взыскания штрафных санкций, страховой премии и комиссии за обслуживание банковской карты и рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором в соответствии с требованиями закона.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.821 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст.810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст.811 ГК РФ).

В судебном заседании было установлено, что между истцом и ответчиком //////// был заключен кредитный договор №№№№ на сумму 30000 рублей на 36 месяцев с уплатой 29 % годовых за пользование кредитом.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 ГК РФ.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, а ответчик обязательства по своевременному возврату кредита, уплате процентов не исполнил.

За период пользования кредитом ФИО1 допускал просрочки уплаты процентов и основного долга по кредиту.

За период пользования кредитом ответчик произвел выплаты на сумму 21120,20 рублей.

Согласно разделов 5.2, 5.2.1 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, иному обязательству заемщика перед банком.

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на //////// общая задолженность ответчика перед банком составляет 68050,65 рублей, из них: просроченная ссуда 29992,26 рублей; просроченные проценты 4230,97 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 21847,62 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 7719,80 рублей; страховая премия 3360,00 рублей; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900, 00 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан оплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Рассматривая исковые требования о взыскании с ответчика неустойки судом учитывается, что в данном случае банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку по предоставленному кредиту в //////// уже с //////// имели место просрочки платежей, но истец до //////// никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал.

Кроме того, суд находит, что установленная договором неустойка за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 120 % годовых является завышенной.

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации изложенной в Определении от 21 декабря 2000 г. N 263-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Оценивая обстоятельства дела, принимая во внимание, приведенные выше нормы права, разъяснения судов, сумму просроченного основного долга 29 992,26 руб., просроченных процентов 4230,97 руб. и соответственно суммы начисленной истцом неустойки за неисполнение требования, размер процентов по кредиту, период просрочки возврата долга, суд находит, что заявленные суммы неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства и потому имеются основания для их снижения соответственно до суммы 5000 руб. и 1500 руб.

Относительно взыскания страховой премии в размере 3360 руб. и комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, то в силу требований закона, суд находит подлежащими удовлетворению требований истца в этой части, при этом суд принимает во внимание тот факт, что при заключении кредитного договора ФИО1 добровольно присоединился к программе страхования жизни и от несчастных случаев, пописав об этом соответствующее заявление /л.д.18/, а также ознакомлен и согласился с условиями кредитования банком физических лиц, которые предусматривают уплату комиссии

Таким образом, суд пришел к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению частично.

В соответствие со ст. 94, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в сумме 2241,52 руб. и понесены расходы по заверению нотариусом копии доверенности на представителя 189 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору №№№№ от //////// по состоянию на //////// в размере 47413,75 рублей: из них просроченная ссуда 29 992,26 рублей.; просроченные проценты – 4230,97 рублей, штрафные санкции за просрочку кредита 5000 рублей; штрафные санкции за просрочку процентов – 1500 руб., страховая премия 3360 руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 руб., а также госпошлину за обращение в суд в размере 2241,52 рублей, расходы за оформление нотариальной копии доверенности представителя в размере 189 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу - отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения через Кулундинский районный суд Алтайского края.

Председательствующий В.Н. Балухина