Решение № 2-765/2019 2-765/2019~М-732/2019 М-732/2019 от 25 августа 2019 г. по делу № 2-765/2019

Дело № 2-765/2019

№


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Боровский районный суд Калужской области в составе:

председательствующего федерального судьи Битнер Н.Н.

при секретаре Коростелевой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Боровске

26 августа 2019 года

гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО6 о взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1, с учетом уточнений исковых требований, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17 апреля 2014г., образовавшейся по состоянию на 19 августа 2019г., в размере 1165759руб.22коп., из которой: 1154761руб.23коп.-задолженность по основному долгу, 10586руб.19коп.-пени по просроченным процентам за период с мая 2016г. по июль 2018г., 411руб.80коп.-пени по просроченному основному долгу за период с мая 2016г. по июль 2018г., обращении взыскания на заложенное имущество-квартиру, расположенную по адресу: <адрес> д.Кабицыно, мкр. Молодежный <адрес>, определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 1507036руб.

В судебном заседании представитель Банка ВТБ (публичное акционерное общество) по доверенности ФИО2 данные исковые требования поддержал, в их обоснование пояснил, что 17 апреля 2014г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит на строительство и приобретение прав на оформление в собственность объекта недвижимости-квартиру по адресу: <адрес> д.Кабицыно, мкр. Молодежный <адрес>, в размере 1300000руб., сроком на 242 календарных месяца, а заемщик обязался возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за предоставленный кредит по ставке 13,15% годовых. При нарушении сроков возврата кредита заемщик обязался уплачивать неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Во исполнение условий договора Банком сумма кредита была предоставлена ФИО1 Ответчиком в соответствии с условиями кредитного договора и договора участия в долевом строительстве было зарегистрировано право собственности на квартиру и обременение права собственности-ипотека в силу закона. Однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов по договору не выполняет, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено требования о досрочном погашении задолженности, которое осталось без ответа и удовлетворения. А потому, возникли основания для досрочного истребования кредита. По состоянию на 19 августа 2019г. у ФИО1 образовалась задолженность в размере 1165759руб.22коп., из которой: 1154761руб.23коп.-задолженность по основному долгу, 10586руб.19коп.-пени по просроченным процентам за период с мая 2016г. по июль 2018г., 411руб.80коп.-пени по просроченному основному долгу за период с мая 2016г. по июль 2018г. Поскольку ответчик допускала нарушение своих обязательств по внесению платежей более трех раз в течение 12 месяцев, размер обязательств превышает 5% от размера залоговой стоимости квартиры, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога-квартиру по адресу: <адрес> д.Кабицыно, мкр. Молодежный <адрес>. Рыночная стоимость квартиры определена оценщиком, в связи с чем, начальная продажная цена, соответствующая 80% стоимости квартиры, составляет в размере 1507036руб. В связи с чем, исковые требования просил удовлетворить, также просил взыскать расходы по оплате госпошлины и вернуть из бюджета излишне оплаченную госпошлину.

Ответчик ФИО1 и ее представитель адвокат Бабицын С.В. в судебном заседании сумму долга по кредиту не оспаривали. Заявили ходатайство об отсрочке обращения взыскания на квартиру на один год.

Суд, выслушав стороны, их представителей, исследовав представленные по делу материалы, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

17 апреля 2014<адрес> ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику на строительство и приобретение прав на оформление в собственность объекта недвижимости- квартиры по адресу: <адрес> д.Кабицыно, мкр. Молодежный <адрес>, предоставляется кредит в сумме 1300000руб., на срок 242 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка по кредиту-13,15%годовых, размер аннуитентного платежа составляет 15369руб.61коп., размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и неустойки- 0,1% от суммы просроченной задолженности. Залог (ипотека) в силу закона объекта недвижимости оформляется одновременно с регистрацией объекта недвижимости в собственность заемщика. Объект недвижимости считается находящемся в залоге у кредитора с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона. При нарушении сроков внесения платежей банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и потребовать обращения взыскания на предмет залога (т.1 л.д.68-105).

17 апреля 2014г. ФИО1 заключен договор участия в долевом строительстве квартиры по адресу: <адрес> д.Кабицыно строение 8, предварительный номер <адрес> (т.1 л.д.106-112).

Как следует из выписки по лицевому счету сумма кредита в размере 1300000руб. ФИО1 была предоставлена 29 апреля 2014г. (т.1 л.д.21).

Запись о праве собственности ФИО1 на <адрес> мкр.Молодежный д.<адрес> и залоге в силу закона в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в Едином государственном реестре недвижимости были произведены 14.11.2014 (т.1 л.д.114).

Таким образом, со стороны Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) договорные обязательства перед ФИО1 о предоставлении кредита были полностью исполнены.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) прекратил деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (т.1 л.д.216-232).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что ФИО1 в нарушение условий договора о предоставлении кредита ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не производила, что следует из выписки по лицевому счету. С апреля по июль 2016г., с сентября по октябрь 2016г., с августа по сентябрь 2017г., с ноября по декабрь 2017г., с февраля по июнь 2018г., в сентябре 2018г., в феврале 2019г., платежи по кредиту ФИО1 вообще не производились (т.1 л.д.21-50).

