Решение № 2-227/2020 2-227/2020~М-9/2020 М-9/2020 от 15 января 2020 г. по делу № 2-227/2020

УИД68RS0015-01-2020-000024-21

Дело № 2-227/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2020 года

Моршанский районный суд Тамбовской области в составе:

федерального судьи Савенковой Е.А.

при секретаре Миносуевой Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец – АО «Тинькофф Банк» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в котором указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (пункт 5.3 Общих условий УКБО) лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление – Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также статьи 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с пунктом 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты, которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку график платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (пункта 5.6 Общих Условий (пункт 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих Условий (пункт 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор): <данные изъяты>. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирована Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с пунктом 7.4 Общих Условий (пункт 5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по Договору задолженность в установленный Договором кредитной карты срок.

На основании вышеизложенного, просят взыскать с ФИО2 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере <данные изъяты> рублей, состоящую из: <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен. В исковом заявлении представитель АО «Тинькофф Банк», просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчица ФИО2 не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина ее неявки неизвестна. Ее интересы представляет действующая на основании доверенности ФИО7

В судебном заседании представитель ответчицы ФИО2 – ФИО7 действующий на основании доверенности, против удовлетворения требований истца не возражала. Подтвердила то обстоятельство, что ответчица получала кредитную карту АО «Тинькофф Банк». В дальнейшем у ФИО2 был инсульт и ей установлена 2 группа инвалидности. Они считали, что при установлении ответчице 2 группы инвалидности, они оплатят кредит из страховой суммы. Но банк ответил им отказом сославшись, что инсульт не является несчастным случаем.

Представитель третьего лица ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен. Из поступившего от них пояснения следует, что ФИО2 в рамках данного кредитного договора была застрахована на сумму <данные изъяты> Страховая премия ФИО2 оплачивалась ежемесячно. По данному договору страховым случаем являлось: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; инвалидность застрахованного лица 1 или 2 группы в результате несчастного случая. В силу пункта 7.2 Правил страхования под несчастным случаем понимается внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которого не является заболевание или врачебные манипуляции. В результате чего полученная ФИО2 инвалидность не была признана страховым событием.

Выслушав представителя ответчицы, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статьям 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с требованиями статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (действовавшая редакция на ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ (действовавшая редакция на ДД.ММ.ГГГГ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заполнила и направила в АО «Тинькофф Банк» заявление – анкету о заключении с ней универсального договора на условиях указанных в данной анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Из данного заявления следует, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банка такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получением банком первого реестра операций.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>. В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчицы кредитную карту.

В соответствии с пунктом 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, Мобильного банка, контактного центра банка.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчицей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и Кредитному договору, Общие условия кредитования. Из подписанного ответчиком Заявления-Анкеты на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 ознакомилась со всеми - условиями договора, обязалась их соблюдать.

В Заявлении указано, что ФИО2 уведомлена о том, что процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период составляет <данные изъяты> годовых, при погашении кредита минимальными платежами <данные изъяты> годовых.

Согласно тарифному плану ТП 7.27 АО «Тинькофф Банк» при неоплате минимального платежа устанавливаются штрафы: <данные изъяты>

Как следует из выписки по договору <данные изъяты> клиента ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 произвела активацию кредитной карты Банка и воспользовалась кредитными денежными средствами ДД.ММ.ГГГГ.

Данный кредитный договор соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к кредитному договору (кредитором выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, кредитная карта передана заемщику).

Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № ФИО2 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк, в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке расторг договор путем уведомления ответчика и выставления в ее адрес Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете и составляет <данные изъяты>.

Факт получения и использования кредита ответчиком ФИО2 не оспаривается и подтверждается детализацией операций по Договору, выпиской по договору № клиента ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено судом, указанная сумма основного долга не оплачена ФИО2 до настоящего времени, доказательств обратному суду не представлено. Учитывая, что имеется задолженность по договору займа, суд признает законными требования истца о взыскании задолженности в виде суммы основного долга, суммы процентов и штрафных санкций с ответчика ФИО2

Таким образом, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

У суда нет сомнений в достоверности представленных доказательств, а также в правильности представленного истцом расчета суммы, подлежащей к взысканию задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и штрафных санкций.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору № образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере <данные изъяты>.

Довод ответчика, что в период действия договора ФИО2 была установлена вторая группа инвалидности, вследствие чего должно было произведено страховое покрытие, не подтверждено представленными в материал дела доказательствами.

Согласно заявлению-анкете от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 дала свое согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка и согласилась быть застрахованным лицом по указанной Программе, а также поручила банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами.

В силу договора коллективного страхования <данные изъяты> ФИО2 была застрахована на условиях страхования от несчастных случаев АО «Тинькофф Страхование».

Истица в связи с установлением ей второй группы инвалидности по общему заболеванию обратилась в АО «Тинькофф Страхование» с заявлением на получение страховой выплаты.

АО «Тинькофф Страхование» отказало истице в страховой выплате, поскольку инвалидность была получена не в результате несчастного случая, а от общего заболевания. Данные положения о невозможности страхового покрытия возникшего в результате проведения операций и (или) госпитализации, которые прямо связаны с болезнью застрахованного лица, в том числе с гипертоническим кризом (инсультом), закреплены в договоре коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013г.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с учетом фактических обстоятельств дела и позиции ответчика, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Тамбовский облсуд через Моршанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Федеральный судья: - Е.А.Савенкова

Решение принято в окончательной форме: 23 марта 2020 года.

Федеральный судья: - Е.А.Савенкова