Решение № 2-319/2024 2-319/2024(2-4586/2023;)~М-4089/2023 2-4586/2023 М-4089/2023 от 28 января 2024 г. по делу № 2-319/2024

<данные изъяты>

66RS0044-01-2023-005379-74

Дело 2-319/2024 мотивированное
решение изготовлено 29.01.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 января 2024 года Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Кутенина А.С.

при секретаре Беляевских К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-319/2024 по иску Акционерного общества «Севергазбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Севергазбанк» (далее по тексту - АО «Банк СГБ») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.03.2022 в размере 4 474 794 руб. 55 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 32 449 руб. 60 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – объект недвижимости – <адрес>, площадью 133,1 кв.м. с кадастровым номером 66:58:2902063:161 и земельного участка, на котором расположен дом площадью 903 кв.м. с кадастровым номером 66:58:2902063:117 – путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 5 702 000 руб.

В обоснование искового заявления указано, что 21.03.2022 г. между АО «БАНК СГБ» с одной стороны и ФИО2 с другой стороны, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме 4 275 000 рублей на приобретение объектов недвижимости - жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> площадью 133,1 м с кадастровым номером №, стоимостью 5531 000 рублей, и земельного участка, на котором расположен дом, площадью 903 м2,, с кадастровым номером 66:58:2902063:117, стоимостью 171 000 рублей, который он обязался возвратить, в установленный договором, срок. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика является залог жилого дома и земельного участка (п. 1.11 Индивидуальных условий кредитного Договора). ФИО2, подписав Кредитный договор, в соответствии с пп.5 п. 1.22 индивидуальных условий Договора, выразил свое согласие со всеми и каждым в отдельности установленными в Договоре условиями, денежные средства по вышеназванному кредитному договору получил, однако принятые на себя обязательства, установленные в п.7. индивидуальных условий Договора, и п. 6.1.4. закладной, по внесению ежемесячных платежей, согласно графика, установленного кредитным договором, не исполнял, платежи по кредиту вносились не своевременно и не в полном объёме, в связи с чем у Заемщика возникла непогашенная задолженности по уплате основного долга и процентов по Кредитному договору, а также Банком была начислена неустойка за неисполнение (ненадлежащее исполнение) денежных обязательств, на основании п. 1.13 индивидуальных условий кредитного Договора. Учитывая, что со стороны Заемщика имела место просрочка внесения платежей по кредиту и процентов по нему, АО «БАНК СГБ», в адрес ФИО2 направлялись уведомления о неисполнении условий Договора займа, а затем, руководствуясь п. 6.2.4.1. закладной, согласно которому, в случае неисполнения обязательств Заемщиком, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору, направило требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Требование о, необходимости осуществить возврат остатка основного долга, уплатить начисленные проценты за. пользование заемными средствами и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Залогодержателем письменного требования ответчиком, в нарушение п.6.2.1.6. Закладной, в добровольном порядке, исполнено должником не было. Исходя из расчета цены иска, у ФИО2, по состоянию на 13.11.2023 г. сформировалась задолженность по кредитному договору № от 21.03.2022 г., в размере 4 474 794,55 рублей, из которых: 4 231 505,84 рублей - сумма основного долга, 226 764,10 рублей - сумма просроченных процентов; 16 524,61 рублей - сумма штрафной неустойки (пени). В п. 1.11 индивидуальных условий Договора, стороны пришли к соглашению, что залоговая стоимость предмета ипотеки (объектов недвижимости - жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> площадью 133,1 м2 с кадастровым номером №, и земельного участка, на котором расположен дом, площадью 903 м2, с кадастровым номером №) составляет 90% от его стоимости, в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости, составленным независимым оценщиком. Как следует из отчета № от 28.12.2021 г. об оценке рыночной стоимости объектов недвижимости, составленным оценщиком ФИО1, членом ФИО6», регистрационный №, рыночная стоимость предмета залога составляет 5 702 000 рублей. С учетом изложенного, АО «Банк СТБ» полагает, что начальную продажную цену следует установить на основании п. 1.11 индивидуальных условий Договора, а также указанного выше отчета, в размере 5 702 000 рублей, определив способ реализации предмета залога, в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, - продажа с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством. Таким образом, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Севергазбанк» сумму задолженности по договору займа № от 21.03.2022 в размере 4 474 794 руб. 55 коп., из которых: 4 231 505 руб.84 коп. – сумма основного долга, 16 764 руб.10 коп. – сумма просроченных процентов, 16 524 руб. 61 коп. – сумма штрафной неустойки; обратить взыскание на предмет залога – объектов недвижимости - <адрес> площадью 133,1 м с кадастровым номером №, и земельного участка, на котором расположен дом, площадью 903 м2, с кадастровым номером № – путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 5 702 000 руб. 00 коп.; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 449 руб. 60 коп.