18 июня 2018г. ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении кредита в полном объеме не позднее 16 июля 2018г., при этом ФИО1 была уведомлена, что в случае неисполнения требования Банка об исполнении обязательств по кредитному договору Банк намерен воспользоваться своим правом обратиться в суд с соответствующим заявлением, включая требование об обращении взыскания на заложенную в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору недвижимость. Данное требование было получено ФИО1 (т.1 л.д.115-131).

Однако, обязательства по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом исполнены не были.

Как следует из расчета, задолженность ФИО1 перед истцом по состоянию на 19 августа 2019г. составила в размере 1165759руб.22коп., из которой: 1154761руб.23коп.-задолженность по основному долгу, 10586руб.19коп.-пени по просроченным процентам за период с мая 2016г. по июль 2018г., 411руб.80коп.-пени по просроченному основному долгу за период с мая 2016г. по июль 2018г.

В судебном заседании ответчиком данный расчет опровергнут не был.

Таким образом, размер указанной задолженности и факт неисполнения ФИО1 своих обязательств по договору от 17 апреля 2014г. подтверждается представленными в суд материалами, и ответчиком не опровергнуты. Учитывая существенное нарушение ответчиком условий договора, ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита, суд признает требования истца о досрочном истребовании кредита подлежащими удовлетворению, а потому, указанные суммы подлежат взысканию с ФИО1

Согласно ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Особенности обращения взыскания на имущество, находящееся в ипотеке в силу закона в соответствии с Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», определяются указанным Федеральным законом.

В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.6.4.3 кредитного договора, кредитор имеет право в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая от даты его предъявления Кредитором, обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у Кредитора, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика.

Если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения Платежа или его части, Кредитор вправе потребовать обращения на предмет залога (ипотеки) в следующих случаях: нарушение Заемщиком сроков внесения очередного Платежа либо его части более чем на 15 календарных дней в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5% от стоимости предмета залога (ипотеки); нарушение Заемщиком сроков внесения очередного Платежа либо его части более чем на 3 месяца в случае, если сумма просроченного платежа либо его части составляет менее 5% от стоимости предмета залога (ипотеки); при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.6.4.4 договора) (т.1 л.д.84).

В судебном заседании нашло подтверждение, что ФИО1 допущено систематическое нарушение сроков внесения платежей, как более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, так и дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что для удовлетворения требований банка взыскание должно быть обращено на заложенное ФИО1 имущество – на <адрес> мкр.Молодежный д.<адрес>.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 данного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета об оценке квартиры, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость <адрес> мкр.Молодежный д.<адрес> определена в сумме 1883795руб. (л.д.116-198).

Данная сумма ответчиком не оспаривалась.

Учитывая п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд полагает, что рыночную стоимость данной квартиры следует определить в размере 1883795рублей. Поскольку начальная цена заложенного имущества определена на основании отчета оценщика, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1507036руб. (80% от 1883795рублей ).

В силу положений п. 3 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

Целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного им отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченного ипотекой, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования.

Поскольку ответчиком в течение года вносились платежи, превышающие сумму ежемесячного аннуитентного платежа, предусмотренного договором, у суда имеются основания полагать, что финансовое положение ФИО1 позволяет ей в срок один год, указанный в ее ходатайстве, с момента вступления в законную силу решения суда исполнить принятые на себя обязательства по договору.

А потому, суд считает возможным предоставить ФИО1 отсрочку в части обращения взыскания на заложенное имущество сроком на один год с даты вступления решения суда в законную силу.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Банком ВТБ (публичное акционерное общество) оплачена госпошлина в сумме 20800руб.11 коп.

С учетом уточнений исковых требований истцом, сумма госпошлины составляет 20028руб.80коп. Таким образом, данная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца. Излишне оплаченная госпошлина в сумме 771руб.30коп. подлежит возврату из местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №, по состоянию на 19 августа 2019г. включительно в сумме 1165759руб.22коп. (один миллион сто шестьдесят пять тысяч семьсот пятьдесят девять рублей двадцать две копейки), из которой: 1154761руб.23коп.(один миллион сто пятьдесят четыре тысячи семьсот шестьдесят один рубль двадцать три копейки)-задолженность по основному долгу, 10586руб.19коп.(десять тысяч пятьсот восемьдесят шесть рублей девятнадцать копеек)-пени по просроченным процентам за период с мая 2016г. по июль 2018г., 411руб.80коп.(четыреста одиннадцать рублей восемьдесят копеек)-пени по просроченному основному долгу за период с мая 2016г. по июль 2018г., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 20028руб.80 коп. (двадцать тысяч двадцать восемь рублей восемьдесят копеек).

Взыскание обратить на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> д.<адрес> Молодежный <адрес>. Установить начальную продажную цену квартиры с публичных торгов в размере 1507036руб.(один миллион пятьсот семь тысяч тридцать шесть рублей).

Предоставить ФИО1 ФИО8 отсрочку в части обращения взыскания на заложенное имущество сроком на один год с даты вступления решения суда в законную силу.

Возвратить из местного бюджета Банку ВТБ (публичное акционерное общество) излишне оплаченную государственную пошлину в сумме 771руб.30коп. (семьсот семьдесят один рубль тридцать копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение месяца через Боровский районный суд.

Председательствующий: