Решение № 2-667/2024 2-667/2024~М-290/2024 М-290/2024 от 7 мая 2024 г. по делу № 2-667/2024

НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН Изг:ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА

УИД: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 мая 2024 года

г. Ярославль

Красноперекопский районный суд г. Ярославля в составе:

судьи Донцовой Н.С.

при секретаре Ким П.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2, указывая, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***> на сумму 850 000 руб., процентная ставка по кредиту – 16,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 850 000 руб. на счет заемщика <***>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 850 000 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.2. Распоряжения заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий. Согласно заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита, также заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общими условиями договора, памяткой по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный одному календарному месяцу, в последний день банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение Задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 24 454,51 руб., с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА - 25 076,66 руб., с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА - 24 777,66 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. До настоящего времени требования банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями по кредиту. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 50 дня). Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 175 802,02 рублей, что является убытками банка. По состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА задолженность заемщика по договору составляет 705 837 руб. 62 коп., из которых: сумма основного долга 526 601 руб. 83 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 175 802 руб. 02 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 3 433 руб. 77 коп. Просит:

- взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 705 837,62 руб., из которых: сумма основного долга - 526 601,83 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 175 802,02 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 433,77 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 258,38 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявление, согласно которым заявленные требования ответчик признает частично: сумму основного долга в размере 526 501, 83 рублей. Полагает не подлежащими удовлетворению требования о взыскании убытков, в случае удовлетворения требований, применить положении ст.333 ГК РФ и снизить размер до 5000 рублей. Полагает не подлежащими удовлетворению требования о взыскании штрафа, в случае удовлетворения требований, применить положении ст.333 ГК РФ и снизить размер до 500 рублей. Финансовое положение ответчика не позволяет исполнить решение суда в полном объеме одновременно, при этом ответчик не отрицает задолженность перед банком в части основного долга, имеет твердое намерение действовать добросовестно. Ответчик состоит в зарегистрированном браке с ФИО1, от данного брака супруги имеют четырех несовершеннолетних детей, официально трудоустроен в НАИМЕНОВАНИЕ ОБЕЗЛИЧЕНО, среднемесячный доход составляет 60 000 руб. Ответчик действовал добросовестно, выплатил банку 484 167 руб. 25 копеек. Исходя из расчета, предоставленного истцом, в связи с финансовыми сложностями обращался в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул, в чем было отказано. Также обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, в чем также было отказано. Соответственно, им были предприняты попытки неоднократно урегулировать в досудебном порядке возникший спор. В связи с изложенным, полагает, не подлежащими удовлетворению заявленные требования банка о взыскании убытков. В случае удовлетворения требований истца о взыскании убытков, полагает разумным уменьшить сумму до 5 000 руб. На данный момент общая сумма задолженности составляет 526 501, 83 рублей, с учетом сложившейся финансовой ситуации, имеет возможность погасить задолженность по кредитному договору в течение двадцати четырех месяцев, с ежемесячным платежом 21 937,57 рублей не позднее каждого 30 числа, каждого месяца, с перерасчетом последнего платежа, учитывая сумму процентов, что соответствует балансу интересов обеих сторон. Просит исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично: взыскать сумму основного долга в размере 526 501,83 руб., в удовлетворении требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании убытков отказать, в случае удовлетворения требований, применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер до 5 000 руб., в удовлетворении требований о взыскании штрафа отказать, в случае удовлетворения требований, применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер до 500 руб.; предоставить рассрочку на исполнение решения суда сроком на 24 месяца, с ежемесячным платежом 21 937,57 руб. не позднее каждого 30 числа, каждого месяца, с перерасчетом последнего платежа, учитывая сумму процентов.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, оценив все в совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям: согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора.

В судебном заседании установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> на сумму 850 000 руб. Процентная ставка по кредиту – 16,8% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 850 000 руб. на счет заемщика – ФИО2, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с общими условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, подтверждающим заключение договора, графиками погашения, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет в день заключения договора и совершения операций по счету; обслуживания счета. Клиент в свою очередь обязуется возвратить полученный в банке кредит, уплатить проценты за пользование данным кредитом, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с разделом I условий договора банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредит), а клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Установлено, и подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА у ответчика образовалась задолженность в сумме 705 837 руб. 62 коп., из которых:

- 526 601,83 руб. основной долг,

- 3 433,77 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности,

Из изложенного суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 526 601,83 руб., поскольку в соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение обязательств по оплате кредитного договора в размере 3 433,77 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Ответчиком заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижении суммы штрафа.