Представитель истца АО «Банк СГБ» в судебное заседание, о времени и месте которого, был извещен своевременно и надлежащим образом, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие в соответствии с п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, возражений против рассмотрения настоящего гражданского дела в порядке заочного судопроизводства не заявлял.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представителей в судебное заседание не направил, возражений по существу иска не представил, равно как и ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие.

При указанных обстоятельствах, в соответствии с положениями ч.3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца АО «Севергазбанк» и ответчика ФИО2, в соответствии с положениями ст. ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 и п. 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и обязательными требованиями закона.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ч.ч. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений абз. 1 и 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ч.9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя ряд условий, в том числе: ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений ст. ч.1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено и подтверждается письменными доказательствами по делу, что 21.03.2022 г. между АО «БАНК СГБ» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме 4 275 000 рублей сроком на 180 месяцев под 19,99% годовых с уменьшением на 1% в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательства по личному страхованию, согласно пп.1 п. 4 Индивидуальных условий. Порядок погашения задолженности по кредитному договору и уплата процентов за пользование заемными денежными средствами определены п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора, которым установлено внесение 178 ежемесячных аннуитетных платежей, а также платежей за первый и за последний процентные периоды. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа составляет 71 983 руб. Размер, периодичность (сроки) платежей указаны в графике платежей. Цели использования заемщиком кредита – приобретение в собственность заемщика объектов недвижимости - жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> площадью 133,1 м с кадастровым номером №, стоимостью 5531 000 рублей, и земельного участка, на котором расположен дом, площадью 903 м2, с кадастровым номером №, стоимостью 171 000 рублей. Кредит, предоставленный по договору, обеспечивается залогом вышеуказанных объектов недвижимости в силу в закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ с даты государственной регистрации права собственности залогодателя на жилой дом и земельный участок и регистрации ипотеки жилого дома и земельного участка в Едином государственном реестре недвижимости. Залоговая стоимость предмета ипотеки установлена в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости, составленным независимым оценщиком. При нарушении сроков возврата заемных средств заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет кредитора (включительно). Предоставление ипотечного кредита осуществляется путем зачисления суммы заемных средств на банковский счет № в АО «Банк СГБ», открытый на имя ФИО2 Права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, предусмотренному Договором, а также право залога Предмета ипотеки подлежат удостоверению закладной.

21.03.2022 ФИО2 предоставил АО «Банк СГБ» закладную в счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № на предмет ипотеки - жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> площадью 133,1 м с кадастровым номером 66:58:2902063:161, и земельного участка, на котором расположен дом, площадью 903 м2, с кадастровым номером 66:58:2902063:117, свободной от обременения третьих лиц, стоимостью 5 702 000 руб., определенной отчетом № от 28.12.2021 г., составленным оценщиком ФИО1, членом <данные изъяты>

28.03.2022 в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись о регистрации ипотеки на предмет залога №.

Согласно п. 8.7 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов, а также п. 6.4.4 Закладной, установлена договорная подсудность разрешения споров об обращении взыскания на предмет ипотеки, возникающих между кредитором и заемщиком, судом по месту нахождения предмета ипотеки.

Банк обязательства по предоставлению суммы кредита исполнил в срок и надлежащим образом, осуществил перевод заемных средств в размере 4 275 000 руб. на банковский счет № в АО «Банк СГБ», открытый на имя ФИО2

Ответчик ФИО2 свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № надлежащим образом не исполнял. Доказательств обратного ответчиком ФИО2 суду представлено не было.

В адрес ответчика ФИО2 неоднократно направлялись уведомления о неисполнении условий кредитного договора с указанием общей суммы просроченной задолженности перед банком и размера подлежащей уплате неустойки, а также требованием погасить образовавшуюся задолженность в кратчайшие сроки, так как неисполнение указанных обязательств влечет требование досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по Договору процентами и (или) расторжения Договора (л.д. 60, 61, 63).

Требования, изложенные в уведомлениях заемщиком ФИО2 исполнены, не были, в связи с чем в адрес заемщика были направлены уведомления о досрочном взыскании суммы кредита в срок, которые также не было исполнено (л.д. 62, 64).

Таким образом, заемщик ФИО2 обязательства по погашению задолженности по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, в нарушение условий кредитного договора и графика платежей по кредиту, допустил образование просроченной задолженности, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 65-66).

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, а также произведено начисление штрафной неустойки. По состоянию на 13.11.2023 размер задолженности составляет: 4 474 794 руб. 55 коп., из которых сумма основного долга по кредиту – 4 231 505 руб. 84 коп., сумма просроченных процентов – 226 764 руб. 10 коп., штрафная неустойка – 16 524 руб. 61 коп.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО2 доказательств полного или частичного погашения задолженности, а также контррасчета не представлено.

В связи с чем, суд принимает за основу расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом по состоянию на 13.11.2023 г., находя его соответствующим условиям кредитного договора и арифметически верным.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 21.03.2022 по состоянию на 13.11.2023 в размере 4 474 794 руб. 55 коп., из которых сумма основного долга по кредиту – 4 231 505 руб. 84 коп., сумма просроченных процентов – 226 764 руб. 10 коп., штрафная неустойка – 16 524 руб. 61 коп.

На основании ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Частью 2 ст. 348 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу абзаца 2 пункта 4 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", вступившего в силу с 1 июля 2014 г., к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила данного кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с п 1.1. ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.

В соответствии с положениями ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу разъяснений, изложенных в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества в виде жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> площадью 133,1 м с кадастровым номером №, и земельного участка, на котором расположен дом, площадью 903 м2, с кадастровым номером 66:58:2902063:117, принадлежащие на праве собственности ответчику ФИО2

Правила предоставления заемщиком обеспечения возврата заемных средств в форме залога недвижимости урегулированы Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно статье 50 которого, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Вместе с тем в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (п. 1 ст. 54.1. Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"), что также согласуется с положениями ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком ФИО3 судом установлен. Размер задолженности составляет 4 474 794 руб. 55 коп. при стоимости заложенного имущества, определенной на дату заключения кредитного договора и предоставления закладной 5 702 000 руб.

При указанных обстоятельствах, у суда не имеется оснований для отказа истцу в обращении взыскания на заложенное имущество, данные требования подлежат удовлетворению.

Истец ходатайствовал о реализации имущества путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 5 702 900 руб. (в соответствии с п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора, которым залоговая стоимость предмета ипотеки устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости, составленным независимым оценщиком 5 702 000 * 90/100 = 5 131 800 руб.

Вместе с тем, согласно ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, принимая во внимание п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора № от 21.03.2022, которым залоговая стоимость предмета ипотеки устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости, составленным независимым оценщиком (п. 5 Закладной – денежная оценка предмета ипотеки определена в размере 5 702 000 руб., согласно отчету № от 28.12.2021 г.), суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость залогового имущества равной 5 131 800 руб. 00 коп. (5 702 000 * 90/100).

Требования истца об определении способа реализации имущества путем продажи с публичных торгов являются обоснованными и законными, подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, принимая во внимание условия заключенного сторонами кредитного договора № от 21.03.2022, обеспеченного залогом объектов недвижимости в виде жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> площадью 133,1 м с кадастровым номером №, и земельного участка, на котором расположен дом, площадью 903 м2, с кадастровым номером 66:58:2902063:117, принадлежащие на праве собственности ответчику ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога равной 5 131 800 руб. 00 коп.

Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства подлежат обращению в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 21.03.2022, заключенному между АО «Банк СГБ» и ФИО2

В силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с исковым заявлением АО «Банк СГБ» была уплачена государственная пошлина в сумме 32 449 руб. 60 коп., что подтверждается платежным поручением № от 14.11.2023.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца АО «Банк СГБ» подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 449 руб. 60 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.12, 14, 56, 167, 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Севергазбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Севергазбанк» задолженность по кредитному договору № от 21.03.2022 в размере 4 474 794 руб. 55 коп., из которых: 4 231 505 руб.84 коп. – сумма основного долга, 16 764 руб.10 коп. – сумма просроченных процентов, 16 524 руб. 61 коп. – сумма штрафной неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 449 руб. 60 коп., всего взыскать 4 507 244 (четыре миллиона пятьсот семь тысяч двести сорок четыре рубля) рублей 15 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> площадью 133,1 м2 с кадастровым номером №, и земельный участок, на котором расположен дом, площадью 903 м2, с кадастровым номером №, принадлежащие на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества равной 5 131 800 руб. 00 коп.

Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства обратить в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 21.03.2022 заключенному между Акционерным обществом «Севергазбанк» с одной стороны и ФИО2, с другой стороны.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Первоуральский городской суд <адрес>.

Председательствующий: <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>