Суд считает необходимым удовлетворить заявленные требования частично и взыскать с ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 000 руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика убытков (неоплаченных процентов) за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 175 802,02 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, суд считает возможным взыскать с ответчика проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, начисленные на сумму основного долга в размере 526 601,83 руб. по ставке 16,80 % годовых за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по день исполнения решения суда. Суд считает, что взыскание процентов, предусмотренных договором, указанным способом полностью восстанавливает нарушенное ответчиком право банка.

Требования о взыскании единовременно 175 802,02 руб. (неполученные проценты), которые истец относит к убыткам, удовлетворению не подлежат, поскольку взыскание данной суммы повлечет за собой получение банком двойного дохода, то есть неосновательного обогащения, так как возможно погашение суммы кредита - взыскания долга досрочно (ранее срока действия договора, который банк не расторгает), и банк получив досрочно сумму кредита, имеет возможность разместить денежные средства на условиях возвратности, срочности и платности на рыночных условиях другому заемщику.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере 8 486 рублей.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» подлежит взысканию:

- 526 601,83 руб. основной долг,

- 2 000 руб. штраф,

- 8 486 руб. возврат госпошлины, а всего 537 087 руб. 83 коп.

Ответчиком заявлено ходатайство о предоставлении рассрочки исполнения данного решения суд.

В соответствии со ст. 434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда РФ № 104-О от 18.04.2006 года, основания для отсрочки (рассрочки) исполнения решения суда должны носить действительно исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к совершению исполнительных действий. Конституционным Судом РФ также указано на то, что исполнение вступившего в законную силу судебного постановления должно осуществляться на основе соразмерности и пропорциональности, с тем, чтобы был обеспечен баланс прав и законных интересов всех взыскателей и должников, возможная же отсрочка исполнения решения суда должна отвечать требованиям справедливости, быть адекватной и не затрагивать существо конституционных прав участников исполнительного производства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 10.10.2003 года № 5 «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации» исполнение решения суда - составляющая часть судебного разбирательства, которая должна быть совершена в разумные сроки.

Рассрочка, отсрочка исполнения решения суда может быть предоставлена при наличии обстоятельств, объективно затрудняющих исполнение судебного постановления, таких, как болезнь должника, отсутствие имущества, на которое возможно обратить взыскание, другие исключительные обстоятельства, делающие невозможным исполнение судебного постановления.

Из разъяснений, содержащихся в п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 года № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», следует, что по смыслу положений статьи 37 Закона об исполнительном производстве, статьи 434 ГПК РФ, статьи 358 КАС РФ и статьи 324 АПК РФ основаниями для предоставления отсрочки или рассрочки исполнения исполнительного документа могут являться неустранимые на момент обращения в суд обстоятельства, препятствующие исполнению должником исполнительного документа в установленный срок.

Вопрос о наличии таких оснований решается судом в каждом конкретном случае с учетом всех имеющих значение фактических обстоятельств.

При предоставлении отсрочки или рассрочки судам необходимо обеспечивать баланс прав и законных интересов взыскателей и должников таким образом, чтобы такой порядок исполнения решения суда отвечал требованиям справедливости, соразмерности и не затрагивал существа гарантированных прав лиц, участвующих в исполнительном производстве, в том числе права взыскателя на исполнение судебного акта в разумный срок.

Суд приходит к выводу об отказе ФИО2 в предоставлении рассрочки данного решения, поскольку доказательств достаточных для предоставления рассрочки, не представлено: не представлены сведения о полном материальном положении, отсутствуют сведения регистрирующих органов в отношении недвижимого имущества и транспортных средств, сведения банков (кредитных организаций) о наличии или отсутствия счетов, сведения о наличии движимого имущества в собственности.

Суд, относиться критически к доводам ответчика о предоставлении рассрочки исполнения решения суда, полагая, что оснований для ее предоставления не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 (паспорт <***>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА) задолженность по договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА:

- 526 601,83 руб. – сумма основного долга,

- 2 000 руб. – штраф;

- 8 486 руб. – возврат госпошлины, а всего: 537 087 рублей 83 коп. (пятьсот тридцать семь тысяч восемьдесят семь рублей 83 копейки).

Взыскать с ФИО2 (паспорт <***>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА) проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, начисленные на сумму основного долга в размере 526 601,83 руб. (на дату вынесения решения) по ставке 16,80 % годовых за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по день исполнения решения суда.

Остальные исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Ярославский областной суд в течение 1 месяца путем подачи жалобы в Красноперекопский районный суд г. Ярославля.

Судья

Н.С. Донцова